现在越来越多人用贷款的方式解决经济问题，特别是需要大量的资金的时候，还是喜欢用房产抵押来解决资金问题。

上一期给大家介绍了个人与企业在武汉怎么办理银行信贷产品，今天给大家简单聊一下经营性抵押与消费型抵押的申请条件以及办理流程！

武汉经营性抵押贷款

主要以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。

基本申请条件

①借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内；

②征信良好，无诉讼；

③营业执照满一年；

④流水双倍覆盖贷款金额；

⑤企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正；

⑥房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平；

⑦贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

武汉经营性抵押

①贷款利率：年利率3.7%～7%不等

②贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等额本息还款）

③贷款额度：商品房最高房产的评估价70%（个别银行别墅可做70%），商铺、写字楼等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

武汉消费型抵押贷款

个人名下商品房、别墅、有证还建房、房改房、经济适用房等有证固定资产，出让或划拨性质均可。

基本申请条件

①年龄在22（含）-60（含）周岁之间；

②具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员；

③具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

④具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

⑤具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

⑥有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等；

⑦房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押。

因为武汉大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，主要做经营贷，消费贷只有2～3家银行可以办理，贷款利率一般也较高，基本年利率都在5%左右，所以不做过多介绍。

当你想要办理房产抵押时，无论你在武汉是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点：

了解自身情况

①你想要在银行贷多少钱？（想要更高的额度如何解决？）

②你的征信情况是否满足要求？（征信不好如何解决？）

③你是否具备足够的还款能力？（流水不够如何解决？）

④你的目标贷款额度是多少？（想要更高额度如何解决？）

⑤你想要贷多长时间？（1-3-10-20-30年，1-10年可做先息后本）

⑥你的配偶和资产所有人是否同意你的贷款？（大部分抵押产品都是需要共签的）

⑦你想要申请什么样的贷款？(贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的）

⑧你在武汉有什么样的房产，是全款房、按揭房，住宅、别墅、商用房等（房产在外地如何解决？）

这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。如有特殊情况，欢迎探讨交流。

武汉房产抵押申请材料

个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明；

个人收入证明或资产状况证明、抵押房屋的产权证明；

若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明等；

若指定银行，还需要满足该银行其他的要求

武汉房产抵押办理流程

①提出贷款申请；

②借款人根据自身实际情况和需求，向符合要求的银行或其他贷款机构提出贷款申请；

③准备资料初步审核；

④下户实地看房评估；（经营性贷款部分银行需要到企业经营地实地考察)

⑤上报贷款审批；

⑥签订借款合同并到公证处办理公证手续(部分银行贷款产品可以根据借款人资质取消公证这一环节)。

⑦到当地房管局办理抵押登记手续；

⑧见他项放款

如果我们想要找到最合适的贷款方案，需要根据自身资质、资金使用周期、用款时间等多方面因素进行综合考量。

随着社会的发展超前消费越来越盛行，各种贷款出现在我们的生活当中，最常见的就是企业经营性贷款和购房贷款了，那么有贷款自然就有还款，毕竟是大额贷款银行也需要考虑到借款人的还款能力，因此就产生了不同类型的还款方式。

现在银行常见的还款方式主要有等额本息、等额本金、先息后本这三种，看到这相信很多朋友会问这太专业了，具体是什么意思，又有什么区别呢？哪种还款方式最划算呢？

今天就和大家详细聊聊这几种还款方式的具体情况：

首先我们需要了解这几种还款方式是什么意思？

等额本息：是指本金加上贷款的总利息除以贷款的时间，所得就是每个月的还款金额，这种还款方式的本金是逐月增加利息是逐月减少的，唯一不变的是每月还款金额；

等额本金：是指在还款期内把贷款的总数额等分，每个月的利息按照剩余的本金总额来计算，这样每个月的还款本金是不变的，利息会越来越少，所以这种还款方式每月还款金额都不同会逐月递减；

先息后本：是指贷款人在还款期内，每月只需支付贷款利息，到最后一个月一次性支付贷款本金和最后一期的利息。

接下来我们来看看这三种还款方式的区别及适宜人群：

等额本息：主要用于房贷，月还款金额相同比较适用于收入稳定的家庭，比如企事业单位公务员单位的上班族基本会选择这一还款方式，唯一不足是等额本息还款所需支付利息要高于等额本金和先息后本；

等额本金：也是主要用于房贷还款，它的还款金额前期很高随着还款期限减少而慢慢递减，适用于早期收入较高但是后期收入会降低的人群；

先息后本：这一还款方式主要用于企业经营贷款，都是短期的贷款，采用这个还款方式企业可以最大限度地利用这笔资金，付出的成本最低，基本是一年期到十年期之间。

最后我们来分析比较哪种还款方式最划算最适合我们：

整体来说三种还款方式都各有优劣势，其中等额本息和等额本金的对比度最大，这两种都适用于长年限的住房按揭贷款和经营抵押贷款，如果是正常上班收入不是特别高但是稳定可以选择等额本息，这也是目前购房群体选择最多的还款方式；

若是收入很高的群体则可以选择等额本金的还款方式，前期压力大后期压力小，还款的总利息比等额本息要低；如果是企业经营短期用款的话首选先息后本的还款方式，这个成本是最低的不过后期的还款压力是很大的，一定要有充分把握再选择。

综合比较每个还款方式都有优缺点，这几种还款方式都是可以随时提前还款的，并且也没有违约金，因此我们不要纠结于利息的多少一定要根据自身情况选择最适合的还款方式。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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前言：这是 长沙慧姐 公众号第175篇原创内容。

房产的二次抵押贷款，除了原按揭银行的继续追加外，还可通过其他银行的二次抵押产品或者非银贷款机构的二次抵押。

银行的二次抵押产品较少，但产品利率较有优势，要求相对较高。对于借款人资质较好、有一定经营实体的客群优先银行二次抵押。

需要满足一定的起贷额度，比如：长沙20万起。

市面上二次抵押产品多为非银贷款机构，抵押率高，要求较低，征信及房产的包容度较高。10万起贷，较为征信有一定瑕疵的客群。

非银二次抵押机构主要有三个类型：消费金融公司、担保公司、典当行。

1、消费金融公司，为消费用途的贷款。一般有上限额度，个人20万，夫妻可到40万。就是不管二次抵押的额度空间有多少，以家庭为单位最高只能贷40万。多为等额本息还款，贷款时间1-8年。

2、担保公司，有合作银行资金、也有机构资金。额度一般上限300、500万。先息后本和等额本息还款方式都有，贷款时间1-10年。

3、典当行，借款周期一般较短，1年期，多为先息后本还款方式。要求宽松，办理简单，材料也很简单，没有消费金融、担保公司审核严格。房产符合要求，借款人没有负面信息，有一定的还款能力就可办理，对流水和征信的要求较低，甚至忽略不计。

如果房子按揭时间较久，可贷空间较大时，可以结清再贷。可以选择的银行抵押产品更多，贷款时间更长，利率更低。

适合大额、长期资金的周转使用。

除了二次抵押贷，信用较好时，办理信用贷款也是个不错的选择，办理更简便。

二次抵押需满足的贷款条件：

1、房屋必须是现房，产权清晰，房龄30年以内；

2、房产需下证，满足可贷额度；

3、借款人有稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力，

4、借款人征信良好，无不良信用记录；

5、借款人无不良负面信息；

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26

近日，澄海区某酒店因缺少房间翻新装修资金，在华兴银行申请150万元贷款，由汕头市中小企业融资担保有限公司进行担保。项目通过“数字贷”见担即贷银担贷款合作产品，从上会评审到放款不超过48小时，简单高效，提升了客户体验。

据了解，为优化银担合作流程，汕头担保分别与华兴银行合作开发了“数字贷”产品，与平安银行合作开发了“数保贷”产品，实现贷前受理、贷前审批、贷中签约、贷后管理等全流程标准化、线上化和智能化，“担保一批，银行秒放”，审批时限缩短70%以上，极大地提高了审批效率，真正解决了企业融资慢问题。其中，华兴银行“数字贷”项目，在短短一个月内，已成功落地四笔，合计项目金额950万元。

2022年中国数字经济创新发展大会已在汕头召开，面对新形势新变局，汕头担保紧抓数字经济发展趋势，通过“数字化”担保产品提升服务小微企业的工作效率，为增强产业创新能力、推动数字经济和实体经济深度融合贡献自己的一份力量。

近年来，汕头担保不断创新方式方法，探索新型担保模式，以务实创新的举措和优质高效的服务，持续解决小微企业“贷款贵、贷款慢、贷款难”问题，贯彻落实央行关于“推动建立金融服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制”的政策要求，让市场主体贷得快、贷得好。

【记者】吴利婷

【通讯员】郑琪

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【作者】 吴利婷

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

作者 | jack

来源 | 零售金融研究

编辑 | 武文 张云迪

美编 | 杨文华

银行零售贷款投放的最大特点之一：戒不掉的房贷，（部分银行）放不下去的消费贷。

在上市银行加大零售金融转型的过程中，个人房贷、信用卡、经营贷、消费贷投放有着怎样的趋势？零售金融研究据上市银行2021年年报数据统计发现，个人住房贷款，依然是银行零售集中发力的方向，其次为信用卡、个人经营贷。对于消费贷，不同上市银行之间分化极大，有的在大幅扩充，有的则在大力收缩。

1、所有A股上市银行的零售贷款规模，都在上升。

2021年零售贷款增幅较大的群体是农商行，其中，苏农银行、常熟银行、紫金银行、无锡银行、江阴银行的增幅都在30%以上；

全国性银行中，邮储银行、交行、农行、工行、招行等零售贷款增幅也都在10%以上。

目前，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行的零售贷款规模都在6万亿以上，中信银行、交通银行、招商银行、邮储银行的零售贷款规模也都在2~4万亿之间。

2、所有A股上市银行的个人住房贷款规模，都在上升。

在银行零售贷款结构中，个人住房贷款占了举足轻重的地位，上市银行54万亿零售贷款中，有高达34亿都是个人住房贷款。其中，建行、工行、农行的个人住房贷款规模都在5万亿以上，中行4.8万亿。此外，邮储银行、交行、招行和兴业银行的个人房贷也都超过了1万亿。

某种程度上，对于很多银行来说，做零售金融就是个人住房贷款投放。尤其是对于四大行和部分区域性银行来说，个人房贷在零售贷款中的占比超过了80%。从2021年个人房贷规模变化来看，区域性银行增幅更高，其中宁波银行和无锡银行增幅都在50%以上；工行、农行虽然个人住房贷款规模基数很大，增幅也都在两位数。

3、大多数银行信用卡贷款、个人经营贷的贷款规模，也都在上升。

在国有行中，邮储银行的信用卡贷款增幅最大，超过了20%；农行超过了15%；相比之下，工行、中行的信用卡贷款规模仅增加了1%。招行、平安银行、浦发银行的信用卡贷款也出现较快增长。

区域性银行则分化较大，重庆银行、无锡银行、南京银行、渝农商行、兰州银行的信用卡贷款规模增幅都超过了60%，上海农商行、齐鲁银行的信用卡贷款规模出现下降。

上海农商行、无锡银行的个人经营贷都出现了超过100%的增幅，其中上海农商行的个人经营贷规模，从2020年的135亿，增加到了2021年的337亿，增幅150%。

有两家国有行的个人经营贷贷款规模增幅也较大，其中建行增幅63%，工行增幅35%。

仅有兰州银行、西安银行的个人经营贷规模出现了下降。

4、只有一个类型出现了集中收缩，那就是消费贷。

以上图片来源：零售金融研究

一边是长沙银行、青岛银行、成都银行的消费贷规模接近翻倍；另一边，重庆银行、无锡银行、建设银行、上海银行、青农商行、苏州银行、瑞丰银行、农业银行的消费贷规模，相比2020年都出现了下降。这也是银行零售贷款中，收缩最为集中的贷款类型。

值得一提的是，建行、农行这两家国有行也收缩了消费贷，其中建行的消费贷降幅高达15%。其他消费贷规模下降较多的银行，还有重庆银行、无锡银行、上海银行，降幅分别为36%、19%和10%。关于这一趋势，轻金融&零售金融研究此前文章已经多次提及，这一趋势跟贷款风险暴露有极大关系。2022年，银行零售贷款将会发力哪些方向？恐怕每个贷款类型都面临较大的压力。

END

坐标北京：

今时今日，当企业出现资金周转不灵的情况时，大多都会选择去利用贷款来解决眼下的难关。而关于企业经营性贷款，除了常见的信贷、税票贷之外，还要抵押贷也被广泛应用在经营发展中。

企业经营性抵押贷款一般指的是中小企业主或个体工商户通过房产抵押等方式获得银行贷款，资金可用于购买设备、原材料或扩建厂房等。

哪些房产可用作经营性抵押贷款？

首先，从房产性质上划分，有商品房、公寓、别墅、写字楼、商铺、宅基地等，而生活中最为常见的就是商品房、公寓、别墅、商铺这几种。

①商品房

商品房在抵押贷款中基本只能做7成，部分优质房源的成数会再高一点，借款时限多在三十年之内，常见的为二十年左右。需要注意的是，部分银行的经营性抵押贷款只适用于在本行白名单楼盘内的房产，因此如有贷款需要，最好先行确认房产所在楼盘是否在白名单内。

②公寓、别墅

这两种类型的房产因为在市场上的流动性相对较差，大多只能申请5成，且银行的准入要求也会更加严格。

③商铺、写字楼

商铺和写字楼最高也是只能做5成，相对于上述几种房产，可接受的银行也会更少。并且，大部分银行都会要求商铺或写字楼现阶段是处于收租状态才会同意用作抵押。

总的来说，要做经营性抵押贷款，除了需要满足银行规定的抵押物类型之外，对房产的状态、楼龄等也会有一定要求。

从目前来说，很多银行对按揭房转做抵押的要求和限制会比较多，大多数只有在房贷还清之后才能用于抵押。如果必需要把按揭房用作抵押，则要满足两个条件，一是房产证出了或者押在银行，二是还要额度空间。至于全款房的话就没有这些顾虑了，直接出证抵押就好了。

除此之外，一般太新或太老的房子也都不接受。尤其是一些全款购入后直接就做抵押的房子，最好等半年后再操作，可选择的产品会更多。

经营性抵押贷款，还要看什么？

在申请经营性抵押贷款时，既要考察房产的准入是否符合条件，还要考察企业和企业主的情况是否符合标准，包括企业的经营状况、财务状况，以及企业主的个人资信情况。

②营业执照

对于营业执照，一般会看经营时长、是否真实控股等要素。通常经营时限需要满一年，且拥有真实经营的场所。至于营业执照不满一年，又或是自己做老板但法人却不是自己等情况，那就需要另行讨论了。

②银行流水

既然是经营性抵押贷款，那就肯定要有经营性流水可看。通过流水记录，是可以看出借款人的真实身份。除了要观察流水是否持续且稳定外，还包括进账额、月结息等，并且流水最好要能覆盖负债2倍或以上。

③借款主体

对于借款人的要求，一般年龄会限制在65周岁以内，如果年龄偏大或偏小，都需要提供共借人或担保人。如果是已婚，还需要提供结婚证等证件，并且不管房子夫妻一方独有的还是共有的，签约时都需要双方同时在场。需要注意的是，一般经营性贷款会反映在主借人的征信上，可以选择收入较高且征信较干净的一方作为主借人。

④征信情况

做经营性贷款，对于征信方面的考量会侧重在负债上。毕竟，抵押贷对于大部分人来说已经算得上是最后的选择了，说明借款人已经出现了资不抵债的情况或者苗头。所以，银行一般会要求资产负债比不能高于70%，否则出现坏账的几率极高。

除此之外，查询次数只要控制在合理范围内，当前也没有逾期之类的不良记录，基本问题不大。

如何操作经营性抵押贷款？

①明确贷款需求

大家都喜欢高额低息放款快、先息后本时限长的产品，但现实中能同时满足这些条件的产品却并不多，况且也不是每个人都有良好的资信能够申请成功。因此，在申请贷款前，一定要明确自己的实际需求。譬如想要月供压力小，就先考虑能不能先息后本。

②准备贷款材料

具体的材料根据银行的要求去准备就可以了，这里提几个可能会被大家忽略的细节。首先，营业执照不能涉及敏感行业，房地产、夜总会这些都是不可以的。其次，流水在近半年内最好也不要和房地产行业有往来。再者，如果房产证已出但押在了银行，要提前准备加盖了银行公章的复印件。

③上门评估房产

银行一般会把房产评估这个事情委托给第三方公司，评估费用大部分是免费的。上门前评估公司会先和借款人沟通上门时间，拍照也会尽量在十分钟内完成，需要注意的是，拍照现场最好呈现为居家状态，而不是出租状态。

如果是营业场所，现场还需要有营业招牌以及具体的门牌号，同时业主本人也要在场。

④签约并等待批复

在下户考察完毕后，就需要到银行现场签约，一般房产证上有几个人，就要有几个人到现场。如果是夫妻的话，不管房子是不是共有的，双方都需要同时到场。签约完成后就是等待批复了，通常会需要10个工作日左右，结果出来后银行会以短信等形式通知借款人。

⑤房管局入押

房子入押需要去当地的房管局，每个城市或区域都有不同的划分，但整体流程是大同小异的。不过，按揭房在入押前还需要结清房贷，并拿回他项。但也有银行是凭借入押后的回执再给回他项，具体以银行方面的要求为准。

⑥提款

最后一步就是等待放款了，这里需要注意的是，银行对于企业经营性抵押贷款基本均是采取受托支付方式，即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户，而不是企业主的个人账户。

一、企业融资途径：

企业融资的途径有很多种。大致可以分为两种：债务性融资和权益性融资。

债务性：

1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

权益性：

1、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

2、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

二、企业贷款渠道

1、信用贷款

信用贷款在流程上相对来说比较简单，放款也较快，相对的，贷款额度不高。贷款公司和银行对借贷企业的要求不同，一般来说贷款公司的要求相对要低部分。企业经营状况良好、公司资质足够。信用贷款一般为企业年流水的30%-50%。

2、抵押贷款

抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押，从银行或贷款公司得带贷款钱，抵押贷款相对信用贷款来说，贷款额度会相对高部分。抵押贷款是企业融资中最常见的一种方式，而且能提供抵押物的企业也比较容易获贷，房产抵押贷款是小微企业主的上上之选。

3、担保贷款/联保贷款

所谓联保贷款，是指多个小企业自愿组成一个联合担保体，一起向贷款机构申请贷款，若其中一个企业逾期还款，其他企业将承担连带责任。这种贷款方式最大的好处就是：手续简便，联合担保成员无需提供额外的担保，而且一旦通过审批，便可很快获贷

每个银行推出的产品广告上都是一个利率，可是真的就像是1+1=2这样每个人都是一样的贷款利率吗？那可不是的。说不定贷同样的产品利率却和别人差了1到2个点。那又是为什么呢？

影响借款利率的主要因素还是在于借款机构/银行对于借款人的风险评估，总体来说征信良好、收入稳定，那就能享受到很低的借款利率。

如果借款人征信很差，收入也不稳定，大概率会被拒，即使不被拒那借款利率也会非常的高，这就像是因果关系。各方面条件差那么利率就很高，各方面条件好那么利率就很低。所以这就造成了同样的贷款产品而贷款的利率却各有不同。

那我们下面就来具体说说除了银行、国家的政策外还有哪些因素能影响到借款利率：

1、借款人的职业

对于当代社会来说，工薪阶层还是占大多数，从借款方面来看，国有企业事业单位员工会比民营的企业员工更容易申请，他们的利率也会低很多。

这是为什么呢?因为前者有着更加稳定的工作和收入来源，还款也会让人放心很多如果是普通企业的上班族，但你信用记录良好，也有机会享受到更低的借款利率。

2、个人信用状况

个人信用里包含信用不良记录，银行负债情况，信用卡透支等方面，如果信用多次逾期也会影响到利息的高低。除此之外，如果申请人有太多的负债，机构为了平衡风险，也会把利息相应的上调。

另外，一些信用记录空白的申请人在借款利率上也不占优势，也就是我们所说的白户，尽管没有负债，但机构也无从评估信用，在利率方面便要相对保守！

3、申请人还款能力

借款机构对于客户的收入体现主要是通过最近几个月的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐，每月收入的跨度大小，都会有不同的效果;

另一种就是申请人的财力证明，如果能提供较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，是可能降低借款利率的。

4、申请贷款金额和期限

借款期限在一年内(含一年)的利率被称为短期利率;一年以上称为长期利率。如果你的借款金额比较高，而且期限比较长的话，那么借款机构就要慎重考虑了，关于资金能够顺利被收回，他们为了降低风险，也会适当的把你的利率调高。

5、申请人的配合程度

在借款机构，有一个不成文的规矩，如果借款人能够积极配合客户经理的工作，不论是额度还是利息都有可能得到一些照顾;相反，如果借款人不配合贷款机构的工作，即使条件再好也有可能会被上调利息处理;所以大家在办理借款的时候一定要配合客户经理的工作，有可能起到意想不到的作用。

以上就是影响借款利率的其他因素了，有疑问欢迎评论！

企业贷款的分类确实很多，但每一种产品都有不一样的申请要求，细节更是千差万别。东方融资网这里提醒各位中小微企业主，必须提前了解清楚，才能避免陷入‘融资难，融资贵’的难题。融宝整理了三种纯信用贷款，助力企业轻松融资、贷款。

一、企业流水贷

流水贷，是以经营者在银行开的流水量为依据，为借款人发放的用于日常经营的贷款。主要针对税、票不够的企业，有实体经营流水即可申请。

申请条件：实体经营1年以上，有经营流水可申请。

推荐人群：个体经营者、中小微企业、企业法人。

产品优势：门槛低、不看企业规模，单笔最高可贷100万。

二、企业票贷

企业票贷，是企业以开票情况为银行审批的主要依据，开票额越高贷款额度越高。申请条件宽松，年利率在4%-8%。

申请条件：营业执照满2年，年开票200万以上。

推荐人群：适合经营时间较短，规模小纳税少，开票额大的企业。

产品优势：一票多贷，根据客户资质最高可贷800万，月息均摊最低2厘左右，放款快。

三、企业税贷

企业税贷，是银行按企业缴税金额发放的一款信用贷款。如上面所说的票贷，纳税更能证明企业的经营能力，税贷的利率也比票贷得更低。

申请条件：年纳税2万以上，营业执照满1年。

推荐人群：适合经营时间久，纳税额高的企业。

产品优势：纯信用贷款，一税三贷，最长可贷3年，最高可贷1000万，年利率低至3.95%。

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随着上海复工复产，上海楼市逐渐回归正常。最近如果有买房打算的，多数还是需要申请购房贷款，那么贷款需要准备哪些资料？信义君都帮你整理好啦！

以下是信义君罗列的办理贷款需要准备的资料清单：

1、身份证件（包括本人及配偶的身份证、护照、通行证等）；

2、户口簿或居留证明（台湾地区人士提供户籍藤本），公积金账号；

3、收入证明、资产证明（银行卡工资流水、基金、理财产品、税单等）；

4、对于非上海市户籍居民需要提供连续满五年的工作税单或社保证明；

5、境外人士需根据银行要求提供个税税单及劳动合同；

6、若有未成年子女需要提供出生证及户口本；

7、婚姻状况证明（包括结婚证或离婚证、离婚协议等）；

8、首付转账凭证及卖方收款收据，一般情况下，买方须本人亲自转款至房东本人。

当然啦，以上只是最基本的材料信息，具体贷款可贷金额及贷款年限，要根据买方的具体情况及购买房子的具体情况，略有差异。关于购房贷款方面的问题，或有其他房产相关方面的咨询，欢迎找我聊聊。

“线上申请，随借随还，年化利率3.8%起，额度最高可达20万元……”最近，家住北京市海淀区的张先生已经接到了至少3家银行推销消费贷的电话，低于4.0%的年利率让他有了办理贷款的想法。

“一年前，多数银行的消费贷款利率都在4.5%甚至更高。但在最近银行打来的推销电话中，贷款利率都降到了4.0%左右，部分银行消费贷最低利率仅为3.8%，不免让人心动。”张先生对记者说道。

近期，记者在北京地区各家银行网点走访时发现，多数银行消费贷利率较年初有较大幅度的下调，部分银行最低年利率已降至4.0%以下。

最低年化3.8%

银行打响消费贷“价格战”

为何近期多家银行大幅度下调消费贷款利率？超低的利率优惠是所有人都可以享受吗？对于普通消费者来说，要不要现在办理消费贷？

随着一揽子稳经济政策的陆续落地，当前，个人消费信贷市场正在逐步回暖，多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。

来自北京地区的多位市民近期对记者表示，自年初以来，各家银行推销消费贷款的电话及短信络绎不绝，贷款利率也较年初有了较大幅度的下降。

其中一位中国银行的客户表示，去年国庆节期间，中国银行的“中银E贷”年利率为4.32%起，今年3月降至最低4.05%，“今年5月我又收到了中国银行的短信，‘中银E贷’的最低年利率已经降至3.9%。”

无独有偶，多家国有大行均在近期采取了消费贷利率优惠的政策，部分银行消费贷产品最低利率已经降低至4.0%以下。

记者在采访时发现，今年7月中旬，工商银行“融e借”和农业银行“网捷贷”的最低年利率均已降至3.8%，建设银行“快贷”最低年利率也由原来的4.35%下降到目前的4.05%。

与此同时，部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相降低消费贷利率。例如，招商银行通过为客户每月发放“补贴券”的方式，给予一定的消费贷利率优惠。

“今年7月至8月，在招行办理‘闪电贷’的客户，在使用‘补贴券’后，最低年化利率仅为3.95%。”一位来自招商银行的客户经理对记者说道，“之前招行‘闪电贷’的利率为4.5%，今年以来一路下降至4.32%、4.032%，直到目前的4.0%以下。”

在消费贷利率大范围下降的背景下，也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示，“广发银行消费贷最低利率一直为4.8%，近期也没有下降，最高办理额度为20万元。”

利率优惠也设“门槛”？

事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷最低年利率，但并非所有的客户都能享受到最大的优惠力度。记者在采访时发现，多家国有大行仅为该行的优质客户提供最低的消费贷利率。

“当前我行的消费贷款利率在3.8%至4.2%之间浮动，具体要看办理客户的信用资质以及资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示，在该行星级评定越高的客户，享受的贷款利率优惠力度就越大。

“有一定的资产，且是我们行房贷、信用卡等方面的客户才能办理我行的消费贷款。”农行某信贷经理提到，与农行业务往来比较少的客户，无法办理该行的消费贷。

同时，银行消费贷款的投放也存在一定的企业偏好。在为客户发放个人消费贷款时，银行通常会向客户了解工作单位等信息。一般而言，银行更加偏向给国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。

北京银行相关工作人员告诉记者，该行“京E贷”贷款利率和客户的工作单位性质息息相关，“我们针对不同的客群有不同档位的利率优惠。目前我行‘京E贷’最低利率为4.35%，仅为医生和老师提供；国企及事业单位的员工申请利率为4.8%左右。根据职业不同，最高利率可达8.0%以上。”

招商银行则设置了企业“白名单”，在“白名单”中的企业员工，才可享受最低的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、企业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。

专家：避免非理性过度负债

银行下调消费贷利率受多方因素影响。“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受记者采访时表示。

贷款市场报价利率（LPR）对信贷市场品定价具有导向作用。今年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的最新数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价的不断走低，银行也借此下调贷款利率。

同时，自今年5月以来，个人消费贷数据“转正”，个人消费信贷市场正在逐步恢复，银行通过降低消费贷利率的方式满足居民释放的消费需求。

7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行调查统计司司长阮健弘表示：“上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”

“从目前的趋势来看，全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。

值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布的风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。

招商银行客户经理也表示，消费贷逾期将会影响个人征信，今后客户在银行贷款均会受到影响。

对此，周茂华建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。”

大学录取通知书正陆续抵达贵港

小轩从市教育局获悉

为帮助家庭经济困难的准大学生们

解决后顾之忧

贵港市已启动受理

2022年生源地信用助学贷款申办

最晚至9月30日结束

近年来，贵港市教育部门不断完善学生资助政策体系，精准落实教育资助政策，实现了从学前到高等教育的学生资助政策体系全覆盖。广泛宣传助学贷款政策，优化办理流程，创新办理模式，积极落实国家生源地信用助学贷款政策，做到应助尽助、应贷尽贷，助力困难学子圆梦校园。

生源地信用助学贷款

来了解一下呗~

生源地信用助学贷款基本信息

01

贷款对象

家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需基本费用的全日制普通高等教育预科生、本科生、专科生（含第二学士学位、高职学生）和研究生（含硕士研究生、博士研究生）。

02

贷款额度

全日制预科生、本科生、专科生，每人每年申请贷款额度最高不超过12000元，最低不少于1000元；全日制研究生，每人每年申请贷款额度最高不超过16000元，最低不少于1000元。

03

贷款用途

用于缴纳学费和住宿费，剩余部分可用于生活费。

首次贷款（首贷）

01

办理流程

首贷学生登录“国家开发银行生源地助学贷款学生在线系统”（https://sls.cdb.com.cn）进行网上申请，完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提交贷款申请。已通过预申请的学生，打印《申请表》并签字后，按系统提示上传申贷材料。借款学生及共同借款人携申请材料共同到户籍地所在学生资助管理中心办理。

02

所需材料

1、借款学生和共同借款人的身份证原件（须在有效期内，临时身份证原件也可以）。

2、双方户口簿原件（仅用于核实借款学生与共同借款人的关系和户籍）。

3、录取通知书原件（大学新生）或学生证原件（大学在校生，如丢失可使用高校证明、学信网信息代替）。

4、借款学生本人签字的《申请表》原件，未做预申请学生需提供《家庭经济困难认定表》原件。

注意：贷款学生必须一次性带齐所需的全部材料，否则不予办理。

再次贷款（续贷）

助学贷款是一年一贷，需要就自己申请，续贷是通过线上申请，无需到现场办理。如线上无法完成办理，再携带相关材料到户籍地所在学生资助管理中心现场办理。

市教育局温馨提醒广大学生，请同学们珍惜通过国家助学贷款资助获得的学习机会，努力向学、学以致用，增强就业和报效国家、服务社会的能力。特别提醒新生，国家开发银行不会以生源地信用助学贷款申请为由，附加不合理条件、要求转账汇款或索取个人信息，如收到此类邮件、电话或短信，请勿轻信，以免蒙受损失。

各地学生资助管理中心

桂平市

01.

助学贷款现场办理时间

2022年7月20日至9月9日，周一至周五，上午8:00-12:00，下午15:00-18:00，周末和节假日休息。9月10后，还需办理的，可适当延迟到9月中下旬。

02.

助学贷款现场办理地点

桂平市学生资助管理中心办理大厅（西山镇中心小学大门旁）。

03.

咨询电话

0775-3370558

04.

现场办理要求

手机关注“桂平市学生资助管理中心”公众号，点击“助学贷款——首贷预约”进入“预约平台”，按提示选择办理的日期和时间段填写真实信息并提交，成功后学生和共同借款人的手机会接收到尾号为“4661”平台发送的预约短信（不能自编或转发，现场会核实信息是否该平台发送）。学生和共同借款人要慎重考虑清楚办理日期和时间段后再操作预约，一经预约成功则要按约定时间段按时到场办理。

平南县

01.

助学贷款现场办理时间

2022年8月8日至9月30日，周一至周五，上午8:00-12:00，下午15:00-18:00，周末和节假日休息。

02.

助学贷款现场办理地点

平南县教育局一楼。

03.

咨询电话

0775-7861267、7862697

04.

现场办理要求

预申请必须先在“平南县学生资助管理中心”公众号预约（现场排队查看手机预约记录，没有预约不得进场）。预约成功后，在约定的时间携带相关材料到县教育局进行预申请。

港北区

01.

助学贷款现场办理时间

2022年7月26日至9月30日，周一至周五，上午8:00-12:00，下午15:00-18:00，周末和节假日休息。

02.

助学贷款现场办理地点

港北区学生资助管理中心（建设西路116号郁江湾售楼部旁，旧妇幼保健院斜对面）。

03.

咨询电话

0775-4237035、4699063

04.

现场办理要求

首次贷款严格执行预约办理模式，在非预约的情况下原则上不得自行前往港北区学生资助管理中心办理，预约方式通过QQ群和“港北教育”公众号发布。首次贷款大学生根据户籍所在乡镇（街道办）搜索对应的工作QQ群号加入：

荷城街道（473950892）

贵城街道（869258019）

港城街道（413366893）

大圩镇（666354608）

庆丰镇（869276215）

武乐镇（441237716）

中里乡（869310564）

奇石乡（869348100）

根竹镇（869356881）

港南区

01.

助学贷款现场办理时间

2022年8月1日至9月30日，周一至周五，上午8:00-12:00，下午15:00-18:00，周末和节假日休息。

02.

助学贷款现场办理地点

港南区学生资助管理中心 （中山南路66号，农业银行港南支行大院内，南湖商业广场北面）。

03.

咨询电话

0775-5903126、5906633、5903178

04.

现场办理要求

8月中下旬是办理助学贷款高峰期，为了便民、利民，今年推出了生源地信用助学贷款预约系统（腾讯在线文档）。学生到现场办理助学贷款前通过微信扫下方预约二维码，填报好相关信息，预约办理，提高办理时效。

覃塘区

01.

助学贷款现场办理时间

2022年7月28日至9月30日，周一至周五，上午8:00-12:00，下午15:00-18:00，周末和节假日休息。

02.

助学贷款现场办理地点

覃塘区学生资助管理中心（覃塘街道华西路1号，覃塘区教育局大门北侧）。

03.

咨询电话

0775-4721938、4650368、4721897、4721638、4726808

04.

现场办理要求

首次贷款：建议先加入其中一个QQ群（272026610、614573193），按要求准备好材料，按照群通知进行预约，再与共同借款人到现场办理。

中共贵港市委员会宣传部主办 中共贵港市委网信办指导

贵港日报/贵港新闻网出品

内容来源 ▍原创 市教育局 桂平市学生资助管理中心 平南县学生资助管理中心 港北宣传 港南宣传 覃塘融媒

采 编 ▍首席新媒体编辑樊超龙

值班编辑 ▍樊超龙

值班主任 ▍谢静翔

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大船之前的认知里，买车时，如果贷款，一般都是需要把「车辆登记证书」，俗称大绿本抵押给银行的，等到贷款还完后，再花点时间去把大绿本给赎回来。

所以一些想要提车时就拿到大绿本的车主，就不想走贷款这种方式，但是 4S 店却又很不待见全款的客户。

这不仅是从态度上，同时在汽车价格上都体现出来，拿一个十万块的汽车来说，一般全款买车的价格要比贷款高出一千多块。

大船昨天去 4S 谈价时，表达了全款的意愿，但销售不能给到一个让大船满意的价格，但贷款的价格稍微超出了大船的预算。

后来销售给大船提到一个折中的方案，就是无抵押贷款，不用抵押大绿本，一年免息。

裸车价是 9w 多，首付 6w 多，贷款 3w 整，分 12 期还完，每期 2500 元。

因为是第一次听说这个操作方式，不知道靠谱不，你们说这里边有坑没有？

关注我，每天给你分享汽车用车知识；

前言：这是 长沙慧姐 公众号第183篇原创内容。

房屋抵押贷款根据贷款用途主要分为两类，一类是消费，另一类是经营。

贷款可用于装修、购买高额消费品、教育留学、购房、购车和旅游、企业经营等。

贷款不得用于违反国家法律法规的非法途径及国家监管部门禁止进入的领域,如股票、债券等投资。

贷款用途是指贷款的具体去向。可以通过银行、借贷机构进行借款。

主要是用于以下两个用途：

1、个人消费型抵押贷款：

是指银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的房屋抵押贷款。

目前，在抵押贷款中，消费型贷款是最普遍一种贷款形式。

消费型贷款一般是“专款专用”，为了保证这一点，银行通常会要求借款人提供用途证明。大多数银行的消费贷款产品都需要提供用途证明比如用于装修的话，那就需要提供与装修公司签订的合同，或者装修公司出具的相关证明。

2、个人、企业经营贷款

主要是解决企业经营过程中所遇到的资金难题。借款申请人合法生产经营的活动所需的流动周转资金，包括购置或更新经营设备，支付租赁经营场所的租金，经营场所的装修费用。

企业经营贷款应该考虑的问题还包括贷款后期的内容，如公司的贷款后期管理问题，是否可以很好地改善企业的现状得到更远的发展，企业的工作职责是否管理到位，激励机构是否做好这都是贷后管理的重要内容和核心管理内容。

经营型抵押贷款的要求：

1、 首先公司要有实际经营，非禁入行业，营业执归照满1年以上，经营良好，无负面不良信息

2、 抵押物，可上市交易，产权清晰，包括住宅、公寓、写字楼、商铺、别墅、厂房等

3、 贷款申请人或公司，征信良好，无负面信息，有还款能力

房屋抵押贷款的办理流程：

1、准备好资料

2、提交申请

3、核实经营情况

4、房产上门评估

5、审批结果

6、房管局抵押登记

7、公证

8、放款

对于经营场地，是很多银行需要核实的办理步骤，一般都属于经营性贷款，所以银行会核实经营主体、经营状况、经营场所、部分银行还需要核实经营流水。

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26