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贷款还款方式有几种,贷款最好的还款方式是哪一种?

发布于 2022-09-11 10:00:25
标签: 贷款还款方式有几种,贷款最好的还款方式是哪一种? 贷款 还款 方式 几种
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贷款还款方式有几种?贷款最好的还款方式是哪一种?

从银行借出钱后,下一步就是如何还款?目前银行产品均有多种还款方式可供选择,不同方式下的利息负担、资金有效使用时间各不相同。选择哪种方式更好呢?搞清楚原理,相信你就能做出更好的选择。

正规银行的贷款,不论哪种还款方式都是没有套路的,本金当月产生的利息当月偿还。也就是说,当月扣完款后,剩余的就只有本金。一般分为以下三种:

一、先息后本。

这是最简单的还款方式,每个月只需偿还利息,到期归还本金。以借款100万,5年期,年利率3.5%来计算,每月需还款2916.67元,最后一期结束时偿还本金100万。这种方式下资金使用效率最高,相当于100万完全使用了5年,相应的利息支出最高为17.5万元。


贷款还款方式有几种?贷款最好的还款方式是哪一种?

二、等额本金。

这种方式是每个月偿还固定本金,一般是贷款总额除以还款期数。以上个例子的100万贷款,每个月需要归还本金16666.67元,同时归还剩余本金在这个月产生的利息。随着剩余本金的减少,每个月的利息也在减少。这种方式下,虽然借款100万,但随着本金的不断归还,资金的有效使用量逐渐减少,从整个5年期来看,实际资金平均的使用量只有50万元。这种方式下利息支出也相对较小,总的支出为8.89万元。


贷款还款方式有几种?贷款最好的还款方式是哪一种?

三、等额本息

等额本息是等额本金的一种变形,特点是每个月归还的金额是固定的,这样便于还款人记忆还款金额。每个月的还款额中有当月产生的利息和部分本金,前期的利息多、本金少,随着本金的偿还,到了后期逐渐利息少、本金多。和等额本金相比,这种方式前期偿还的本金少,资金使用时间长,总的利息费用也相对较高为9.15万元。


贷款还款方式有几种?贷款最好的还款方式是哪一种?

这三种方式为银行常见的还款方式,核心点是多使用资金多支付利息,借款人可以根据自身需要选择。如果是企业经营,一般是资金使用时间越长越好,先息后本是最佳的选择;个人房贷或消费贷款,因为个人投资渠道有限,一般选择等额本息,这样能够节省利息负担,减轻后期的还款压力。

有些金融机构还会采取其他的还款方式,这种方式里面往往会有一些坑,大家需要谨慎选择。

一、等本等息

字面意思,每个月还固定本金,固定利息。固定本金是借款额除以期数,固定利息就是第一期的利息。大家发现坑了吗?借款本金不断减少,但是每月支付的利息没变,还是按总的借款额计算的利息。这种方式实际的利息负担是名义利息的两倍。比如名义上的贷款利息是4%,实际上的利息负担为8%。

二、分期手续费

套路和上面的类似,只是把利息费用换成了手续费。分期还款,每个月支付手续费,但手续费的金额是固定不变的。即使手续费有折扣优惠,实际的费用负担也远大于所宣传的手续费水平。

所以,大家在选择还款方式的时候,一定要搞清楚后面的计算规则,避免不必要的损失。

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