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我是成叔，拥有多年成都房产研究和投资经验，长期持续关注成都地区的楼市信息，熟悉购房政策、买房策略和学区房信息，欢迎关注及交流。

以下成都购房答疑内容，来自微信公众号“成叔说房”的粉丝精选提问：

提问：成叔，你好，家里在崇州与温江各有一套房，目前在崇州工作，打算让孩子在温江读书，现在可以卖掉崇州的房子，装修温江的房子用于自住吗？卖掉崇州之后，大概能有200万预算买房投资，有什么比较合适的区域推荐吗？

成叔：你好，崇州和温江各一套房，孩子打算在温江读书的情况下，想要投资200w房子建议装修温江后入住再卖崇州置换。因为租房和搬家都需要资金和时间成本，装修后无法立即入住。如今成都楼市的新房越来越贵，也难抢；二手市场整体比较平静，只会小幅度上涨。200万投资可以不看区域，性价比高就可以买，建议如果有高新资格就首选高新。整体而言，成都长期发展较好，有投资空间。

提问：成叔，你好，成都工作，打算买一套房作为婚房，首房首贷，朋友让我尽量多贷点钱，可我觉得这样还款压力太大了。请问买房贷款按揭真的越多越好吗？感觉还款利息都已经赶上房价了，贷款30年真的值得吗？

成叔：你好，贷款30年的利息加起来几乎等于房子总价，这是一个数学问题，而现实生活中面对的贷款和利息则是一个经济问题。不可否认的一点是，随着时间的流逝，钱是不断贬值的，所以用今天的利息放在未来几年甚至几十年后作比较是不够科学的。 真正的房贷压力期其实只有前10年，以后几年会非常宽松。五年前买的房子的租金已经超过了月供。

提问：成叔，你好，手里有现金40万+可做首付，工作稳定，想买一套小户型房子自住，要不要在核心区买一套老破小？看了一下核心地段的房子很多房龄都在二十年以上，感觉品质不太好，请问是选核心区的老破小还是买一套品质高一些的房子？

成叔：你好，40w+的预算没有必要买老破小，买二手房一定要看房龄，最佳时机段是15年之内。因为房龄老的房子所剩余的贷款年限更短，而未来想要出手时年限只会越来越短，所以买家不好找，流动性会越来越差。而且老房子的维修成本也是一个问题，如屋内设备老旧、墙体脱落等都需要较高的维护成本。

提问：成叔，你好，目前孩子在读幼儿园，想提前买好初中学区房，想置换一套改善+学区的套四，预算总价在400万以内，很难找到合适的改善新盘，但又怕买二手房风险比较大，能给我们一些建议吗？

成叔：你好，现在就为还在读幼儿园的孩子准备初中要住的房子太早，目前比较需要一套改善房。锦江新盘很少，400w预算买不到好的改善四房。实际上不要过于担心二手房踩空，新房是开发商极力营造出来的梦想中的房子，通常夸大其词，而现实差强人意。其实房子的变现永远在二手市场，拥有二手交易市场的房子才有价值。而人口规模达、需求高的地方也才会有二手市场，但是还是有很多人执着于新房。二手房可以在看房过程中更直观，有可参考价格，所以建议在川大附小附近买二手房，同时注意房龄最好不超过15年。

提问：成叔，你好，想买一套改善房，但是不知道选哪个板块好，有什么推荐的板块吗，高新区可以选吗？目前家里有三套房，卖掉一套以父母名义买房的话，预算有450万；卖掉两套以自己名义购房，购房预算可以达到650万，怎么选比较好？

成叔：你好，选择改善房最好与自己的生活、工作相接壤，所以高新区比天府新区更合适。如果收入客观，未来也还能继续支持自己用其他名额购房的话，建议卖两套、将预算增加到650w用自己的名义买一套高品质的改善，一方面可以提高自住的舒适度，另一方面是在成都楼市整体上涨的大环境下长期看涨。所以要尽可能优化资产，之后的资产涨幅可能不是最大，但涨后的总金额是最高的。但如果收入不够高或未来不够稳定，就建议卖掉一套，然后用父母名义去主城区买一套预算为450w的房子。目前成都改善需求大，这样可以获得更多的涨幅。对于高新，如果有新房需求，高新新盘价格合适的话可以考虑；二手房建议去金融城板块看一看。

今年6月份，单位统一的团购房子，目的是选一套面积129平方米，作为家里面的改善房，房子单价1.32W，总房价171W，一个车位是7W，储藏室是开发商赠送的，面积16平方米，总计178W。去年10月份交定金55W，加上3W的利息，现在开盘时，又补交了20W，凑齐了首付78个W，首付40%，准备贷款100个W。

因为我们两个都有公积金，并且公积金贷款都还没有用过，虽然家里有一套房子，贷款都已还清，按照购房的政策“认贷不认房”，所以我们房子属于首套房，贷款按照首套房的利息。我们当地的公积金政策，分为两种：一种是只能贷款，不能取公积金里面的钱，只能按月抵扣贷款；另一种是取公积金里面的钱，直接可以抵扣房款，不能贷款；以上两种政策只能选择其一，我分析是市里公积金账户里面没有钱或者钱比较紧张。

海南：发放住房公积金贷款82亿元

我的公积金，加上在北京工作两年的7W多，还有在家交的两年，一共11W，媳妇的公积金也就12W，总共23W。如果贷款，按照公积金政策夫妻双方贷款只有40W，今年国家出台的新的支持房贷政策之后，公积金贷款也就贷到45W。

今年国家多部门联合发声，支持房地产业的健康发展，“执行好房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。”同时，各省市也同时出台相关配套支持政策。

今年5月下旬国内的各大银行也纷纷调整房贷利率，本市银行政策下调基准利率20%，5年以上贷款利率按照4.25%，这是首套房的利率。我们商业贷款除去公积金贷款的45W，商业银行计划贷款55W。考虑以后手头的钱富裕了，想着能还一部分钱。所以，先后咨询了交通银行和工商银行贷款的还款政策，交通银行是可以提前还款，但是每年只能还三次，每次要求金额大于一万元，三年内所有贷款不能还清。相比来说，工商银行的还款政策就相对自由一些，工行可以三个月后还贷款，并且不限制还款金额，可以直接在手机上申请还款，手续办理方便，果断舍弃交通岗银行，选择工行贷款。

考虑我们的实际情况，我们采用组合贷，公积金贷款45W，商业贷款55W，贷款期限是20年，并且组合贷要求公积金和商贷还款期限一致。具体贷款情况如下：

1、公积金贷款45万元

逐月递减还款

每月等额还款

通过对比两种还款方式，可以看出逐月递减可以节省1.57W的利息，最后选择第一种还款方式。

2、商业贷款55万元

逐月递减还款

每月等额还款

同样，通过对比两种还款方式，可以看出逐月递减可以节省3.27W的利息，最后选择第一种还款方式。

由于我们的公积金首月还3093.75 元，以后每个月递减5.08元，我们夫妻双方公积金加到一块能缴存四千多，再加上公积金账户里面有23W，所以公积金还款是没有压力。

商业贷款我们每个月在4239.58元，每个月递减8.12元，还款20年。我们夫妻一个月1W多点，贷款每个月用去一个人的工资，剩下的来支付生活的开支。

关于全款房房产证抵押能贷多少年这些问题，其实都不是随硬给你固定的多少年就是多少年的。通常情况下，你的房产证抵押贷款的年限是由贷款人、抵押物和银行政策相结合而最终确定你的期限。

假设贷款人申请房产证抵押贷款的资质相当好，个人征信、申请资料、工作稳定、月均收入比较好。那么你的全款房证抵押贷款，能够得到的贷款年限就会比较长，因为银行认为你有足够的还款能力，回收的机率高，放贷的风险小。反之，银行将会拒绝你的贷款申请。

假设贷款人申请房产证抵押贷款的房产类型是全款房，也有利于可贷的年限，根据房产类型的不同，可贷的期限也会受到影响，例如，全款房和二手房．新房抵押贷款的期限不超过 30 年，二手房抵押贷款的期限不超过 20 年。而且房龄越高可贷的期限就就越短，利率各方面就会变高。

假设贷款人申请房产证抵押贷款银行政策比较严格，那么能贷的期限就会变短，反之就会贷款期限就会延长，所以各位贷款可以在办理之前，做好各个银行的调查是延长贷款期限里重要途径之一。

其次，房产证抵押贷款的年限和很多因素也有关系，例如，银行抵押贷款根据贷款种类的不同，贷款年限也有所差别，银行贷款包括个人住房贷款和企业抵押贷款，个人住房贷款用房产作抵押，贷款期限一般不超过30年;而企业贷款的贷款年限一般为1-5年。

做标上海，可以详细了解

一、 借款人应具备的条件：

　　二、需提供的资料：

　1、个人身份证、户口本、婚姻状况证明

　　2、个人收入证明、收入流水、个人资产状况等还款能力证明

　　3、贷款用途证明(如购货合同等)

　　4、房屋产权证(以第三人房产作抵押的，还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明)

　　5、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表

　　三、贷款流程：

　　1、贷款申请材料准备：夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房本，对公和对私近一年流水，执照，公章，开户许可证，上下游合同。

　2、面签银行材料提交申请：根据个人和企业的收入情况、抵押资产情况、信用情况、贷款需求（半天）

　　3、房产下户评估：完成银行面签后，会安排评估专员进行对抵押房产进行拍照考察评估（1个工作日）

4、银行批贷：银行一般会以短信通知或者电子文档方式进行通知，一般在材料提交完三个工作日左右出批贷函，可以理解为银行出完批贷函之后本次贷款成功率已经达到99%了。（3个工作日）

　　5、借款公证：近两年在办理抵押经营贷款的业务中，大部分银行都会要求借款人去银行指定的公证处做借款公证（2小时）。

6、抵押登记：银行有专门负责抵押业务人员，只需要把房本交到银行，银行会自行到所在区域的建委进行抵押登记（2个工作日,要是转贷业务还需要看上家银行解押周期时效，每家银行时效不同）

　　7、贷款发放：一般在上完抵押的第二个工作日，银行就会安排贷款发放到第三方账户。（1个工作日）

“您是全款还是贷款？贷款能多优惠2个点呦”，很多人在买车时都会遇到销售此类的问题。对于相对保守的朋友们，大多数做法可能都是土豪般“分分钟”交全款，而那些善于理财的朋友则认为“全款买车无疑是土鳖”。那么贷款买车到底合适么？

● 认为贷款买车好的人怎么说？

    国人不喜欢欠债，所以养成了全款付账的习惯，不过对于年轻人来说，已经开始习惯使用分期购物。一方面它能帮助我们提前享受物质生活，另一方面它可以使钱更加值钱。举个例子，一般市面上的优惠的贷款利率为4-5%，有的甚至还会贴息、零利息，而一些理财产品的收益率高达7%甚至更多，那么用贷款的钱作为理财投资就可以获得至少2%以上的回报率。

● 买车必须全款的人怎么考虑？

    贷款买车需要支付利息，对于部分购车时贷款购买超出自己承受范围的车辆的朋友，他仅仅计算了自己还款的能力，但似乎忽略了养车、用车的成本导致压力倍增，甚至无力偿还贷款，还有一些4S店为了盈利，会以各种名义增加各种各样的费种，使得购车总价攀升，总体算下来并不实惠。

为什么部分4S店选择贷款比全款购车优惠大？

    在这里跟大家解释下为什么4S店更愿意客户选择贷款：一般来说，4S店卖车的利润很低，有的甚至会贴钱卖车（为了完成制定销量），为了生存他们就必须在其他方面赚取收入，而贷款所谓的手续费就是其赚钱的主要渠道之一。

    目前绝大多数金融放贷机构只收取利息而不收手续费的，所以4S店收取的手续费都只是店内的盈利手段，另外，一些4S店还会强制用户在贷款期间购买包括带有盗抢险的全部车辆商业险，这也就很好的解释为什么往往选择贷款会比全款优惠更大的原因——羊毛出在羊身上。

    因为手续费是4S店收取的，所以在一定程度上并不是固定的，那么我们就可以通过和店内销售的协商，把手续费进行减免或降到最低。

● 常见的几种贷款渠道

    一般的4S店内都会提供多种渠道的贷款方式供用户选择，常见的贷款渠道有：传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款、互联网P2P金融贷款和融资租赁等。

    1、传统银行贷款

    传统银行贷款是汽车贷款中最传统的一种方式，好处是利率较低，缺点是审批手续较为繁琐、对于贷款人的资质要求高，贷款过程繁琐。

    2、信用卡贷款

    信用卡贷款和银行贷款相比无需抵押车辆，也就是在大绿本上没有“车辆已抵押的”信息，所以不受贷款限制可以自行买卖交易。

    3、汽车厂商金融公司贷款

    汽车厂商金融公司贷款通俗的说法就是由汽车品牌成立的金融公司再放款给用户，和传统银行贷款相比，利率稍高，但审批速度快、对于贷款人资质要求不高。另外，汽车品牌金融公司会不定期的做一些活动，由厂家贴息后放款，对于这种情况利率甚至会低于传统银行。

    4、互联网金融贷款

    互联网金融是近年来比较流行的贷款方式之一，和其他渠道相比，他们的征信过程最简单，审批速度也堪称最快，但劣势也同样明显，就是利息较高。目前提供车贷的平台有汽车之家金融等。

    5、融资租赁

    汽车融资租赁是指用户和融资租赁公司签订租赁合同，因购车全款由融资租赁公司承担，所以汽车的所有权为融资租赁公司，用户每月需付给融资租赁公司使用汽车的租金，租赁期满后，再将车辆过户给用户。融资租赁的好处是门槛较低，审批速度较快以及不需要支付大额首付款，只需按月承担月租金即可。

● 多种还款方式

    讲完了贷款的主要渠道后，我们再来聊聊主流的还款方式，目前大多数的还款方式以等额本息、等额本金、5050方案等。

    1、等额本金

    在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，贷款金额变少，利息也就越来越少。好处是借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

    2、等额本息

    在贷款期内，每月还款本金+利息的总额是相同的。这种还款方式的优势在于容易记住还款额，因为每月还款金额相同，但总利息会比等额本金还款方式更高。

    3、5050方案

    5050贷款是汽车品牌金融的专用名词，主要应用于汽车金融公司贷款，是从传统的还款方式中衍生出来的一种个性化还款方式。首付款50%，贷款期限1年，月供少量利息，1年后一次性还清50%尾款。

● 贷款买车的“陷阱”

    很多汽车金融公司都推出了免息车贷，但必须值得注意的是，零利率≠零成本！因为里面会有各种隐藏的“陷阱”。

    1、手续费

    目前市场上有很多金融贷款号称分期付款是免利息的，但事实上都会有一部分手续费，总体算下来手续费会和利率相差无几。

    2、强制车险

    从银行贷款买车，这意味着在没有付清银行贷款前，车辆是属于银行的。银行为了降低风险，一般会在车贷合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件；这些车险的保费或许会高很多，所以在申请车贷时建议认真阅读相关的保险条款。

    3、原价购车

    部分金融机构会以真正免息、免手续费进行宣传推广，事实上也的确没有收取利息和手续费，然而原本优惠的车价没有了只能原价购车。相对于20万左右的车辆来说，无形中就多出了约2万多元的花费。

   ● 总结

    贷款买车实际上在欧美发达国家已经盛行了几十年，这种方式既可以合理利用手头的有限资金，又可以提前享受所需资源，提高生活质量，但是在国内，这种理念始终让人有所顾忌，不敢于实施。总体来看，如果您善于理财，那么无疑贷款买车是个很好的选择，但同时也应根据自己的实际还款能力做出判断，不可为了一时享乐给自己的信用记录中造成不可磨灭的污点。

个人信用循环贷款（一般只对VIP客户）

产品名称

个人信用循环贷款

产品说明

个人信用循环贷款额度是中国银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

一、贷款期限

额度有效期最长为1年；单笔贷款的期限一般不超过1年，最长为3年。

二、贷款利率

执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可在人民银行规定的范围内浮动。

三、贷款限额

个人信用循环额度一般不得超过30万元（含）。

四、还款方式

等额本息还款法；等额本金还款法；按月付息，按季还本法等。

五、贷款申请

提出个人信用循环贷款额度申请须提供的材料：

1、《个人信用循环贷款额度申请表》；

2、有效身份证明材料；

3、职业证明材料和收入证明材料；

4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；

5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；

6、其他可以证明个人资信情况的材料。

适用对象

具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自然人。申请人应在中行开立存款账户。

创业，准备工作有很多，需要注意的也很多，但却很少有人注意到，自己创业居然还可以有补贴可拿。创业有补贴可拿，只要创业者选择在深圳创业就可以申请创业补贴。补贴金额人均可得8万元，企业最高可得45万元。

深圳创业补贴扶持政策

创业补贴分为：初创企业补贴、社会保险补贴、创业租金补贴、创业带动就业补贴。申请四项补贴都需要符合以下条件：

申请条件：

1. 深圳户籍
2. 毕业五年内的全日制大学生（不限户籍）
3. 毕业五年内的留学回国人员（不限户籍）
4. 港澳居民
5. 台湾居民

申请条件

创业者符合其中之一的身份，就可以准备资料申请这四项补贴。补贴具体可以申请到的金额，可以仔细看看下文！

初创企业补贴

自主创业人员每人一次性补贴10000元，合伙经营的补贴可按符合条件的合伙人叠加，合计补贴人数不超过10人，补贴金额最高可得10万元。

社会保险补贴

自主创业人员在占股企业内缴纳社保的，可补贴公司缴纳部分社保费用，补贴840元左右每个月，持续补贴三年，合伙禁用的补贴金额可按符合条件的合伙人叠加，合计补贴金额最高不超过30.24万元。

创业补贴

场地租金补贴

自主创业人员在本市租用商业场地经营的，可申请最低500元，最高1560元每个月的场地租金补贴，持续补贴三年，合计补贴金额最高可得5.6万元。

创业带动就业补贴

自主创业人员招纳劳动年龄内员工在本企业缴纳社保，并签订1年劳动合同，可享受3000元每人的劳动带动就业补贴，合计补贴金额最高5万元。

补贴申请流程：

1. 注册立户和身份核实
2. 补贴申请
3. 受理及审核
4. 公示
5. 发放

补贴申请流程

此补贴是2015年人社局在关于印发《深圳市自主创业扶持补贴办法》的通知中推出的，所以此补贴是真实存在的，大家如果符合条件且在深圳创业，就不要错过哦！

深圳大大小小的补贴有很多种，创业者除了可以领取不用归还的补贴以外，还有创业贴息贷款可以申请，年化率2.2%。这个利息是比较低的。

了解很多创业补贴或有什么疑问？？请关注微信公众号【深圳创业补贴讯息】

深圳创业补贴讯息

在近几年的发展当中，华为集团凭借着优异的手机产品以及先进的通信技术在我国市场当中强势崛起，成为了一家千亿级别的企业。不过大家可能并不知晓，华为集团在创办之时处境是十分困难的。

当时创始人任正非因为缺少资金还跑到银行去贷款，可是银行却直言不放贷。一家连银行都看不起的企业，最终却能成长到这样的地步，任正非究竟是怎样做到的呢？

一、任正非的故事

跟很多普通人一样，任正非的出身并非是大富大贵之家，他于1944年出生在贵州省的一个贫困山村当中。他的父母虽然是乡村教师，但收入却十分的微薄，在那样动荡的年代，家中的生活条件自然非常的差，再加上家里的子嗣众多，经济条件也是非常的拮据。

不过任正非的父母并没有放弃对他的教育。有了父母的肯定与支持，任正非的学习成绩也是非常的优异，在1963年还考入了重庆建筑工程学院。在大学生涯中，任正非学习了许多的知识，积累了人生的经验。

在大学毕业之后任正飞加入了军队，成为了一名建筑工程兵。而且在他的军旅生涯当中，任正非还参与了法国一家公司的工程，学习到了十分先进的技术和经验。

然而，任正非的军旅生涯却没有维持太久，在1983年的时候，我们国家对于军队进行了改革，撤销了基建的工程兵兵种。此时任正非也不得不复员转业，就是在这个时候任正非来到了正在建设的深圳。

不过普通的工作却难以满足任正非的一腔抱负，于是在1987年的时候，任正非毅然决然地选择辞职创业。当时的任正非已经43岁了，积累了很多的知识和人生经验，本以为创业非常的简单，可谁能想到刚刚走入市场的他马上就要面临创业中的考验。

二、初创华为，贷款被拒

为了实现自己的创业梦想，任正非筹集到了21,000元人民币的资金，终于创立起了华为公司。不过当时刚刚创立的华为并没有任何的招牌业务，只能靠代理香港公司的程控交换机来赚取营收。

可是代理其他公司的产品并非是长久之计，只有掌握真正的技术才能将公司做大做强。因此任正非决定将所有的可用资金，全部投入到C&C08数字程控交换机的研发中。

虽然说任正非这个想法非常的好，可是现实条件却难以支撑，因为公司的可用资金明显不足以支持研发工作。于是任正飞来到了银行想要评价贷款来解决眼前的危机。

不过大家都知道银行对于企业贷款是有着非常严苛的判定标准的，当时的华为毕竟还是一家小公司，发展实力并不强，也似乎并没有任何的前景可言，因此银行员工拒绝了任正非的贷款请求。

项目缺乏研发资金，银行又不给贷款，任正非也是陷入了极其困难的境地。不过任正非并没有放弃，他想出了一个办法，那就是组织内部员工来拉取投资。

为了鼓励员工，他还向员工承诺改革公司的雇佣制度，实行所谓的合伙人分钱制，让所有的员工都能够分到公司的股份，这样员工也有动力和决心能够为公司尽职尽责。

三、最终获得成功

如此的管理思维和雇佣制度改革确实使得任正非成功了，华为集团拉到了赞助，成功地开发出了当时的数字远程数控机，赚取到了大额的财富。并且在之后的发展当中，华为集团还将通信产业扩张到了海外，取得了众多海外公司的一致好评。

随后国内智能手机市场开始兴起，华为集团也开发出了自己的智能手机，产品获得了一众国内人士的青睐。如今华为已经成为国内首屈一指的手机制造企业和通信企业，他们的业务几乎扩张到了全球的所有国家，市值更是突破了千亿之多。

任正非的成功跟他的思维模式，以及对于市场变换的独到见解是分不开的，如果当时华为延续传统的雇佣制度，未必能有今天的成就。在林超华所著的《声名显赫又沉默如谜 任正非传》中就详细记载了任正非的创业经历以及对于人生的感悟，更有着他对于管理企业的独到见解和思维模式。

闲暇之余时领略任正非的成功之道，并运用到自己的工作和生活中，收获属于自己的美好。只有经历过无数次的挫折还能站起来向前奔跑的人，才能称得上成功者。

房子解押后过户时间一般需要6个工作日左右。房产证过户不经过房地产中介的话，必须把合同的条款和违约条款写清楚，签合同时须卖方房产证上面名字的当事人在场(如果是已婚得话，需要夫妻双方在场及签字，哪怕房产证上面只有一个人的名字)。

房产解押流程是怎样的?

1、个人债权抵押：带上本人证件和债权人说些收据或有能证明给债权人的流水账单(金额是对的)，债务权人身份证(或营业执照复印件)等材料去交易中心办理注销。

2、银行信贷抵押：个人还清贷款，带上银行所给的资料，包括(所贷银行营业执照复印件、法人复印件、委托人复印件、他项权利证明等资料)和房产证去交易中心办理注销手续。

房产过户流程是怎样的?

1、房产证过户不经过房地产中介的话，必须把合同的条款和违约条款写清楚，签合同时须卖方房产证上面名字的当事人在场(如果是已婚得话，需要夫妻双方在场及签字，哪怕房产证上面只有一个人的名字)。

2、申请材料准备好后，须到房产局，填写一些表格和一个存量合同，存量合同上面的金额一定要和签订合同上面的金额一样。

3、房产过户的申请材料都交给房产局后，房产局会给予一个回执单，按照回执单上面说明的日期去缴纳税金，一般需要十五个工作日左右。

4、房产过户税金缴纳完毕后便可拿到房产证。

房产证解押需要几天

房产证想要解押的话，那前提就要还清贷款才可以。一般情况下，房产证解押的时间大概需要一个礼拜，因为要办理相关手续，得到审批，才能进行解押。

付清抵押贷款，银行在1-3个工作日内出示结清手续，凭结清手续，前往房地产局，当下就能完成房产解押，正常的房产证解押须办理有关手续才行。应携带你的购房合同、身份证、银行卡、贷款合同等，到房地产交易大厅去办理注销手续，当然了，在这一系列材料办理之前，必须要将贷款还清，同时还要让银行开一个还清证明。

好了今天的文章到这里就结束了，感谢你气质那么好还来看小甲的文章，喜欢历史和房产知识的朋友，可以关注一下小甲，每天都会更新好文章哦^_^

个人贷款作为当下一种十分常见的金融服务，广大消费者有许多的选择。但在申请个人贷款的过程中，同样的产品有的消费者可以轻松成功申请，有的却不被通过。事实上，贷款的成功率因人而异，如果想提高成功率，不妨试试这些非常有用的小妙招。

申请个人贷款不成功，一般是因为借款人不符合金融机构的资质要求，比如征信、经济状况等方面。

针对个人征信，我们在日常生活中要养成良好的习惯，诚实守信。更为严格、全面的第二代征信系统去年就已经上线，个人信用行为记载更为详尽。如果生活中不注意，存在借款逾期等失信行为，就会影响到自己的征信，金融机构在进行审核时，会认为借款人逾期、赖账的风险更高，贷款审批通过的可能性也就更低。

在经济情况方面，金融机构放款给个人，肯定是希望借款人有能力偿还这笔贷款。如果借款人有多头借贷、过度借贷等行为，资产负债率过高，金融机构自然会判断其还款能力弱，从而拒绝其贷款申请。所以消费者要理性消费、合理借贷，保持良好的资金状况。

此外，在做好以上两大方面的同时，还可以通过投保个人贷款保证保险，来帮助自己成功申请个人贷款。

个人贷款保证保险为借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障，从而提高借款人的贷款成功率。比如大地时贷，是中国大地保险个人贷款保证保险，就是一个正规个人贷款保证保险品牌。

最后要注意的是，成功申请贷款之后，借款人一定要记得按时还款，否则增信受损影响自己的生活，日后有需要时想要贷款难度也会大很多。

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你知道为什么各大平台都想借钱给你吗？

以前的互联网简单粗暴，都是想尽办法让咱们掏钱，

但是这几年呢，风向变了，不但有套路你花钱的，还多了很多非要给你送钱的，什么日息低，零门槛，秒到账，各种诱惑性字眼生怕你不要他的钱，随便打开一个APP就能给你几万几十万的额度，

很容易让人产生一种这些钱已经是囊中物的幻觉，现在的网贷啊，可以说是无孔不入的，

排名前20名的软件里有超过七成都有网贷入口，

这是连p图软件都有借贷功能，可是问题来了，这些平台的背后，都是一些千亿身价的资本大佬，普通人听到借钱，那都是躲！

他们这些人这些人天天缠着要借钱给我们，你说他们图啥呢？

当然是图你的钱啦，

今年3月份，央妈要求贷款产品必须要标清年利率，一纸公告就像是照妖镜，

魑魅魍魉都现出了原形，市面上大部分的网贷年利率的基本都在20%以上

有的甚至要达到了36%，这利息！

高利贷看着都落泪。

眼看着韭菜那么好割，各大互联网巨头那是纷纷入局，就连“出淤泥而不染”的360都心动了，

想当年，掌门人周鸿祎，对于互联网公司搞金融还是嗤之以鼻，可眼看着360金融去年将近58亿的净利润，那周老板也是对现实低下了头，

不仅利息收入可观，而且借出去钱后啊，不管大家是买王者荣耀皮肤还是去京东、淘宝购物，

这些钱啊，最终还是回流到了巨头们手中，相当于你借着他们的钱，还着高额利息，再把借来的钱花到他们的平台上，形成完美闭环，

这大概就是割双倍的韭菜，享双倍的快乐吧！

除了文字方面玩的六，网贷也是深谙人性，他们专挑低收入人群和涉事未深的学生的学生下手，

因为这类人更好忽悠，也更需要钱。然后就营造出一个美好生活景象，或者直接打温情牌，让你感觉好像没钱，对不起自己和家人，离幸福生活就差填资料这一步。

然后你一咬牙一跺脚。恭喜你芭比Q了！

借钱一时爽，还钱火葬场。

如果网贷逾期太久，成为老赖的话，那对生活影响可大了，不仅信用降低，消费受限，而且还会影响你就业考公务员等等，

而如今网贷通过透支未来，让很多年轻人都习惯了享受的滋味，开始超前消费自己承担不起的服务和产品，

以前为了买个iphone还要省吃俭用，现在网贷直接让大家无痛付款，

过上了“精致穷”生活的年轻人，在一次次的循环中走向了深渊，

所以趁还没有深陷泥潭，记得时刻要提醒自己，珍爱生命，远离网贷！！！

●　虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等

●　记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类

●　租赁双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益

汽车“以租代购”靠谱吗？近期，几起与汽车融资租赁相关的新闻让“以租代购”进入了人们的视野。

《法治日报》记者了解到，“以租代购”是指一种汽车融资租赁的购车模式，购车者先以租车的方式使用汽车，每月向汽车融资租赁公司支付租金，直到付清合同中双方达成的金额或者达到一定期限后，汽车从租赁公司处过户至购车者个人名下。

“以租代购”模式实际效果如何？一位通过汽车融资租赁方式购买了蓝牌货车的车主告诉记者，3年来，他共支付了16．92万元，月供是4700元，“该车原价13万余元，多付的部分相当于还了利息，还比较划算”。但在采访过程中，也有不少车主跟记者反映了自己遭遇的许多问题。

接受采访的专家表示，虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等。双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益。

征信门槛较低

零首付可购车

“不看资质，当天提车，首付2999元起开新车……”记者通过网络搜索“以租代购”关键词，在网页上看到了福建喜相逢汽车服务股份有限公司发布的多条广告。

该公司金华分公司在网页上还明确标注了“征信不好，逾期，法院起诉，呆账，外面办不了；统统可以办理！”的字样。

网页信息显示，此种购车方式的提车费用包括4部分：一成首付、手续费、一个月月供和年保险费用。同时还提示，资金充裕者可选择在12至15期后提前付完余下款项，并称这种方式是“国外很早就有的形式”。

中国人民大学财政金融学院副教授张俊岩介绍：“汽车融资租赁总体上是一种金融服务，许多消费者通过这种新型的购车方式，从事网约车等服务。汽车融资租赁作为一种现代营销方式，本身是合法的，民法典也对融资租赁合同进行了规定。”

据了解，原中国银行业监督管理委员会2008年1月颁布的《汽车金融管理公司办法》对汽车融资租赁进行了界定：汽车融资租赁业务，是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

记者以购车者的身份与销售联系。喜相逢的一名销售告诉记者，“以租代购”可以为征信不好的消费者提供方便：“汽车融资租赁是和汽车融资公司贷款，对购车者的征信要求较低，但是需要购车者支付一成首付，不能零首付购车。”

该销售告诉记者，以一辆官方指导价为16．98万元的新车为例，通过“以租代购”的模式购置该车约需19万元，首付需要1．5万元左右，购车者可分4年47期进行贷款，月供3999元，贷款结清后免费过户。

当被问及还款过程中遇到困难不能及时还款如何解决时，该销售表示可以申请暂缓还款，但是具体操作需要与公司售后联系。

实际上，“以租代购”并非只受到征信存在问题的消费者青睐，很多为了从事网约车或其他营运车辆行业的人，也会选择“以租代购”模式购车。

来自河南郑州的陈先生向记者讲述了自己2021年的一段辗转求职经历：当时，处于求职过渡期的陈先生通过某网络求职平台面试过多家4．2米蓝牌货车司机岗位。几轮面试之后，陈先生发现，不少公司出具的合同并非工作合同而是购车合同，购车价格远高于市场价格，其中部分公司与购车者签订的就是“以租代购”合同，货车会落到公司名下。同时，公司承诺购车后会提供业务保证其收入。

随后，记者进入该网络求职平台看到，在部分网约车招聘信息详情页中，确实标注了提供零首付购车的服务，所有车型均可先租后买，但是并未出现“以租代购”“汽车融资租赁”等字样。

“一开始，物流公司表示他们有固定运输线路，按照线路跑，一个月收入可达1万元至2万元。紧接着，他们便引导你买车，签订购车合同时，上面会写明首付款和每月分期还款的金额，价格也比市场上高不少，可以落到个人名下或公司名下。”陈先生说。

后来，陈先生从车友处了解到，这些公司良莠不齐，普遍存在设置线路、任务量不合理，甚至无货源的问题。“听说不少司机购车后并没有稳定收益，最终难以偿还贷款，所以我没有同意签订购车合同。”陈先生说。

汽车行业从业者李先生也表示，此类招聘公司通常会给车主配置超重的货量，让司机运输成本提高，并且对车的寿命也有影响。长此以往，司机如不愿按照公司安排的任务工作，公司便称是车主个人原因，而不是公司不安排工作。

没有明确约定

强卖高价车险

广西南宁的肖先生曾是一名网约车司机，因个人原因逾期未还款，车被公司收回，现在正在法院上诉，希望追回首付款和超额保险金额。

据肖先生回忆，2019年7月，他通过“以租代购”在广州某汽车租赁公司租赁了一辆汽车，开始跑网约车。双方约定首付8000元，月供4750元，供36个月，共计17．9万元。当时该汽车的市场价为13．68万元。

从2019年7月起，肖先生正常支付月供至2021年6月，已实际支付给该汽车租赁公司融资租赁款项11．4万元，加上首付款8000元，共计12．2万元。

肖先生签订的融资租赁合同中标明，首付款不计入租金，并不属于租金的性质，但也并未对该笔首付款的性质作出具体说明。

关于超额保险金额的问题，肖先生向记者展示了他与销售之间的聊天记录以及融资租赁合同。根据双方融资租赁合同的约定，在合同的第六项关于保险与事故的约定第一款写道，“租赁期间保费由乙方承担，乙方有权自主选择保险公司进行投保”。

肖先生告诉记者，第一年的保费双方协商由汽车租赁公司代为购买，但是第二年该公司仍强制肖先生购买保险。根据2020年的车保全国平均收费标准和2020年的全国车辆商业险平均价格，该公司的保险价格高于市场价30％。

“逾期是我不对，但公司强制购买保险属于违约在先。公司提供的交强险和商业险共计8617．91元，市场价是4650元。后来我觉得这是公司的一种套路，其实就是打着‘以租代购’的幌子高价租车，还强制购买保险。”肖先生愤然说道。

对此，上海恒衍达律师事务所律师王艳辉认为，融资租赁合同是双方意思自治的合同，汽车价格是构成合同重要的因素，因此在签署合同前双方应当对价格达成一致意见，如果买方认可的话，那么高于市场价也并不违法。但是如果强制车主购置高价商业车险，则涉嫌构成强卖保险行为。

王艳辉说，保险法第十一条规定，订立保险合同应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。汽车租赁公司为承租人提供的保险中，除第三者责任险为法律规定的强制保险外，其余险种均为商业保险，不属于强制险范围。也就是说，汽车租赁公司不能强制要求汽车承租人购买。

若在履行合同过程中未能及时偿还贷款而导致车辆收回，购车者是否有权利追回首付金额？

张俊岩表示，要具体问题具体分析，关键是看合同约定。在融资租赁交易实践中，出租人为了控制风险，保证收回部分成本和收益，常采取让承租人先行支付总租金10％至30％的首付款，剩余部分款项向出租人融资的模式，这属于常见的商业交易模式。融资租赁合同的租金，通常是根据出租人的全部成本以及出租人的合理利润来确定的，若租赁首付款是租金的一部分，则在车辆被收回后不应返还。

按照民法典第七百五十八条，当事人约定租赁期限届满租赁物归承租人所有，承租人已经支付大部分租金，但是无力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租赁物，收回的租赁物的价值超过承租人欠付的租金以及其他费用的，承租人可以请求相应返还。

“如果双方在合同中明确约定，采用‘租赁首付款＋每月支付租金’的融资租赁交易模式，双方应当按照合同约定履行义务，法院也应以合同约定为主要审查依据。”张俊岩说。

张俊岩说，这种强制车主购置固定渠道高价商业车险的做法值得商榷。一方面，租赁公司未在订立合同时明确说明车险情况，有违诚实信用原则；另一方面，通过合同约定限制车主购买商业保险的渠道，也是对车主自主选择车险权利的侵犯，这种通过合同约定排除对方主要权利的条款约定，法律并不支持。

款项结清以后

汽车无法过户

记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类。

来自广东东莞的王先生就遭遇了款项结清后无法过户的情况。2019年3月，王先生通过网络求职平台应聘网约车司机时，通过“以租代购”模式购入了一辆汽车，合同中标价为14万多元，已于今年4月还清贷款，但截至7月8日仍未能过户。

王先生说，当初是在招聘方劝说下，他才与东莞市某汽车租赁公司签订了“以租代购”合同。首付过后，王先生才发现车子还牵扯第三方公司，但由于租赁公司称放弃购车要扣1．6万元，所以王先生没有当即反悔。

今年4月，王先生结清款项后，该公司以车辆涉及第三方公司为由迟迟不给王先生办理过户，王先生多次与公司联系仍未解决问题。

王先生说，他周围这样的案例有很多，和他同批购车的网约车司机都面临着贷款还清却不能过户的问题。“很多车主都放弃过户了，他们打算继续跑网约车业务赚钱，直至把车跑报废，车子废了就没必要过户了，也有未结清款项的司机听到没法过户的消息，就和公司协商多跑一个月业务将车退还给公司。”

让这些司机苦恼的是，车不能过户便意味着要继续承担高额的商业险，并且存在驾驶者局限等问题。“我现在不干网约车司机，但因为这辆车未过户还是商用车，不仅要继续买高额商业保险，我家人也没法开。”王先生说。

今年4月以来，王先生多次联系租赁公司进行协商，也尝试了解了各种不同的维权方式，但至今仍未解决问题。其间，他曾想起诉，但诉讼成本也不低，而现在这辆车卖掉也不值几个钱，所以放弃了。

对此，张俊岩认为，若承租人履行了全部合同义务而出租人不按合同约定将租赁物所有权转让给承租人，并拒绝履行车辆过户，则构成违约，承租人可请求对方承担违约责任。除民法典中对融资租赁合同有约定外，2020年《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》等也确定了各方当事人的权利义务，都可以作为车主维护合法权益的依据。

“车款结清后，如果租赁公司未能和车主办理过户手续，租赁公司涉嫌违约。”王艳辉说，车主可凭合同以及付款凭证到法院起诉，要求租赁公司履行过户义务，并按照合同约定承担相应的违约责任。

王艳辉提醒，购车者选择汽车融资租赁模式时，应当注意合同格式条款中是否有明显增加买方义务而减轻卖方责任的霸王条款，约定租期届满时转移租赁物所有权的条件以及违约后的相关违约责任，以免今后产生纠纷。

来源：法治日报

一般来讲，我们急需资金才会想到贷款的，那能不能拿到资金是我们首先会关注到的问题。所以很多电话销售人员，一开口就跟你说给你授信了一笔多少额度的资金，问你什么时候过来办理，就是以此来吸引借款人的兴趣。但是需要提示一点的是，在对你一点都不了解的情况下，说可以给你办理一笔贷款，那都是忽悠人的。

在能办理的情况下，我们接着会主要关注四个方面的内容：

1. 首先是额度，这是我们关注的重点，因为我们做贷款都是需要解决问题的，而解决问题就需要一定的资金才行，额度不够的话，可能解决不了问题，因此额度对我们借款人的资金需求来说是首要的。
2. 接着就是利息，有了额度能解决问题，但是我们不能饮鸩止渴， 我们贷款的代价要在我们可以承受的范围内， 利息就是代表我们贷款要付出的代价。对于我们借款人来说，肯定希望利息越低越好，但是利息多少并不是由我们的主观愿望决定的，而主要是由我们借款人的资质条件决定的。关于资质条件，前面有文章专门做过说明，这里就不再赘述。我们借款人要明白的一点是，贷款利息跟我们的资质有关系，没有好的资质想要获得低的利息是不现实的，我们只能拿到跟我们资质相匹配的贷款的最低的利息，但是这也需要有专业人员的辅助才行。
3. 接着就是贷款期限，这个跟我们还款能力和贷款成本都相关，我们还款能力不足的时候希望还款期限会长一点，但是期限长还的利息就多，贷款的成本就高，我们要平衡这两点来决定一个合理的贷款期限。但是贷款期限也不能全由我们主观来决定，由于贷款产品基本都有比较固定的贷款期限，也不能随意由我们选择，这种情况下，我们最好选择期限较长但同时又支持提前还款无违约金的这种，这样我们后期还款就比较灵活，有钱可以提早还款，节省利息；钱暂时不够，就慢慢还。
4. 最后是还款方式，其实还款方式还是蛮重要的，不同的还款方式有不同的优缺点，这块要介绍清楚篇幅会比较大，以后单独再写。这里只是简单提到两种主流的还款方式：等额本息和先息后本。等额本息顾名思义就是每个月归还本金和利息，同时每个月还款的金额都是一样的，这种方式好处是按月分摊了还款压力，每个月的还款金额是固定的也好记，易于做还款规划；先息后本就是未到期前每个月只需要还利息，到期的时候再一次性把本金还掉，这种方式的优点是前期的还款压力小，资金得到最大化的使用，缺点是到期一次性归还本金压力大。