担保贷款,贷款人死了,我是担保人,贷款人死了,我该怎么办?

众所周知,在银行借款,除了信用卡及个别少数极优秀的客户外,大部分人借款都是需要有担保措施的,其中最常见的担保措施当属抵押担保以及保证担保,那么作为担保人,如果主贷款人过世了,我们会怎么样?

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附加担保/追加担保

现实中,很多银行业务,为了尽可能降低风险,一般会要求各种附加担保或者追加担保。

比如:张三在银行贷款100万元,由自有的房产抵押,同时并追加李四提供个人保证担保;那么当张三意外过世后,银行一般是先处置第一担保措施,即抵押物;只有在抵押物拍卖价格的不足以覆盖全部敞口时,才会向附加担保人或者追加担保进行追索(比如抵押物拍卖80万元,差额20万元向李四追索)。

所以附加/追加担保的,贷款人过世后,你无需太过担忧,甚至如果过世人账户中有足额的资金,直接扣划账户的资金就足以还款了,连处置抵押物都不需要(当然这种事件概率极低)。

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仅有保证担保的

当然如果贷款人这笔借款,仅仅只有保证担保的,这时候的处置会分为两种情况:

一般担保:如果你提供的是一般担保,那么责任很轻,一般保证的保证人只是在主债务人不履行时,有代为履行的义务,即有补充性;贷款人过世,显然不能履行义务,但是贷款人一般都会有留下遗产,正常都是处理完债务人的贷款之后,剩余的差额款项再由一般担保人承担。

连带担保连带责任保证中的保证人与主债务人为连带债务人,债权人在保证范围内,可以向债务人求偿,也可以向保证人求偿;如果承担连带责任担保,那么银行可以直接向你追索,你在代偿之后,可以再向去清理贷款人的遗产用来弥补你的代偿金额。

此外,还要看本笔贷款是多人担保还是个人担保,如果是多个担保人的,合同有约定担保比例的,按照约定的担保比例偿还;如果合同没有约定担保比例的,则等额均分;假设本笔业务只有你一个担保人,那么此时全部的责任都要由你一人承担了。

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总结

对外担保不是开玩笑,它是有法律义务的,一旦签订,在贷款人无法履行债务时,你是需要承担责任的;现实中,如果非至亲之人(父母、妻儿),不要轻易对外担保,否则一旦贷款发生不良,后果很严重。

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