等额本息是先还本金吗？一文读懂等额本息、等额本金、先息后本还款方式

房贷、消费贷、经营贷、信用卡等金融产品，常常有等额本息、等额本金、先息后本的还款方式，如何确定哪种方式适合自己？哪种方式更为节约？

原则

一、适合自己的才是最好的。

二、在适合自己的前提下，选择最经济实惠的。

举例

贷款100万，期限10年（120个月），年化利率4.6%。

等额本息：

等额本息还款计算图

等额本息前10期还款明细

等额本金：

等额本金还款计算图

等额本金前10期还款明细

先息后本：

先息后本还款数据明细

等额本息

等额本息，是指在贷款期限内每月以相等的金额平均还贷款本金和利息的还款方法。

适合人群：适用于收入处于稳定状态的家庭，如公务员、医生、教师等。

优点：借款人还款操作比较简单，等额支付月供更为省心。

等额本金

等额本金，是指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相等，利息每月按照剩余的总本金之和来计算。

适合人群：适用于收入较高，但预计将来收入会减少的人群，如面临退休的人群，或还款初期还款能力较强的人群，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的人群。

优点：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻。

等额本息与等额本金相比，在全期还款（不提前还款）的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息要高于“等额本金还款法”。

先息后本

先息后本，是指借款人可以用先还利息最后还本金的方式进行还款。常见于企业经营贷。

适合人群：适合对本金占用要求较高、有明确还款归还的用户，例如正在经营中的企业、带资建设工程的企业。

优点：可以缓解前期还款压力，本金资金占用率最高。

提前还款

无论借款人选择等额本金还是等额本息、先息后本还款方式，都可以提前还款，等额本金还款方式下，前期还款本金多，利息少，要更为划算一些。若借款人选择等额本息还款方式，想要提前还款，那么在借款三至五年内提前还款比较划算，因为等额本息还款方式下，前期还款利息多，本金少，如果借款期限已经比较久了，那么借款人已经偿还了大部分利息。

先息后本也可以选择提前还款，以实际使用期限计算利息。一般来说，该种还款方式，出借人通常要求一定期限内（如12个月内）不可提前还款，如提前还款，通常需要支付提前还款违约金。