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信用贷款好贷吗,信用贷款怎么贷合适?

发布于 2022-11-15 10:00:45
标签: 信用贷款好贷吗,信用贷款怎么贷合适? 信用 贷款 好贷 怎么
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个人信用贷是我们日常中接触最多的银行产品,有些人因不了解信用贷,不能有效规划自己的借贷计划,结果把自己的征信弄花,导致自己的资质变差,然后只能申请一些高利息的贷款产品,实在可惜。因此,今天给分享一下如何申请个人信用贷,七个角度教你怎么选择信用贷。

一、个人信用贷的分类

个人信用贷根据机构的不同,主要分为四类:1 银行体系:一般利率4%-10% 如民生的民易贷;2消费金融公司:10%-15%,如招联消费公司;3大型网贷公司:日息万3-5,如微粒贷;4小额贷款公司:15-36%,如平安普惠

二、申请信用贷的资质要求

因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款,因此在申请个人信用贷时,需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。主要包括以下方面:

1、征信无瑕疵

申请信用贷时,银行会查询个人征信报告,大部分贷款机构对征信的要求是当月不能有逾期,2年内不能连三累六,个人负债不能过高,近半年查询不超3次以上,信用卡刷卡额度不能超过总额度的70%等。

2、有稳定的工作

申请信用贷时,贷款机构会评估申请人的工作状况和还款能力,一般要求在当前单位工作满半年以上,需要连续缴纳社保公积金,所在单位越优质,越容易申请到优质低息的信用贷。

3、个人工资流水稳定

工资流水是证明还款能力的最好资料,贷款机构要求提供近一年打卡工资流水,个人流水上标注工资的流水才被认为是有效的。

4、额外资产证明

如果想获得更高额度的个人信用贷款,需要给银行提供额外的资产证明,包括房本,银行大额存单等作为辅助申请资料。

三、申请个人信用贷需要准备的资料

一般来说,申请个人信用贷需要准备以下资料:

1、身份证明:身份证、户口本、婚姻证明

2、工作证明:工作证明需加盖人事章,社保公积金卡

3、收入证明:工资流水,社保公积金卡,公司开具的收入证明盖公章,纳税记录

4、资产证明:夫妻名下的房、车、银行大额存款理财等等

5、学历证明:本科以上学历


四 如何选择优质的个人信用贷

一般来说,我们在申请信用贷时,都希望申请到优质的信用贷,利息要尽可能低、月供压力比较小,额度高,如何上征信等等。

我们可以通过以下7个角度来评估申请的信用贷是否优质:

①实际年化利率

利率决定你的融资成本,利率又分为“实际利率”和“名义利率”名义利率是指贷款产品宣称的利率,实际利率是考虑还款方式等因素后测算出来的利率。

比如同样利率的贷款产品,在等本等金和等额本息这两种还款方式下,其实际的利率是截然不同的。

②信用贷额度

额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万,也有部分银行的信贷额度上限是50万。不过对申请人资质要求较高,且对个人征信的影响各不相同。如果有大额贷款需求,需仔细了解各银行贷款产品的特点以免踩坑。

③贷款年限

年限决定资金的使用时间,一般单笔授信期限为1-5年,授信期限为5年以上的贷款产品几乎只存在于抵押贷产品上。

④还款方式

还款方式决定资金的利用率,包括到期一次还本付息、先息后本,等额本息,等本等息。前2种还款方式,资金利用率高,短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右,而且月还款额比较大,优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品,资金利用率高,还款灵活。

⑤信用贷使用方式

使用方式决定资金的灵活度,使用方式包括随借随还、非随借随还。建议优先选择随借随还,按天计息的信用贷,比信用卡还灵活,非常值得拥有。

⑥是否上征信

信用贷在征信上的显示方式分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候,不知道在征信上是如何显示的,一不小心,就把征信给弄花。

⑦负债显示

信用贷是否优质,小编认为,最重要的参考指标是是否会影响到后续的贷款能力。在征信上如何显示负债尤为重要,这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。

因此,最优质的的信用贷在征信上是可以隐藏负债的,也就是所谓的不上征信的类型,以信用卡形式显示在征信上,并且负债只体现月还款额。

从以上这七个角度可以综合评估出你申请的信用贷是否优质,也是我们在申请信用贷时的重要参考指标。


五、有哪些优质的信用贷产品可申请?

申请优质的个人信用贷,首先需要你自己筹备好个人资质,其次建议大家先了解银行的信用贷产品,其中优质的大额信用贷款对个人征信要求较严格,试错成本较高(因为征信查询次数限制的原因,客户的试错成本是很高的,会仅仅因为多一个查询次数,就申请不了银行的低利息大额度的贷款),需要花费大量时间了解银行的贷款细节。

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