公寓火了！可是凭什么？

进入2018年，公寓产品的热度一路往上走，甚至出现了和住宅一样的火爆场景。越来越多的购房者开始密集咨询公寓产品。

公寓为什么突然就火了？

今年住宅的房贷利率提高、首付比例提高等大大提高了购房者的买房成本。作为与住宅属性最为接近的公寓，自然成了大家的好去处。

公寓的长处在于总价低、投资门槛低，好的区位、产品设计还能带来可观的升值空间。

大家在选择公寓产品时，一定要擦亮眼睛，选好项目。今天，小房团队‬用一篇干货帮你们解答心中疑惑！

值不值得买，得分五步走

第一步：官方网站有没有这个楼盘的预售证

预售证查得到，说明产权方面没问题，不然是领不出预售证的。

第二步：关注开发商

为什么有些房子能卖的那么好，很大部分是因为品牌。

第三步：看价格

住宅与酒店式公寓一直存在着价差，价差是多少，才合理，才值得购买。

第四步：看回报率

四通八达的地方、企业密集的地方，出租的灵活度、回报率都比较理想。

第五步：以后有没有良性上涨的空间

尽管说公寓不是必需品，但无论谁买了房，总是盼涨的，那就看周边对这类房源的需求量有多少、供应量有多少。

总而言之，公寓，它就是一个小小的房子，低低的总价，大牌公司能加分，大牌物业能加分，全装修能加分，单价合适能加分。

公寓房的缺点：

1.产权年限短

一般来说，公寓房的产权年限只有40年或者50年，而普通的住宅房的产权年限有70年。更何况产权年限一般在交房时已经过了2到3年，而房产年限到了以后，公寓房要交高额的地价税才能继续住下去。

2.不能落户入学

许多在城市工作的外来工作者们如果想在城市中长期发展，就肯定想要买一个房子稳定下来，而且也方便孩子入学。但是，如果想通过买公寓房来达到这个目的，是不可能的。根据政府政策，公寓房不算在学区房中，而且后期升值潜力不被看好。

3.水电费高

根据政策，公寓房一般都是按商业的标准来收取水电费的。相比于普通的商品房，公寓房的水电费是要高出一倍以上。如果上班族们打算长期发展，那一定要好好考虑后期的生活费用，不要贪图一时的总价上的便宜。

4.不利于贷款

如今人们买房一般都会考虑贷款分期承担，一般商品房贷款可以贷30年，虽然最终利息不少，但是减轻了不少压力。然而，要是购买公寓房的话，贷款年限一般只有10年，而且利息比一般的商品房贷款要高。还有很重要的一点，就是贷款首付也要高出不少。

总之，由于公寓房的便利和购买时的总价不高，还是有许多的年轻人会喜欢公寓房。大家可以理性的选择！

按揭房如何向银行申请贷款，下面就为大家介绍几种方式。

1.垫资结清转抵押

如果借款人已经还房贷很长时间，并且欠银行的贷款金额较少，亦或者是房产的价值升高，那么房主就可以选择将房屋赎回，然后再向银行申请一笔抵押贷款。

在不卖房的情况下，就可以利用赎楼转抵押这种方式，再次获得一笔银行贷款。借款人可以选择在之前的银行申请贷款，或者是换一家银行再次办理抵押贷款。不过抵押贷款的利率要比按揭房利率要高，在办理前也须提前确定利率问题。房屋抵押贷款又分为抵押消费贷款和抵押经营贷款。

2.信用贷款

借款人一直保持良好的还款记录，就可以利用还房贷记录申请信用贷款一般情况下，银行要求按揭房还款满半年以上，才可以向银行申请信用贷款。由于每家银行信用贷款产品的要求不同，所以可申请到的贷款额度不同。除此之外，可申请到的信用贷款额度与借款人的个人资质有关，个人资质越好，可以申请到贷款额度越高。

3.二次抵押贷款

当房主已经拿到按揭房的房产证之后，就可以向银行办理二次抵押贷款。

按揭房办理房屋二次抵押贷款流程

1.借款人需要向银行提供身份证、房产证、按揭合同、购房合同、婚姻材料、个人收入证明、工作证明、用途合同等一系列贷款所需材料，并且填写贷款申请表

2.银行的工作人员会对借款人所提交的资料展开审核并且去抵押物房产下户，评估房产，如果符合银行的贷款条件，就会通知借款人到银行签订贷款协议。

3.出银行审核批复后，签署银行借款合同以及抵押合同。

4.借款人带着身份证、房产证、借款抵押合同去房管局办理房产抵押权证

5.当银行拿到房管局发放的抵押权证后，发放贷款之后，借款人要按照合同上的规定按时还贷款。

李某因公司经营急需10万元资金周转，便找某银行申请贷款，按照该行的规定需要找一个有一定经济实力的人做银行贷款担保人才能通过贷款申请。

于是，李某就找到刘某做担保，刘某不好意思拒绝，就成为了银行贷款担保人。

随后借款到期，李某因生意亏损，无法还清借款本息遂逃之夭夭，按照银行贷款担保人的责任规定，要求刘某偿还剩余的贷款。

这种现象在现今屡见不鲜，如果没弄懂“担保人”在法律上需要承担的责任的话，无疑给自己加重了负担。

那么，银行贷款担保人具体要承担哪些责任呢？

当借款人不履行还款时，担保人按照约定应履行还款的责任。

担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。一般偿还银行贷款时，首先要看当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。

如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个；如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。

担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

在成为别人的担保人之前，一定要注意下面几点：

1.要多方考察借款人的信誉。一般来讲，贷款人的信誉越高，担保人的风险就越小。

要想知道贷款人的信誉高低，可以根据自己与贷款人的平时接触来判断。还可以找贷款人有经营业务往来的人或贷款人的其他熟人进行了解。切不可碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面，不假思索，不计后果，盲目地做担保人，这种做法风险较大。如果对被担保人的信誉不了解，就不要为其担保。

2.在订立保证合同时，要注意争取做一般保证人，以行使先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。

3.要注意运用反担保。反担保又叫求偿担保，即在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，可要求债务人对担保人作出清偿。实践证明，反担保不仅可以降低担保人的风险，而且可以促使债务人积极履行义务。

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公众号：票企一站通

市面上的网贷大都是些信用贷款，无需抵押担保，吸引了不少人申请。因为借的网贷太多，有相当多的人没钱还款逾期了，但是并不是故意不还，只是暂时没有那个能力，那么网贷逾期了暂时还不上怎么办？大家可以按照本文介绍的方法去解决，一起看看吧。

缺钱怎么办快速解决方法

网贷逾期了暂时还不上怎么办？

1、不要以贷养贷：以贷养贷会让债务越滚越多，还容易让征信变的更坏，加重借款人的还款压力，后续逾期风险比较大。

逾期不用慌

2、不要躲避催收：逾期被催收是无可避免的，有催收打电话能接就接，每个接个三四个电话就行了，记住打开录音，电话里不要说一些对自己不利的话，比如什么不会还等，就算暂时还不上也要好声好气的表明自己是有还款意愿的，不是恶意拖欠等。要是有催收上门影响到自己的正常生活，可以报警维权。

3、梳理债务协商还款：查下名下所有网贷逾期情况，把每个网贷借款金额、还款期限、利息等记录下来，再找网贷平台一个个进行协商。不管协商还款能不能成功，做还是要做的。协商的过程中要提供一些对自己有利的资料，比如收入证明、贫困证明等。

4、尽快筹钱还款：不管是有没有协商成功，还款也还是要还的，因为已经逾期了时间越多越久，欠款就越滚越大，最好还是筹钱尽快还上。可以找亲朋好友借钱，也可以向父母家人求助，名下有资产的还可以变卖或者抵押。

以上即是“网贷逾期了暂时还不上怎么办”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

据市场矩阵(MarketMatrix.net)报道，周三，美联储将(Fed)基准利率上调了75个基点，至1.5%至1.75%的区间，这是1994年以来的最大幅度的单词加息，因为央行试图驯服不断上升的通胀，通胀已达到40年来的最高水平。

John Burns Real Estate Consulting的董事埃里克·芬尼根表示，抵押贷款利率从今年年初的3%上升到6%，有效地排除了1,800万户家庭中的大部分获得40万美元抵押贷款的资格。

40万美元，以3%的利率进行30年期固定利率抵押贷款将使购房者每月花费约1,686美元，不包括税收和其他费用。这相当于总共607,110美元，利息为207,110美元。

通胀预期上升刺激美联储加息75个基点 _By Bloomberg

利率升至6%的情况下，同一抵押贷款每月的成本约为2,398美元，总计863,353美元，利息为463,353美元。与3%的利率相比，每月还款额将增加42%。

“古老的格言‘绝望的时代要求绝望的措施’似乎与这一利率上调一起发挥作用，”Bankrate高级经济分析师马克·哈姆里克表示。“借贷成本正变得越来越昂贵，特别是对于那些使用可变利率产品的人来说。那些去年使用30年期固定利率的人人将松一口气。”

“抵押贷款利率的最新上升已经纳入了预期的75个基点的加息，但他们表示利率仍处于上升轨道上，”NerdWallet的房屋和抵押贷款专家霍尔登·刘易斯表示。“30年期固定利率抵押贷款在上周飙升至超过6%，为2008年11月以来的最高水平，当时经济正在摆脱金融危机。5月份的通胀报告提供了的推动力。

6月FOMC的点阵图(3.4% → 3.8% → 3.25% → 2.5%) _By Bloomberg

美联储面临着一个艰难的平衡行动：在不将国内生产总值(GDP)增长推向负值区域的情况下，遏制异常高的通胀，5月通胀率升至8.6%。

Home Light最近对900名房地产经纪人的调查显示，大约一半的买家暂停了他们的购房计划，选择等待6到12个月才能考虑是否购房。

这种情绪正在其他地方出现。衡量抵押贷款申请量的市场综合指数(MBA)本月早些时候跌至22年来的最低水平。

Redfin的首席执行官格伦·凯尔曼表示，他要求该公司8%的员工离开，“由于5月份的需求比预期低17%，我们没有足够的工作给我们的代理商和后台服务人员。”

他说，由于“抵押贷款利率的上涨速度比历史上任何时候都快，我们不得不裁员。我们可能面临长达数年的销量下降。”

分析师对美联储的举措并不感到惊讶。SaveBetter.com在线储蓄平台总裁本·麦克劳克林表示，联邦基金目标利率连续第三次上调，符合预期。

“美联储面临着另一个艰难的选择，”麦克劳克林说。“市场最近保持震荡，因此美联储必须在一条狭窄的道路上谨慎行事，以避免明显动荡，以至于有可能使美国经济陷入衰退。”

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这段时间，大家听到较多的楼市好消息，大概就是低首付和低房贷利率了，尤其是苏州、南京等多个热门城市都相继想最低房贷利率调至4.25%，给不少买房人降低了资金压力。

4.25%是一个什么样的概念？粗粗使用安居客房贷计算器进行计算，以贷款100万为例，5.5%与4.6%的利率间，就能相差20万左右的总利息，更何况4.25%？毫无疑问，这样的低利率有着不小的诱惑力。

然而，最近，有些城市却相继有着“利率即将上调”的论调出现，这是真的吗？

房贷利率上浮？消息不实！

刚刚过去的端午假期中，很多朋友都借此机会加快了看房、买房的脚步，但也有一种论调自朋友圈中掀起，“优惠即将结束、利率即将上调”的消息突然刷屏成风。

可以想见，这类消息的的确确引发了购房者的一阵恐慌心态，毕竟这样低的房贷利率并不多见，但是，这些消息准确吗？

拿截图中的“徐州4.25%利率改成4.6%”来说，徐州本地楼市媒体特地发文，驳斥这类说法。

所谓的南京20%首付更是天方夜谭，南京并未实行过20%的首付政策。而郑州的首套房二成首付政策，则从未正式发布过，并没有明确的文件，谈不上“叫停”。

再看苏州等多个热门城市的房贷利率，则依旧按最低4.25%执行，目前还未有上调势头。

所以，整体而言，这样的传言根本就是无稽之谈，这类传言的背后，无疑是贩卖楼市焦虑、逼迫购房者快速买房罢了，值得警惕。

楼市新政频发，建议理性购房

在这些促购房、卖焦虑的谣言背后，其实是不少买房人对于是否买房的举棋不定，其中很大程度也与变化横生的楼市相关。

5月20日下午，南京房地产业协会公众号发文，梳理了近期南京发布的松绑政策，其中二手房松绑力度空前，然而，在当天晚间，相关文章就被删除，相应的松绑政策也被叫停，“半日游”的政策引发了不少热议，上文提及的郑州二成首付，也是相似的故事。

这样的变动让有些人动了心思，开始传播购房焦虑，但实际上，通过这些楼市政策，我们更多看到的是平衡稳定楼市与坚持“房住不炒”的关系，这也正巧透露着一个信息，当下，正是购房的窗口期。

数据也同样证实了这一情况，58安居客房产研究院统计显示，今年以来，各地楼市松绑政策涉及171个省市地方，截止5月底，各地共发布政策频次300余次，并呈现逐月陡增趋势，尤其5月已达140余次，较4月翻番。

总体来看，楼市政策，从三四线城市扩展到热门城市，优惠力度空前，确实是近些年买房的优质窗口期。

对于有购房需求的朋友来说，这个时间点上，更应该做的是理清购房思绪，梳理购房需求与预算，从自己的实际情况出发，把控购房时机，面对各类“小道消息”更应该保持警惕，提防“恐慌式购房”。

你赞同现在买房吗？你认为什么时候是买房好时机呢？欢迎留言。

信用卡消费早已屡见不鲜了，甚至成为了年轻一族群体的主流消费方式，由于信用卡使用的是银行给予的额度，所以很多人没有金钱的概念，于是出现花着花着就超的情况，以至于部分持卡人出现了还款的压力，今天我们来了解一下平安银行信用卡协商还款电话？如何协商还款？

一、平安银行信用卡协商还款电话

平安银行信用卡协商电话为95511，这个是平安银行的服务热线，除了信用卡的问题外，只要是该银行的任何问题都可以咨询。

协商过程一定要积极配合，让银行看到还钱的希望，可以适当提出自己的需求，争取协商出一个两全的方案。

如果想要协商成功，信用卡持卡人一定要针对逾期情况给出合理的解释，比如是因为一些不可抗力因素才造成的，并不是不想还款，如果协商成功，那么持卡人就只要按照和银行商量的新的方案执行就好。

二、平安银行信用卡如何协商还款

1、直接拨打平安银行客服电话，咨询欠款情况，了解欠款总额里面本金和违约金以及利息分别是多少，并询问需要准备些什么资料。

2、携带相关资料前往银行业务办理中心，找到负责人协商商讨，并出具非恶意逾期申明，争取得到银行的理解。

3、向银行相关人员表达自己的还款意愿，并让银行看到还款的可能，尽量和银行商讨一个两全的方案，争取减免多余的违约金和利息，并申请分期还款。

4、协商成功后，接下来按协商的方案进行还款，最好按时还款，不要再出现逾期的情况。

三、平安银行信用卡可以分期吗

平安银行信用卡是可以分期还款的，不同的银行间对于分期的要求可能存在不同。不同的信用卡分期还款在分期数和分期金额方面都有一定的要求。

通常银行都会要求持卡人消费金额达到一定数额后才能办理分期还款，且大部分银行提供的分期期限最长为24期，当然也有的银行能给到36期甚至是五年60期。

需要注意的是分期还款业务一旦版伦理，后续是无法撤销的，如果提前还款的话也是需要支付手续费和已经产生了的利息的，且提前还款需要一次性全部还清。

综上所述，平安银行信用卡协商还款电话为95511，也可以在官网直接进行沟通，如果大家对于信用卡还有什么疑问可以给小编私信留言咨询。

前几期我们分享了征信前面4页的内容，本期我们继续分享个人征信后面的部分。

后面的“信贷交易信息账户非循环贷账户”就不重复介绍，每笔正常还款账户之间区别都不是很大，主要就是参考还款记录，有无逾期等，我们来看看账户结清后的显示去情况，如下图：

征信结清示例

上图所示的放款机构“中邮消费金融有限公司”是由中国邮储银行等7家企业发起成立的金融机构，提供的是普惠性消费贷款，和正常的银行贷款最直接的区别就是额度和利息会有差异。

上图所示为两个提前结清账户的示例，图中我们可以看到“账户6”借款日期为2019年5月18日，借款期限24期，结清还款日也为同一天，这就意味着当天借出当天归还，应该是当时急用资金周转，图中标识的“C”表示“账户结清”。

上图的“账户7”同样是提前结清，使用的时间10个月，可以看到的是“账户7”的借款金额为25000，结清金额为17224，因为每个月还款也包含一部分本金，所以结清的时候是减掉已还部分，结清剩余本金即可。

但是值得一提的是有一部分的信用贷款是不支持提前结清的，或者说提前结清需要支付一定金额的违约金，因为合同签订期限未到就结清贷款可以算作违约，这个金额一般为剩余本金的3个点，也有一部分信用贷款是规定至少要用3个月或6个月之后结清免除违约金的等，这方面的情况在申请办理贷款之前一定要仔细问清楚，避免不必要的损失。

今天就简单分享这些，希望对大家有所帮助，欢迎大家点赞关注，留言评论一起讨论，感谢支持！

那贷款买房征信是征信机构、银行判断消费者还款能力和了解消费者信用程度的重要依据。在贷款征信的时候主要从购房者的行为方式、消费偏好、以往的还款意愿来判断。

哪些行为影响征信

1、信用卡或贷款逾期记录

　　其信用卡或贷款逾期记录对大家的影响是十分大的。在生活中，除了买房贷款，还有很多用钱的时候都是需要审核这些记录的。一般来说，银行有规定，如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。

　　即使是您的逾期额度很小、次数也不多，但是也有可能会减少您的贷款额度，尤其在信贷政策收紧的时期，银行对贷款人征信审查变严，所以无论大家是否买房，都应该要养成按时足额还款的习惯。

2、信用卡数量过多

　　信用卡数量也是会影响买房贷款的。购房者手里有许多行用卡的时候，银行就有理由怀疑购房者以卡养卡，因此而拒绝借贷买房。并且卡越多就增加了负债率的概率，那么银行如果借贷，所承受的风险也就越大。这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

3、公共信息中有欠费、欠税情况

　　其公共信息中有欠费、欠税情况也对买房贷款征信有影响。有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中，如果申请人有欠水电、燃气、手机买房通讯费用等情况，并被记入征信报告中，严重的还有可能会被银行拒绝贷款，轻则也可能出现需要购房者提高首付比例，或者是银行提高贷款利率、贷款额度被降低等情况。

4、逾期严重，“连三累六”

　　有关贷款购房的人如果曾有贷款逾期未交，则会影响购房者的信用，这种情况是很难贷下来款的。例如，贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

　　个人贷款，信用卡逾期一般不算在内。其中“连三”比“累六”的性质更恶劣，属于恶性欠款，银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。

为满足缴存职工异地

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重庆市住房公积金管理中心

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②贷款结清后，可继续通过重庆公积金中心个人网上服务大厅、微信公众号、手机APP在线开具住房公积金贷款结清证明。

如有其它疑问，可拨打重庆公积金中心023-12329服务热线咨询。

存款10万想贷款买20万的车，当然可以了，但是车子开回家不是停在那边不动的，后续费用还是要慎重考虑一下的。

就好像：不少年轻的朋友们都喜欢养个猫、养个狗，是吧？

猫买回来之后，后面猫粮、猫砂、猫玩具、猫医院，「哦呦」这种算起来，我发现买猫这笔钱是最便宜的。

为啥有10万存款的人会想买20万的车

• 买车预算本身浮动就很大

存款10万块钱我们看着这20万的，其实有这种想法很正常的，买车预算本身浮动就是挺大的。

J.D.Power中国区联合研究总监王庆华就这么讲：消费者购车预算超过10万的时候，对配置的期望就会明显提高，但这个预算范围很难覆盖大多数配置或者某些高端配置。

比如说：你想买台2022款的轩逸，CVT舒适版指导价108600，4S店一去，销售一顿介绍，「咔咔咔」天花乱坠：“老板，你可是成功人士！”

“加个1万，多个倒车影像，多优雅；再来个2万，换成真皮座椅才对得起你的身份。”

心动，怎么办？要不要预算多加一点？要不就一步到位吧？车子要开很久的。

温水煮青蛙，1万2万、1万2万的，你15万就有可能想买了。当初进去你可是想看10万的车子的，最后提车的时候说不定在20万了。

• 人会追求获得感，选择买更贵的车

有的朋友有可能会说：“买什么车无所谓，会动就好了，我就是把预算卡死在10万以内。”

但是能保持冷静、保持理性，卡住10万死活不超，多一个钢镚扭头就走的，确实还是少数人。

按照马斯洛需求层次理论来讲，人都有尊重需求，也就是从外界得到认同、获得感。

像是每次全国各地平均工资出来的时候，我们总是会比较下是不是达标，「哦不」拖后腿了嘛，是吧？

像汽车这种消费品和面子捆绑就更严重了，为了面子所谓的“达标”，去买个更贵的车子，非常常见。

你去买车子本来确实是10万预算的，但一进门销售就从20万开始介绍了。

“哦，不好意思，你20万买不起是吧？10万在那边，我带你去。”还也老的个热情，你就听的恶心，是不是？

贷款买20万的车，要多花多少钱

如果真的打算贷款买个20万的车子，10万块钱存款够不够？以后养不养得起？先算个账感受一下。

• 买车多花12.7万

裸车10万的轩逸举例：购置税、车船税、保险这种通通一算，全款落地差不多114000块钱。

如果贷款买台裸车20万的凯美瑞，按照3成首付还3年来算，首付6万块钱，月供4180。

再算上其他的费用和保险，还有贷款买车逃不过的那些各种名义的手续费什么的，anyway，大礼包算6000块钱吧，贷款落地差不多是241000块钱了。

简单讲：贷款买个20万的车，首付差不多要9万块钱了。

10万块钱存款「嗯」的确是够，但贷款落地总价有241000，比10万全款买车要多花了127000块钱，这个你要注意。

• 每个月多花4584元

至于养车方面，我之前的节目里也算过的，这里按照现在的油价更新一下，10万块钱的车子1年差不多19980，20万的车子24828。

摊到每个月，10万块钱的车子是1665块钱。贷款买20万的车子，每个月养车是2069块钱，加上前面的4180的月供是6249了，等于说每个月要多花4584块钱。

什么样的人适合这么干

听上去4000多好像也还好，每个月多花一台手机钱，你这么想想是不是就有点那个啥了是吧？我们来感受一下4000多块钱什么感觉。

首先算算最基本的，保证一日三餐的情况。

国家统计局《2021年居民收入和消费支出情况》的数据：全国居民人均消费支出24100块钱，平均到每个人每个月是2008块钱。

2008加上养车和月供的6249，每个月可就是8257了，做月光族当然也不行了，每个月总归有点储蓄了。

网费不缴？手机流量不充？皮肤不买？对不对？

甄爱军在《理财周刊》的《合理安排家庭收支》上面讲到过：家庭结余比率在40%比较合理。

但对于收入不高、花钱比较多的年轻朋友，结余比率可能是低于这个水平的，但最低也不推荐少于10%。

按照8257的固定消费，反过来换算月薪，你月收入得拿到手9174到13761。

我们再从前面那个负债比例的角度来验证一下，一般来说，债务支出占家庭总收入的比重不要超过50%，最好是低于30%。

简单算：月薪达到1.4万的朋友，贷款买20万的车子，每个月的债务支出就低于30%了，同时前面说的结余比率是接近40%。

所以说这叫什么？也不是不可以，对吧？

有的朋友有可能就要说了，我还有房贷了，1.4万同时还要还车贷、还房贷，不够的，那怎么办？我们先算算。

一、二线城市每个月房贷算1万块钱左右，再加上4000块钱车贷，月薪2万8以上的话，负债比例才不超过50%能过日子。

如果月薪4万7的话，负债不超过30%，就比较理想了，各位有没有朋友月薪超过4万7的？评论区留一个言，我们感受一下，我对不起，拖后腿。

三、四线的各位朋友，房贷算个4000块钱，车贷也是4000块钱，月薪差不多也要1.6万，负债才能不超过50%。

10万存款能买20万的车但还款压力大

所以，总得来讲，兜里有10万块钱的存款，我要贷款买个20万的车子，想买和真的买是有区别的，后续的还款压力没你想象中那么小。

不要雄起一下，后面就苦个3年、10年的。

如果月薪负担得起，自然也没问题，对不对？要是你还有房贷，其实建议多存点钱再买，如果还有娃，是不是？你越加要降预算了。

有10万存款，买个多少钱的车最合适

有的朋友有可能要问了，10万存款贷款买20万的车子，月供我有点顶不住，10万块钱买个什么价位的会比较合适？

是不是我10万存款买个10万落地的国产车会比较实惠、比较合适？

也有些朋友说的：“我不是存款10万，是年薪10万，我能不能买贵一点的车子？”

这些问题后台问的朋友也是比较多，一个个回也真的是回不过来了，每天都是几百万的留言，是吧？我干脆做成单期的视频和内容，大家一起看好了。

• 关键词：买车

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参考文献

[1] J.D. Power研究：中国消费者购车预算缩紧，更加关注多样化配置

[2] 2021年居民收入和消费支出情况.国家统计局

[3] 甄爱军.合理安排家庭收支[J].理财周刊,2021.

企业信用贷款是一种无需抵押，无需担保，手续简便，期限灵活，审批快捷，放款迅速，为企业提供流动资金，配合企业的不同业务需求，帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

虽然企业信用贷款有很多的优点，对企业来说不需要抵押物也是很好的选择，但是相对来说，企业信用贷款也是有一定的申请难度。因为信用贷款是不用抵押的，这就对了企业的信用要求很高。

企业信用贷款申请条件（仅做参考）

1.企业成立时间满3年。

2.近半年开票额：150万左右。

3.开票(增值税发票)，两年的年报表，最近一个月的月报表，近6个月的发票情况。

4.申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60—70%。

企业信用贷款申请资料

1.企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证;

2.最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明;

3.近一年财务报表;

4.企业近六个月的银行对账单等;

5.企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照等。

企业信用贷款流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

以上就是对企业信用贷款的介绍，企业信用贷款的条件、流程、资料都告诉大家了，但是贷款还是需要有专业的人员进行指导。

烟台金融服务股份有限公司是国家中小企业公共服务示范平台，是中小企业融资专家，可为企业融资提供全生命周期的专业的金融服务。

办理银行贷款：只要你名下有社保/公积金/打卡工资/房贷记录/保单/全国营业执照等，满足其中一项即可申请，年利率3%起。

目前北京信用贷款从还款方式区分，大致可以分为“先息后本”和“等额本息”两大类。

一：先息后本

1.条件：北京现单位工作一年以上即可申请，要求公积金满一年以上。

2.额度：单人单家银行最高30万，夫妻双方60万，可同时多家银行，单人可贷300万；夫妻双方可贷600万。

3.利率：3%-5.25%年化

4.借款期限：1/2/3/4年任意选择

5.还款方式：先息后本，随借随还

6.特点及优点：先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。

二：等额本息的信贷

1.条件：北京现单位工作三个月以上即可

2.额度：单人单家银行上限30万，夫妻双方60万，可同时做4-5家银行，单人可贷150万；夫妻双方可贷300万。

3.利率：范围0.35%-0.5%月，月息计算，年息4.2%-6%，等额本息还款；

4.借款期限：3期/6期/12期18期/24期/36期/48期/60期

5.还款方式：等额本息（每月固定本金+利息）

6.特点及优点：等额本息的信贷产品大多数是以信用卡形式上征信，都是等额本息的还款方式，优势不计负债，申请门槛低，可以资金直接用来买房，不影响他行贷款审批，不影响房贷。每月还本金＋利息，随用随分期。

争议焦点

2020年12月1日，于某购买ＭＩＮＩ型汽车，支付首付款80000余元（实际由于某原同性恋人胡某支付），该车车价为300000余元，余款以从银行贷款方式支付，月还款金额8000余元，贷款期限36个月。

2020年12月5日，于某与周某签订车辆买卖协议书，约定于某将该车出卖给周某，车辆价款为11.5万元。

当日，于某又向周某出具承诺书，承诺书载明：如因本人未能按时归还贷款造成车辆无法正常使用，无偿赔付购买人购车款以及其他经济损失，车辆贷款还清后主动配合购买人办理过户手续。

原告提起诉讼所依据的是其购买车辆后，在案外人胡某的介绍下，因自身缺乏市场认知以及判断能力，在购买新车五日内以明显低于市场价的价格出卖给被告，致使合同成立时显失公平。

法院认为，于某系完全民事行为能力人，其对于购买案涉车辆的时间、价格以及车况等均知悉，其亦认可案涉车辆买卖协议、承诺书均由其本人出具，故其在购买案涉车辆后与周某订立车辆买卖协议时对于车辆的出售价格亦是明知的，在案证据不足以证实其与周某订立车辆买卖协议及向周某出具的承诺书违背了其本人当时的真实意愿，应认定其上述行为系其真实意思表示，故于某关于签订车辆买卖协议时其对车辆后期的贷款由谁偿还存在重大误解，其签署的承诺书载明车辆贷款由于某承担显失公平，故车辆买卖该协议应被撤销的抗辩不能成立，不予支持。

诉讼请求

于某向一审法院起诉请求：依法判令撤销原、被告签订的《车辆买卖协议书》；判令被告返还原告涉诉宝马牌MINI轿车。

一审查明

原告于某曾向公安机关报警称，胡某诈骗其钱财，公安机关对该案立案侦查。公安机关依法对胡某进行讯问，胡某供述：我和于某都是同性恋，二人同居过很长时间。于某曾自愿给过我80多万元。我们两人在一起生活了一段时间，后来产生摩擦，于某就不想跟我在一块了，就说不给我这些钱用了，让我还他钱，由于我没有钱，就给于某打了欠条。2020年11月底，12月初，具体时间我记不清了，当时我跟于某在亿利租住的房子里的卧室里，于某跟我说他天天行动不方便，想要一辆车，于某说没钱了，让我付首付给他买辆车，然后他自己还贷款，当时我们二人这么商量的，我同意，之后第二天我开车拉着于某、邓某、张某一起去了开发区宝马店买了一辆MINI车，按照前一天说的，我付了九万多元首付，名字写的是于某，车的后期贷款由于某偿还。几天后，于某说想把车卖了，我就给他联系了一个人。我也不知道他是怎么和对方谈的，我也不知道最终卖了多少钱，月供以后怎么还。后来我才知道于某跟对方签的是抵押合同，没有过户，我不知道于某是怎么想的。公安机关对邓某、张某询问时，二人均陈述二人曾按胡某的要求取现金17万元后交给胡某。

2020年12月1日，于某从天津荣宝行购买ＭＩＮＩ型汽车，支付首付款80000余元，该车车价为300000余元，余款以从银行贷款方式支付，月还款金额8000余元，贷款期限36个月。

2020年12月5日，原告于某与被告周某签订车辆买卖协议书，约定于某将车牌为津Ａ×××××汽车出卖给周某，车辆价款为11.5万元。

当日，于某又向周某出具承诺书，承诺书载明：如因本人未能按时归还贷款造成车辆无法正常使用，无偿赔付购买人购车款以及其他经济损失，车辆贷款还清后主动配合购买人办理过户手续。协议签订后，周某依约支付于某115000元。后因于某未向周某提供相应的证件，于某退给周某25000元。

一审判决

一审法院认为，《中华人民共和国民法典》总则编第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。上述法律第一百五十一条规定，一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

据上述规定，原告此次提起诉讼所依据的是其购买车辆后，在案外人胡某的介绍下，因自身缺乏市场认知以及判断能力，在购买新车五日内以明显低于市场价的价格出卖给被告，致使合同成立时显失公平。但依胡某的陈述及相关证人证言，于某当初所购车辆的首付款8万余元均由胡某支付，于某本人并未支付，其购车后五日内即将车辆变卖，实为将变卖车辆作为套取现金的手段，于某作为完全民事行为能力人与周某订立的车辆买卖协议及向周某出具的承诺书，意思表示真实，内容合法，为有效协议，原告要求撤销双方订立的协议，缺乏事实和法律依据，不予支持。

依照《中华人民共和国民法典》总则编第一百四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决：驳回原告于某的诉讼请求。

上诉意见

于某上诉事实和理由：

1．一审法院认定事实不清。一审法院认定上诉人购买涉诉车辆首付款的8万余元均由案外人胡某支付，上诉人本人并未支付，其购买涉诉车辆五日内即将车辆变卖实为套取现金的手段显系错误。

首先，本案中上诉人购买涉诉车辆的资金系由其本人支付。上诉人在庭审中提交的由天津荣宝汽车销售服务有限公司开具的收款通知单可以得知，涉诉车辆的交款人为上诉人，交付方式为现金，故上诉人系通过正常的交易手续获得该涉诉车辆。

其次，上诉人购买涉诉车辆并无套取现金的故意，其使用现金购买涉诉车辆，后又将该车辆出售换回资金，如此之举于情于理并不符合常理。

2．一审法院错误认定相关证据。虽然一审法院调取了胡某涉嫌诈骗一案的相关卷宗，但其对证据的采信存在片面性，片面地认定了一个诈骗犯的供述，而没有全面地采信被害人及其他证人的证人证言，导致认定事实错误。

3．一审法院认定上诉人与被上诉人签订的买卖协议以及承诺书意思表示真实，内容合法，为有效协议显系错误。根据合同的相对性原理，被上诉人向上诉人交付了购车款，其也实际掌握了涉诉车辆，合同已经成立，但基于事实情况，应当认定上诉人签订协议时对该合同存在重大误解并且签署时双方权利义务显失公平，并且上诉人签署的承诺书，更是明显带有显失公平的属性，因为被上诉人主张上诉人花费首付款80383.45元，而出卖价格为90000元，实际赚得1万元，该主张明显混淆了首付款与车辆全款之间的概念，被上诉人仅仅支付90000元就获得了涉诉车辆，而上诉人现在仍在支付涉诉车辆的贷款，上诉人在从未使用、拥有涉诉车辆的情况下，仍然继续支付贷款，并且贷款比例接近车辆全款总价的六成，明显显失公平。

综上所述，弱者保护是法律追求的基础性价值之一，显失公平制度是法律长期历史发展的产物。本案中上诉人为涉世未深的年轻人，被上诉人则有相应充足的社会经验，并且其系从事二手车交易活动的人员，成交价格却远远低于市场平均二手车交易价格。人与人之间的社会经济地位、知识水平与专业能力差距进一步凸显，这种差距在交易过程中往往使弱者陷入更加不利的处境，显失公平的保护功能则应该得到更高程度的重视。一审法院认定事实不清，错误认定双方之间的协议真实有效，滥用法官的自由裁量权，显失公平，显失客观公正性，故上诉人特依据《民事诉讼法》之相关规定诉至二审法院，望判如所请。

周某辩称，请求驳回上诉，维持原判。

二审判决

二审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

本案中，于某系完全民事行为能力人，其对于购买案涉车辆的时间、价格以及车况等均知悉，其亦认可案涉车辆买卖协议、承诺书均由其本人出具，故其在购买案涉车辆后与周某订立车辆买卖协议时对于车辆的出售价格亦是明知的，在案证据不足以证实其与周某订立车辆买卖协议及向周某出具的承诺书违背了其本人当时的真实意愿，应认定其上述行为系其真实意思表示，故于某关于签订车辆买卖协议时其对车辆后期的贷款由谁偿还存在重大误解，其签署的承诺书载明车辆贷款由上诉人承担显失公平，故车辆买卖该协议应被撤销的抗辩不能成立，本院不予支持。综上，于某要求撤销案涉车辆买卖协议并返还案涉车辆的诉请，依据不足，本院不予支持。

综上所述，上诉人于某的上诉请求不能成立，应予驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

案号：(2021)津03民终8493号

6月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，我国1年期和5年期以上LPR均未调整，1年期LPR仍为3.7%。

当日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，均较上一期保持不变。

作为LPR报价的基础，本月中期借贷便利（MLF）利率未作调整。6月15日人民银行开展了2000亿元MLF操作，中标利率与前次持平。

图片来自中国人民银行网站

作为深化利率市场化改革的重要一步，LPR已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。5月20日5年期以上LPR下调15个基点，1年期LPR则“按兵不动”，助力中长期贷款企稳回升。（记者吴雨）