中国人寿股票的分红是怎么分的？

中国人寿股票的分红是怎么分的

按照市纪委、市委宣传部、通辽广播电视台的安排，2021年6月16日《行风热线》的上线单位是中国人寿保险公司通辽分公司。中国人寿通辽分公司副总经理李颖、运营服务部经理李申峰、营销发展......接下来具体说说

中意一生中意（分红型） | 增额终身寿评分

声明： 大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

本次测评的 一生中意（分红型） 来自 增额终身寿 序列，该序列模块由 72 个评分项目构成。关于大鱼的增额终身寿险测评模型，详见下面：

大鱼测评增额终身险评分系统Version1说明

中意人寿 保险有限公司成立于2002年，由中国石油天然气集团有限公司（CNPC）和意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。2016年9月，中方股东中国石油天然气集团有限公司将其持有的50%股权无偿划转给中国石油集团资本有限责任公司。目前，中意人寿注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。中意人寿总部位于北京，目前在北京、上海、广东、江苏、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、福建、浙江、河南等省开设有14家省级分公司。在大鱼系统中的 公司实力 评价中上，目前中意人寿得分为 91.08 ，表现优质。

经营指标

1）成立日期： 2002年1月

2）注册资本： 37亿

3）最新综合偿付率： 181.51%

4）最新风险综合评级： BBB

5）上年度原保费规模排行： 21名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2023Q2数据，保费数据为2022年年报数据。

假设参数

1： 被保险人为30岁男性。

2： 总保费10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交）进行测评。

3： 保单有效期间，没有保单贷款、退保及减保的操作；如涉及到其他非保证内其他预期收益（例如万能账户，或其他不确定性分红利息等），不做领取。

4： 如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求，请留言公号交流。

*说明

如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

中意人寿一生中意（分红型） 增额终身寿险包含寿险最基础的身故责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为已交保费对应给付系数杠杆，后期与保单现金价值保持一致。中意人寿一生中意（分红型）的 身故指数 得分为 86.96分 。

涉及6种缴费形态，趸交、3年、5年、10年、15年、20年缴费。

保证利益部分，30年身故杠杆率集中在1.53-1.92之间；计入分红演示利益后，30年身故杠杆率集中在2.04-2.88之间；

缴费期越短身故杠杆越高。

收益性

购买增额终身寿险除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的现金价值增长。

现金价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求使用，也可以作为确定财富价值定向传承。中意人寿一生中意（分红型）的 收益指数 得分为 91.35分 。

1.保证利益部分：

回本：

趸交，第5个保单年度；

3年交，第6个保单年度；

5年交，第7个保单年度；

10年交，第11个保单年度；

15年交，第13个保单年度；

20年交，第14个保单年度；

内部回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在1.60%-2.19%区间；

2.分红演示利益部分：

回本：

趸交，第4个保单年度；

3年交，第4个保单年度；

5年交，第5个保单年度；

10年交，第10个保单年度；

15年交，第11个保单年度；

20年交，第11个保单年度；

内部回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在3.09%-3.59%区间；

3.小结：

计入演示分红利益后，一生中意（分红型）各缴费期回本速度比仅有保证利益时更快，回本后现金价值增速快速提高。

仅保证利益部分irr满期70年时*高没有突破2.31%，如分红能按演示情况长期复利，30年irr即可突破3.5%，长期利益有较高上浮空间想象。

另外缴费期选择多，各有优势，适合不同需求的朋友。

加减保规则

支持减保，有20%限制。

预期收益

中意人寿一生中意（分红型） 增额终身寿险以上数据由两部分构成，确定性利益和演示红利。

万能账户

中意人寿一生中意（分红型） 增额终身寿险可以附加万能账户鑫意锁，保底结算2%，现行结算4.0%。

信托门槛

中意人寿一生中意（分红型） 增额终身寿险可以对接信托。

增值服务

中意人寿星级服务体系（健康咨询、预约挂号、国内二诊、就诊绿通等），悦养老居家康养服务（康养评估、照护援助等）。

亮点

1）各缴费期回本快

2）支持减保、退保

3）支持第二投保人、隔代投保

4）缴费期选择多，最长支持20年交

5）可附加万能账户，支持信托

6）支持购买区域多

不足

1）有健康告知

2）分红演示利益有不确定性

观点总结

1）中意人寿一生中意（分红型）增额终身寿险的特点是缴费期选择多、回本快，想要兼顾长期利益和资金流动性的朋友可以考虑；

2）长期利益方面，下有保证利益托底，上有分红空间想象，中意人寿最早发行分红险产品在2002年，运营分红型时间比较长，根据最新公布的信息来看，所有产品分红实现率均在100%及以上，股东背景简单运营稳定。

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2023年9月，最新增额终身寿险排名（含分红型）

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声明： 大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。

中意人寿「一生中意」分红型终身寿险完整测评，分红险到底如何？

终身锁定3.5%固收利益的增额寿没有了，如果想要 固收 ，监管规定的天花板现在变成 3% 了。

中意人寿「一生中意」分红型终身寿险 是目前靠前款打破市场僵局的 新物种 。

同时也是靠前款有点打动到我的产品。

这款产品到底有什么与众不同？

表现如何？

值不值得买呢？

01

想要完全搞清楚一生中意这个产品，我们先要理解一下这种新型人身保险的类型，叫 “分红型”增额寿 。

我们之前讲的 传统增额寿 ，保单利益是多少，通过每年固定的现金价值直接体现，所以保单利益是确定的。

“分红型”增额寿 ，保单利益是由 保证利益 和 红利利益 两部分构成。

保证利益跟之前是一样的，是确定的现金价值，白纸黑字写进合同；红利利益是靠保险公司分红实现。

不过现在 分红的监管也变严格了 ，不能随随便便说分就分，说不分就不分了。

我们投保分红型产品的时候，保险公司会提供一个预期红利利益演示。

然后每年 根据这个预期披露相应的达成率 。

那么保险公司到底能不能如期实现这个预期呢？

这个问题是最重要的问题，我后面会详细分析。

目前发达经济体的保险也大多数都是这样设计的，有一个保底的保证利益，再加一个预期红利。

这种产品可以长时间经受市场的考验 ，一方面不会导致保险公司出现 利差损 的风险，一方面让客户可以 最大限度获得资金应得的红利 。

当然，关于分红的具体细节还有很多东西可以讲，保姑以后慢慢帮大家梳理。

我们当前只需要知道， 分红实现率 每年都要按照要求披露，我们都可以查到。

原中国银保监会规定：保险公司每年至少要将可分配盈余的70%分配给保单持有人。

如果那个保险公司特别专注于做分红型产品，那么它一定会 持续保证很高的分红实现率 ，否则它的 市场占有率将很难持续 。

02

中意人寿一生中意凭什么脱颖而出？

了解这个基础之后，我们回到产品，中意人寿一生中意分红型终身寿险到底怎么样？

先来看最核心的保单利益：我选了4款产品作对比，其中 陆家嘴国泰人寿的鸿利鑫享 和 弘康人寿的金满人生 ，也都是分红型的。

还有两款当前传统型增额寿的头部产品：一个是 国联人寿平安如意B款 ，一个是 百年人寿传世金禧钻石版 。

因为数据太多，说多了大家会很乱，拿趸交情况为例，来看下测评结论。

其他缴费年限的测评数据大家可以单独再来找我：

分红型的产品要看两列，一列是 保证利益 ，一列是 预期分红100%达成的红利利益 。

三款分红产品当中，一生中意的保证利益和分红后利益都是*高的 。

同样是趸交30万的情况下，一生中意 分红后第4年就回本了，达到31万多 ， 这现在是其他产品都望尘莫及的。

看长一点时间的话，比如持有保单30年， 分红后利益达到86.9万多，IRR达到3.611%，相当于单利6.328%。

另一方面，有分红加持的增额寿， 分红后比传统型增额寿保单利益显然要高出很多 。

我这里对比的国联人寿平安如意B款已经是传统增额寿的佼佼者，同样是趸交30万的情况下，持有30年，比一生中意分红后少了将近15万。

当然， 如果我们仅看保证利益的话，那一生中意的保证利益肯定就不如国联平安如意B款这种传统产品了 。

因为根据监管要求，当前传统型增额寿的定价利率上限是3%，而分红型增额寿的定价利率上限是2.5%。

我们通过内部收益率IRR也能看出来，这一张是 预期分红达成的情况下 算的IRR：

一生中意， 10年3.048%，20年3.467%，30年3.611% ；可以说分红达成情况下的收益是非常高的。这一张是不看分红， 只算保证利益的情况下 算的IRR：

一生中意， 到30年也是2.214% ，终身只能接近分红险定价利率上限2.5%；

而没有分红设计的国联人寿平安如意B款， IRR是一直接近定价利率上限3%的。

所以，现在的选择就变成了， 一个是确定的3%，一个是确定的2.5%加预期分红可能达成3.5%以上，你选谁的问题？

大家就开始辩论了，我们团队内部也有很激烈的讨论。

目前，我个人的结论是，我 会选择分红型的产品 。

为什么呢？底层可能源于我对保险公司资金运作的信心。

这个信心让我觉得 即使预期分红不能100%达成，达成50%是绝对不在话下的。

而实际上就中意人寿披露的过往3年的预期红利实现率来看，

几十款分红险，没有哪一款的红利实现率是低于100%的！

有的甚至 高达179%，192%，185%等等 。

所以这种情况下， 没关系，反正也是有保证利益的，这个预期分红部分，我挺看好的，我就搏一搏。

并且中意人寿过往的投资收益率表现也很不错。

近5年的平均投资收益率，在近百家人身险公司里， 能排到前15名 。

中意人寿旗下有自己的资产管理公司，近5年净利润一直有增长， ROE指标极为靠前 。

很多人不知道中意人寿的背景，中意人寿是中国和意大利合资的保险公司， 国资股东是中石油 ，外资股东是 意大利忠利保险 ，都是世界前100强的存在。

当然，这是我的个人观点，如果你绝对不能接受任何的不确定性，只能接受绝对确定的利益，那就选择像 国联人寿平安如意B款 这种传统增额寿产品。

03

最后保姑还要跟大家聊一下保单利益之外的部分。

一生中意这款产品的功能是很丰富的， 隔代投保+第二投保人+保险金信托 全部支持，家庭传承功能方面没有短板；

减保是比较宽松的 年度20%保额 限制；

另外，满足一定的保费要求，还可以关联一个万能账户：中意鑫意锁。

保底利率2%，结算利率4%， 但是缺点是初始费用太高，不定期追加收取3%，基本等于靠前年的收益没了...

所以 这个万能账户我是不怎么建议的，考虑主险就行。

总的来说，我觉得这是一款能让我心动的产品。

无论是保证利益，还是预期红利，都在同类产品前列；产品功能和公司背景无可挑剔。

我有信心可以去搏一搏更高的分红实现率。

为什么产品设计为分红险，是更有优势更善意的？

我认为，带分红设计的保险一定是未来中国理财型保险的主流产品。

因为保险公司靠收取保费资金去投资赚取回报，同时给投保人承诺保单利益。

所以市场一定会平衡 保险公司能承担的风险极限 和 投保人的资金该得到的长期价值 。

这个平衡的答案就是 保证利益+分红利益 。

最后想跟大家说，3.5已经不复存在，想持有理财险保险的朋友，还是要早做打算，别等到失去了再追悔莫及。

分红型保险和理财型保险的有什么区别，您对中国人寿通辽分公司的答复满意吗？

按照市纪委、市委宣传部、通辽广播电视台的安排，2021年6月16日《行风热线》的上线单位是中国人寿保险公司通辽分公司。中国人寿通辽分公司副总经理李颖、运营服务部经理李申峰、营销发展部业务助理高云博、个险企划部业务助理郭海洋走进直播间，就整体发展情况、寿险险种、提升售后服务水平等问题与广大市民进行了面对面的沟通。

市民咨询：中国人寿如何严格规范销售行为，杜绝虚假承诺、夸大宣传等违法违规问题。

答：对于市民提出的这几项，我们统称为销售误导类。首先对于营销员层面，我们非常关注日常的教育、警示工作，也出台相应的系统，对于营销员系统评估分值，分值较低的重点关注、检查、审核，还会列入加强管控名单。对于确定发生违规的，会将其录入系统销售人员灰名单，形成系统化、严监控管理，防止其进一步发展；违规情节较为严重的，也会按公司的相关规章制度进行清退处理，并且我公司营销员在销售每一个保险产品之前，必须经过相关产品知识考试，考核通过后，系统才自动开放销售权限。

其次对于客户层面，我们已经100%启动线上录单，客户在保单签字的时候，会有显著的加大字体，设置一些风险语句提示客户，同时投保时候也会进行面部识别，确保是客户本人操作并确认签字，等待客户收到合同后，也设置了10-15天的犹豫期，客户有充足的时间仔细阅读保险条款，我们也会在公司层面通过95519全国统一服务电话在犹豫期期间进行客户电话回访，来保证客户明确清晰相应保单的内容，且对于年龄超过60周岁以上的客户群体，为了更好的保护客户权益，我们也针对这些客户，开展了双录动作（即投保时候进行录音录像），保护客户的合法权益。

市民咨询：30岁正常上班族，想买个重疾险作为五险一金的补充，有哪些推荐？

答： 2月1日保险新政改*后，中国人寿靠前时间推出了惠民健康险-国寿福（盛典版）产品，这款产品价格优惠，保障全面，针对疾病可谓是轻、重、缓、急全都保，我以30万保额为例，120种重疾赔付30万，20种中症单独赔15万，40种轻症*高赔6次，累计高达36万，70岁前还有额外6种病种可以多赔15万；对于30岁的人而言，一年8640元，一个月才720元，就能享有*高96万的高额保障，保障至终身，身价还会增长，相当于给自己开了个终身的健康账户，平时当存钱，有事不缺钱，安心一辈子。

而且它作为重疾险，还可以搭配一些一年期的高保额产品。例如我们的康悦百万医疗保险（年度405万保额），更高治疗水平的质子重离子医疗保险（年度150万保额）， 还有国寿恶性肿瘤特定药品费用医疗保险 （150万保额特效药品类保险），都是保费低、保额高，几百块解决几百万的问题。

市民咨询：分红型寿险和理财型寿险有什么区别，这两种类型的保险都适合哪类人群呢？

答：分红保险和理财保险的区别主要在于收益稳定性不同以及产品性质有差异，

理财型保险是属于进取型的保险，保险账户里的钱，大部分会投资在股票或是基金、海外基金、大型工程、大型企业投资等，收益都有比较高，虽然存在降息风险，但我公司合同均有保底收益保障客户利益；

分红型保险，一般都会投资在基础建设这方面，收益低于理财型，但较为稳定，属于稳健型，分红型保险分为分红和保障两个账户。保障账户收益稳定有保障，分红账户里面的分红不确定，但是每个年度分红都会有通知、记录，且或短信及寿险APP一一通知每个客户。

总结来说，分红收益稳健；理财类收益高，虽有风险，但有我公司合同保障利率，我们可以根据自己家庭的投保需求进行选择。

市民咨询：现在例如白血病等疑难杂症非常多，有没有针对此类疑难杂症的险种呢？

答：我们推荐国寿恶性肿瘤特定药品费用医疗保险（我们简称特药险）, 特药险是中国人寿于本年度推出的一款新型保险，就是为医保报销以外的药，提供费用报销的一类新型健康保险。

随着医疗水平越来越发达。很多的疾病已经被攻克，就像癌症，现在国内外治疗癌症的药特很多，但都有一个共同的特点，费用高，疗效好。但是大多数都是医院外进行购买，医保无法报销。投保该险种，每天几毛钱就可以享受150万的特药费用，包含了60种抗癌特定药。购药不限医院内外，就诊医院内购药可直接申请理赔；非就诊医院药房购买特定药品，审核通过也可申请理赔。院外购药方面，中国人寿与知名服务商进行合作，保证用药品质，提供冷链配送服务，对全国绝大部分地区客户还可提供送药上门服务，通辽地区已有两家定点送药机构，都是国药控股药店，确保客户用药及时便捷。

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监制：刘欣来

供稿：通辽广播电视台《行风热线》节目组

以上就是中国人寿股票的分红是怎么分的？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！