2022年房贷利率会降下来吗?2022年房贷利率不断下调,是否有必要提前还贷?

1、前言我算过了,如果现在提前还掉一半贷款,利息总额能省近30万元。郑州某市民告诉作者,由于他是站在高点上的接盘侠,所以他决定在力所能及的范围内提前还部分房贷。以某人在2021年7月购置的一套总价为230万元的住宅来算,贷款160万元,周期...

1、前言

“我算过了,如果现在提前还掉一半贷款,利息总额能省近30万元。”郑州某市民告诉作者,由于他是站在高点上的接盘侠,所以他决定在力所能及的范围内提前还部分房贷。

“以某人在2021年7月购置的一套总价为230万元的住宅来算,贷款160万元,周期为30年。当时正值楼市火热,调控政策严格,首套房贷利基准利率上浮动120个基点,按揭贷款利率高达5.85%,当然这还不算最高的6.3%。当首套房贷利率从5.85% 下降至如今的4.25%,按等额本息的方式还完款,买房的还款利息要比现在买房多出56.5万元。”

最近跟办理贷款的客户经理聊天,他说:“现在你早上蹲在银行门口看,提前还贷款的人比办理贷款的人多,贷款业务目前很不好做!”。的确,身边的很多小伙伴都在想方设法地套取现款,以便提前还一部分房贷,减少高利率下的利息支出。

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2、国家政策

5月20日是央行每月公布贷款市场报价利率(LPR)的日子。这次与贷款利率挂钩的5年期LPR近5年来第一次单独下调,幅度为15个基点,被专家解读为“近些年来规模最大的一次降息”。而5天之前的15日,央行将首套住房商贷利率下限调整为基准利率减20个基点。 (注:一个基点为0.01%)。

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据报道 济南、 天津、 郑州、青岛、苏州等地的多家银行已按照通知要求,将首套房贷利率调降至4.49%。如果上述政策仅针对新增房贷,并不惠及存量的话,5月20日的LPR 调整则是给全部市场发了福利:5年期LPR由4.6%下调15个基点至4.45%这也意味着, 按照最新LPR 计算,个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%,对比前几年贷款利率6.3%看,的确是真香。

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然而与国家不断的房贷利好政策形成强烈反差的是,大多数的年轻人却在认真研究提前还房贷的问题。 投资收益跑不赢房贷利息、经济下行怕裁员后断供、现有贷款的房贷利率太高等因素, 成为他们决策的重要参考。央行最近公布的金融数据统计报告中显示,4月住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元。包括2月份金融数据也显示,个人住房按揭贷款占比较大的中长期贷款减少459亿元。

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各国房贷利率

3、普通人怎么选择?

先说我能想到的不需要提前还贷满足的几个条件吧,如果不满足条件的话个人感觉还是提前还贷的好。毕竟我去办理提前还贷时银行还是挺不高兴的,这样看应该是对银行不利的事情,那么对我们普通人应该是有利的。

1、如果你有高于贷款利率的理财方式,那么没必要提前还款但对于大多数人来说,没有私募基金或者其他靠谱渠道消息,以及非基金股票专业选手,普通人比较稳固的理财收益利率是很难超过5%的。看看今年的股票起起伏伏,最近绿的都没有信心去看了。

2、如果你的房产整体位于核心城市核心地带,每年大幅度上涨,并且很抢手随时可以高价售出,每年的隐形增值率超过了你的房贷利率,那么没必要提前还款估计大多数的人房产达不到这个标准,毕竟普通人更多一些。

3、如果你的工作性质稳定,收入逐年增长,能够承担起以外的风险,那么没必要提前还贷因为房贷是固定不变的,而你的收入稳步增长,后续贷款的压力会越来越低,但目前经济下行的大环境下这种人非常少。

4、如果你是今年利率4.25%贷款买的房子,那么没必要提前还贷。

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4、提前还贷方式

提前还贷分为两种方式:一种是全部还款,另一种是部分还款。而部分提前还款的还款方式有三种:

第一种:部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;

第二种:部分提前还款,剩余的贷款将每个月的还款额减少,同时将还款期限缩短;

第三种:部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。

申请提前还款,第三种是银行比较能接受的,但第一种和第二种“缩短贷款年限”的方式银行客户经理一般是不乐意,毕竟这样损失的利息会更大一些,他肯定会给你各种推脱不好好办理,此时你可以考虑投诉或者其他方式。

此外你有转贷的方式,比如企业的经营贷和个人消费贷等,符合转公积金的条件的转公积金,或者能向亲戚朋友借钱提前还款等,也不失为一种更好的选择。

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