保险公司靠谱吗？保险公司理赔速度排行！看完你都不敢信
保险理赔，是大家最关心的话题。
进入7月后，各家保险公司陆续发布2022年理赔半年报，包括赔款金额、获赔率、支付时效、平均赔款、出险原因、理赔服务创新措施等。
整理了18家公司的资料，发现了一些秘密，一起来分享一下。涉及的保险公司包括：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、太平人寿、百年人寿、阳光人寿、富德生命人寿、国联人寿、北京人寿、同方全球人寿、人保寿险、华泰人寿、德华安顾人寿等。
保险理赔难？有数据有真相
说到保险理赔，很多人都听过这样的段子：
保险只有两种情况不赔：这也不赔，那也不赔；
买保险的时候是爷爷，理赔的时候是孙子；
保险买的时候容易，理赔难！
真实情况究竟是什么样的呢？汇总数据如下：
从各大保险公司公布的理赔半年报看，无论是国寿、平安这样的“大”公司，还是华泰、德华安顾这样大家口中的“小”公司，获赔率都在97%以上，国联人寿的小额案件获赔率更高达100%！
这意味着，每年数以万计的理赔案件中，绝大多数理赔都很顺利，在意外、大病来袭时，默默挽救着无数家庭的经济生命。
所谓的保险理赔难，更多是“以讹传讹”。无奈好事不出门、坏事传千里，这不到3%的拒赔案例，让保险行业形象蒙上了一层阴影。
小公司比大公司理赔慢？
在买保险时，很多人会优先选择大公司的产品，即便产品性价比并不高，只因为听说：小公司理赔慢。
事实真的是这样吗？
所谓申请支付时效，是指保险公司从收集齐理赔资料到实际支付赔款的时间，从理赔半年报数据看，大小保险公司申请支付时效并无差别，都在1-2天之间，比如“大”公司富德生命人寿、人保寿险分别为1.27天、1.43天，国联、同方全球为1.23天、1.29天。
由此可见，只要出险后及时报案，并积极配合保险公司准备理赔材料，拿到理赔款并不会太久，无论大小公司。
当然，这是平均时效。
互联网科技时代，各家保险公司与时俱进，都搭建了自己的智能化理赔体系，小额案件足不出户，拍照上传资料即可申请理赔。科技，让理赔加速度。
中国人寿：理赔智能化作业占比约70%，部分地区出院秒赔；
富德生命人寿：小额理赔平均索赔支付周期0.15天；
北京人寿：线上报案、理赔、查询，小额案件当日结案；
国联人寿：小额理赔5日结案率100%，获赔率100%。
从理赔角度看，医疗险怎么买？
哪种保险优先要买？
答案往往是：医疗险！因为非常实用！小到摔伤骨折，大到癌症、瘫痪，相关治疗费，满足条件可以由保险报销！
从理赔案件分布看，90%以上都是因为医疗，也就是说，10个申请理赔的人中，9个是因为医疗就医。
在配置家庭保险时，医疗险优先投保！生活中用到的概率最大，选择百万医疗险，不限社保范围、不限疾病种类，每年最高报销几百万，性价比相对比较高。
1、小额医疗险有条件较好配置
医疗类件均赔款只有几百到几千，百万医疗险有1万免赔额，很多人可能赔不到！在预算充足的情况下，可以补充一份小额住院医疗险或直接选择中高端医疗险，住院就能赔，理赔体验会高很多。
2、疾病风险：呼吸、心脑血管系统
因疾病就医，原因多为：呼吸系统疾病、心脑血管疾病，与不良的生活方式脱不开关系，生活中少抽烟喝酒，保持健康的生活习惯，真的能终身受益！
3、意外风险：车祸、猫抓狗咬
因意外就医，原因多为：动物抓咬、摔倒或跌倒损伤、交通事故、骨折，生活中多加防范，少招猫遛狗、遵守交通规则！
从理赔角度看，寿险怎么买？
医疗、重疾、身故、伤残，4大人身基础风险，对家庭打击最大的无疑是身故！尤其是家庭经济支柱身故，家庭失去主要经济来源，父母养老、子女教育、车贷房贷.......都成了问题。
在各家保险公司公布的2022年最高赔案中，出险原因无一例外，全部都是因为：身故，且基本都是疾病身故，其中太平人寿最高赔了1633万，中国人寿最高赔了1456万，大都会人寿最高赔了1300万+......这笔赔款虽无法挽救被保人生命，但却能保证家人生活不受灾难改变。
1、身故保额不低于10倍收入
身故保额一般建议达到个人年收入的10倍以上，这样即使不幸离世，也能保证家人的生活10年内不受改变，保险赔偿金代替自己承担家庭责任。
2、男性更需要寿险保障
身故出险率，男性明显高于女性。以平安人寿为例，男性占比67%，女性占比33%。
虽然说现代社会男女平等，但不可否认，男性往往承担着更大的家庭经济责任，更需要充足的寿险保障，利用保险的杠杆作用以小博大，花比较少的钱抵御对家庭打击巨大的身故风险！
3、身故原因：多为疾病
分析身故原因，基本80%以上是因为疾病，意外占比不足20%。
疾病身故出险原因多为：恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死。
意外身故出险原因多为：交通事故、溺水、高空坠物等。
从理赔角度看，重疾险怎么买？
哪些重大疾病理赔率高？答案几乎人人都能猜到：恶性肿瘤，即人人闻之色变的“癌症”。
各家保司公布的重疾赔付原因中，恶性肿瘤全部位列榜首，占比基本都在70%以上，比如中国人寿74%，富德生命人寿72.88%。也就是说，10个人申请重疾理赔，7个是因为癌症，由此可见癌症的高发。
在选择重疾险产品时，癌症保障是否充足至关重要，有条件较好附加癌症二次赔，让癌症保障面面俱到、不留隐患！
1、41-60岁重疾出险率高
从重大疾病出险年龄段看，41-60岁占到一半以上，这个年龄段往往上有老下有小，一旦罹患重大疾病，对家庭可能造成毁灭性打击。
人到中年，多关注自己身体各项健康指标的变化，并尽早配置充足的重疾保障，最迟不要超过40岁。考虑到重疾要承担部分疾病治疗费用，还要弥补患病后的收入损失，保额宜为年收入的5倍。
2、女性比男性更需要重疾保障
分析各大保司重疾出险客户，女性的出险概率明显高于男性，女性在为全家人配置保险时，优先考虑自身的重疾保障！
3、男女高发重疾大不同
男女高发重大疾病，排在靠前位的都是恶性肿瘤（癌症），男性更多关注肺癌、胃癌、肝癌风险，女性则是乳腺癌、宫颈癌，无论男女，甲状腺癌都很高发。
除癌症之外，男性由于抽烟、喝酒、生活压力大的原因，心脑血管疾病相对高发，有条件可附加心脑血管疾病二次赔，让重疾保障更全面！
4、儿童高发重疾：白血病
太平人寿单独公布了未成年人的重疾赔付原因TOP3，分别是：急性白血病、脑部肿瘤、淋巴瘤。与富德生命人寿公布的出险原因很相似：
在为孩子选择重疾险时，重点关注白血病、脑良/恶性肿瘤、淋巴瘤、严重癫痫、严重 I 型糖尿病的保障责任，如果有额外赔付，保障将更周全！
5、高发轻症：原位癌
平安人寿的重疾赔付原因TOP5中包含轻症，原位癌排在第4位，大都会人寿公布的理赔率TOP3轻症分别为：不典型的急性心肌梗塞、宫颈原位癌、肺原位癌。
划重点：原位癌！
原位癌是癌的最早期，不会扩散和转移，查出后手术切除即可。目前原位癌不是重疾险必保疾病，不保自然赔不了，这类产品注意规避！
保险公司哪些理赔服务比较实用？
理赔是保险公司较好的名片，“应赔尽赔”是基本原则，除承担应有赔偿责任外，不少保险公司也创新开发理赔服务，提升理赔体验，让理赔有温度，让服务更贴心。
线上理赔：自助报案、自助理赔、自助查询，支持线上全流程办理理赔，提升理赔效率！
医疗垫付：持有特定医疗险保单，住院期间保险责任范围内的医疗费用，保险公司先行垫付，解客户燃眉之急。
理赔绿通：高效便捷的增值服务，快速预约专家、安排住院，让客户安心就诊。
重疾先赔：符合重大疾病给付条件，先行赔付重疾保险金，无需等待治疗结束或出院，为客户雪中送炭。
看完各家保险公司的理赔大数据，对于保险怎么买，相信大家心里都有数啦！
保险公司不惜赔，也不会烂赔，具体怎么赔，在保险条款里都有明确规定。买保险，与其关注保险公司大小，不如多花心思在保险条款上~
