浙江网商银行股份有限公司
浙江网商银行股份有限公司
【提要】2015年6月25日下午，杭州黄龙饭店。浙江网商银行的开业仪式在此召开，作为一家携网络银行与民营银行双重身份的金融业新贵。从2014年9月获得银监会批筹那一刻起，网商银行就......接下来具体说说
新网银行三大失信股东拍卖银行12%股份 资产质量下行、拨备覆盖率不增反降
因股东爆雷，新网银行12%股份被拍卖
《中国科技投资》 张婷 杨永洁
近日，四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）3%股权即将在阿里拍卖网拍卖，起拍价为1.93亿元；就在上月底，银行亦有3%股权被拍卖，最终被银行第五大股东拍下；去年，新网银行有6%股权被拍卖，最终因无人报名而遭流拍。上述三笔股权的原持有人均为新网银行大股东，但均被**列为失信被执行人，去年已悉数质押其持有的银行股份。分析人士表示，银行大量股权被拍卖、质押，或会影响银行的稳健经营。
数据显示，2022年，新网银行营业收入同比上涨37.98%，但净利润却同比下降25.84%，且资本充足指标下滑三个百分点左右。与此同时，新网银行不良贷款率不断攀升，但拨备覆盖率却大幅下降，对此，业内人士表示或为银行风险预测、营业压力、资本充足及流动性等原因。
12%股权被拍卖
近日，记者在阿里拍卖网获悉，南充嘉美印染有限公司（以下简称“南充嘉美”）持有的新网银行3%股权将于7月31日在该平台公开拍卖，评估价及起拍价均为1.93亿元。拍卖信息显示，该股权为**执行西*百升实业有限公司与南充嘉美借款合同纠纷一案所涉及的股权资产。资料显示，南充嘉美为新网银行第七大股东，持股比例为3%。
而就在上月底，新网银行亦有3%股权被拍卖。阿里拍卖网显示，6月31日，四川省雄川贸易有限责任公司（以下简称“雄川贸易”）持有的新网银行3%股权在该平台拍卖，起拍价为1.93亿元，最终，成都建国汽车贸易有限公司（以下简称“建国汽车贸易”）将其拍下。资料显示，建国汽车贸易及雄川贸易为新网银行原第五、第八大股东，持股比例原为6%、3%，若股权顺利转让，建国汽车贸易将成为银行第四大股东。
此外，2022年5月，四川省巨洋企业管理集团（以下简称“巨洋集团”）所持新网银行6%股权在阿里拍卖网被拍卖，评估价为5.18亿元，起拍价为3.63亿元，不过，该笔拍卖最终被撤回。同年12月，该笔股权再次登上阿里拍卖网，起拍价及评估价均降至3.22亿元，最终，该笔股权因无人报名而遭流拍。据悉，巨洋集团为新网银行第六大股东。
*新网银行股东情况，截图自银行年报
新网银行年报显示，截至2022年末，银行股东共8户。报告期内，巨洋集团、南充嘉美、雄川贸易将其持有的银行所有股权进行质押，合计占比12%，报告期内均未解押。企查查显示，上述三家公司均被**列为失信被执行人，涉及多起金融借款纠纷，其中，巨洋集团已于今年3月申请破产。
北京建龙重工集团产业金融研究院院长麒鉴在接受《中国科技投资》记者采访时表示，若银行出现大量股权被拍卖、冻结、质押的情况，可能致使股权出现异常变动和不稳定，从而对银行稳健经营产生不利影响。
大股东破产及成为失信被执行人对银行有何影响？IPG中国首席经济学家柏文喜分析道，大股东破产重组可能会引发银行股东结构的变化，从而对银行治理与战略层面带来不稳定性，甚至会波及运营层面以及关联交易风险；银行除了要力求股东相对分散，以及筛选股东要格外关注实力与规范原则外，还要尽量减少关联交易和股东干预经营所引发的潜在风险，而在大股东爆发债务风险后更需要减持依法维护自身权益，以规避和减少关联风险与损失。
不良贷款率攀升、拨备覆盖率大幅下调
大额股权被拍卖的同时，银行盈利能力亦有待提升。数据显示，截至2022年末，新网银行资产总额为848.2亿元，较年初同比增长48.5%；营业收入为36.44亿元，同比增长37.98%；不过，新网银行净利润却出现下降，2022年全年仅为6.81亿元，同比下降25.84%。
此外，新网银行资本充足指标全线下滑。截至2022年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足均为11.17%，资本充足率为12.28%，分别较2021年末下滑3.01、3.01以及2.98个百分点。某银行市场分析师表示，一般来说，银行核心一级资本下降可能是银行内源性（利润留存）不足，银行加大不良风险处置力度等原因。
新网银行年报数据显示， 2017-2022年，银行不良贷款率分别为0.11%、0.39%、0.6%、1.19%、1.05%、1.73%，整体呈上升态势，2022年则为该行开业以来不良率*高的一年。而在19家民营银行中，新网银行不良贷款率排名第三，前两家为浙江网商银行股份有限公司、华瑞银行股份有限公司，分别为1.94%、1.86%。
值得注意的是，新网银行拨备覆盖率则从2021年的345.14%下降至2022年的186.65%。金融系统业内人士武忠言向《中国科技投资》记者分析道，一般而言，拨备覆盖率越高说明抵御风险的能力越强，当银行出现坏账时，有足够的资金用来抵御风险的冲击。“但未必越高越好，应结合自身资产风险状况及预期来进行提取。拨备覆盖率过低会导致拨备金提供不足，利润虚增；反之，会造成拨备金盈余，资金流动性减弱，资金配置未能实现优化，进而减少盈利。故而，既要未雨绸缪提升具有抵御风险的能力，亦能满足资金流动性、保证预期收益的拨备覆盖率才是合适的选择”，武忠言进一步分析道。
IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者分析道，银行在不良贷款率上升之下仍大幅下调拨备覆盖率的原因可能有以下几点：一是风险预测，银行认为当前经济形势较好，不良资产的风险相对较低，因此可减少拨备覆盖率以释放更多的资金用于其他经营活动；二是盈利压力，银行可能面临盈利压力，通过降低拨备覆盖率可以减少拨备所需的资金，从而提高利润水平；三是资本充足，银行可能认为自身资本充足，即使不良资产上升，仍能够承受损失，因此可以降低拨备覆盖率；四是银行自身存在流动性压力。
柏文喜进一步补充道，银行可通过多元化经营、提高资产质量、降低成本、创新产品和服务以及加强风险管理等方式来提高盈利能力，例如：民营银行应加强对贷款的风险管理，加强贷前审查和贷后管理，降低不良贷款率，提高资产质量。
民营银行2022年度财报解读之17—浙江网商银行
浙江网商银行作为民营银行里的“第二把交椅”，每年的表现都没让大家失望过 规模、盈利还在高位增长中，一起来拜读一下他家2022年度财报吧！
一、规模类指标情况
网商银行2022年末资产规模4410.89亿元，较上年增加152.58亿元，增长3.58%。其中：贷款规模同比增加了513.06亿元， 增长29.01% 。
二、损益类指标情况
（一）2022年度实现营业收入156.86亿元，同比增加17.83亿元， 增长12.82% 。
（二）2022年度实现净利润35.38亿元，同比增加14.46亿元，增长69.10%。
三、盈利能力类指标情况
（一）2022年度资本收益率（即ROE）21.34%， 同比增加5.83%，增长37.59%，主要受益于当年利润的大幅增长 。
（二）2022年网商银行净利差和净息差同比均略有下滑，分别为2.38%、2.60%。
上图指标为根据银行披露的财报计算得出，或与实际略有偏差
上图指标为根据银行披露的财报计算得出，或与实际略有偏差
四、风险类指标情况
2022年末不良贷款率1.94%（在民营银行当中算比较高了）， 同比增加了0.41个百分点，增长26.80% ；拨备覆盖率257.39%， 同比减少了106.56个百分点 。不良贷款率的增长和拨备覆盖率的下降，在一定程度上反映了该行资产质量的下滑，抗风险基础有所减弱。
五、流动性管理情况
财报中未披露优质流动性资产充足率指标，流动性风险管理相关描述如下：
六、总结
通过以上的财报情况分析，浙江网商银行2022年大部分指标表现较为优异，不愧是民营银行里的“榜眼”，规模增长、营收增加、利润大幅增长。但资产质量的下降无疑还是值得该行下一定力度来扭转的
打造云上银行“样板间” 浙江网商银行开业
【提要】2015年6月25日下午，杭州黄龙饭店。浙江网商银行的开业仪式在此召开，作为一家携网络银行与民营银行双重身份的金融业新贵。从2014年9月获得银监会批筹那一刻起，网商银行就被业界寄予厚望。
【《财经》 记者 由曦】
2015年6月25日下午，杭州黄龙饭店。浙江网商银行的开业仪式在此召开，作为一家携网络银行与民营银行双重身份的金融业新贵。从2014年9月获得银监会批筹那一刻起，网商银行就被业界寄予厚望。
“我希望网商银行能够成为一家有担当、有情有义有特色的银行”，阿里巴巴董事局主席马云在开业仪式上表示。在这位中国互联网产业领军人物的眼中，中国银行业竞争的对手不是另外一家银行，而是改良整个体系。
浙江网商银行是一家技术驱动的网络银行。它是中国首家使用自主开发、完全去IOE系统的银行，其核心系统建立在分布的云计算架构上。300多名员工中有超过三分之二是技术人员，内部的组织架构也呈现出互联网企业扁平化的特征。技术上的优势，将极大提高网商银行的系统运算能力，并大大降低其运营成本。同时，来自股东蚂蚁金服的海量流量，也有望给网商银行带来其他竞争者所不具备的优势。
但除去令人羡慕的技术优势，网商银行也有其自身的不足。比如，网商银行的资本金只有40亿元人民币，这将限制其自营业务的规模；再比如，监管当局对于远程开户的技术是否可行尚未明确，而如果没有账户体系的支撑，业务本身也很难开展。
所以，网商银行需要扬长避短，走出自己的一条新路。一方面，他们需要积极争取监管政策的支持；另一方面，也要探索出一条新的业务模式。
一种1+N的自营+平台运营模式正在浮出水面。由于自身体量的限制，网商银行需要借助其他合作伙伴的力量，走上平台运营的模式。这样的话，其开发的分布式去IOE的银行系统就可以为其他金融机构所用。但在此之前，网商银行需要通过自营业务证明其业务模式和产品确实可行。
因此，阿里和蚂蚁金服的高管希望网商银行成为一家样板间，展示出基于云计算和大数据的银行在技术和成本上的优势，并为整个银行业探索出一条可操作的路线图。
浙江网商银行的股东代表、蚂蚁金服的CEO彭蕾在开业仪式上表示，她期待网商银行能够服务海量的消费者和广大的中小企业，在未来5年内达到服务1000万中小企业和数以亿计普通消费者的目标，更进一步，她希望通过网商银行的服务能够为打造诚信社会，缩短城乡差距做出贡献。在她看来，网商银行需要坚持普惠金融的愿景，用大数据和云计算技术完成“小银行、大生态”的目标。
值得注意的是，网商银行的高管在发布会上对于首款产品没有过多涉及。此前，一位浙江网商银行行长高管在接受采访时表示，在监管没有明确的情况下，如果账户的基础都没有的话，用户体验和业务流程上就不够顺畅。所以现在产品非常简单，也没法复杂。他曾透露，网商银行的产品有两个特色，一是目标客户群体，主要是电商平台上的个人卖家和个人创业者。其二就是纯信用贷款，无抵押无担保，整个流程都是纯线上，随借随还，方便灵活。因此，业界人士推断，这很有可能就是蚂蚁小贷。
以上就是浙江网商银行股份有限公司的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
