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达尔文系列重疾险在成人重疾险的各大榜单里，都能占得一席之地。有个好消息告诉大家，达尔文系列又出大招了，最近国联人寿推出了达尔文7号。年初推出的达尔文6号一直是高性价比重疾险产品的代表之作，达尔文6号推出的的癌症多次赔付且不限次数是在互联网保险市场上的一次重大创新，这个保障也颇受好评。而来势汹汹出的达尔文7号保障如何，又做了哪些升级呢？
- 与达尔文6号对比
- 达尔文7号亮点
- 总结
一、达尔文7号与达尔文6号的区别
达尔文 6 号和达尔文 7 号的投保规则基本一致，都约定了被保人的投保年龄为 0-55 周岁，保障期限、缴费期限都一致，和达尔文6号一样没有捆绑身故责任。等待期依然是180天，也是目前重疾险产品的常规设置。两者的区别主要体现在以下几个方面：
● 基础保障
达尔文 7 号对比达尔文6号，保障责任有一些变化。达尔文 6 号除了重疾、中症、轻症保障，还有重疾复原责任及特疾保障，达尔文7号的保障范围不如6号全面， 只包含了轻中重三种，少了重疾复原责任及特疾保障,达尔文7号的重疾复原责任列在了可选责任范畴。不过达尔文7号的轻中症赔付次数比6号要多，另外还多了一项保障优势--达尔文6号，如果罹患了首次重疾，轻中症就不会再次赔付了。达尔文7号规定， 除了中症、轻症的赔付次数外，重疾赔付后，其中症、轻症责任继续有效。重症赔付之后，中、轻症保障依然有效这在重疾险产品中是很罕见的，是达尔文7号的一大亮点。
● 可选责任
达尔文 6 号和达尔文 7 号的可选责任都比较丰富，包括了疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔、身故 / 全残保障等，脑血管疾病二次赔、身故 / 全残保障这两项在保障责任上两者没有区别，但是达尔文6号的恶性肿瘤和心血管责任只能二选一，达尔文7号没有这个限制，整体来看达尔文7号灵活度更高，可以获得更丰富的保障。
上文提到了达尔文7号将重疾复原责任放在了可选责任上，而达尔文6号的这项责任是自带的。达尔文7号保终身的情况下附加此项责任价格上会贵170元。
在额外赔付上，也就是疾病关爱金， 达尔文6号约定的60周岁前且保单前5年额外赔80%基本保额，60周岁且保单五周年后，额外赔付100%基本保额。而达尔文7号是对60周岁前发生的首次重疾额外赔80%基本保额，而且首次中症也能赔付30%基本保额。虽然60岁之后达尔文7号重疾赔付比例不如6号，但增加了中症保障，扩大了保障范围， 也是诚意满满。
癌症二次赔也是很多人关注的地方，因为癌症的发病率在重大疾病中是最高的,且发病率还在逐年增长。达尔文 7 号在二次癌症赔付上有很给力的变化， 针对恶性肿瘤——重度，恶性肿瘤——轻度 / 原位癌，两项责任分别可以赔付一次相应保额。在达尔文6号的基础上增加了轻度和原位癌赔付，增强了保障力度，是目前市面上首款二次癌症包含原位癌和轻度癌症的产品。不过需要注意以下两点：
*两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。比如第一次是乳腺，第二次是肺。
*“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。
达尔文6号虽然不包含轻度癌症和原位癌，但是癌症赔付不限次数也很有竞争力，两者此项责任不相上下，如何选择就要看个人取舍了。
此次达尔文还新加了ICU住院保险金可选责任， ICU住院保险金，是指如果没达到轻中重疾的理赔条件，但是在ICU病房连续住院满7天，符合理赔条件就可以赔付30%基本保额。
这项责任有机会保障重中轻症之外的疾病，有效增强保障力度和扩大保障范围，我们都知道ICU病房的医药费十分昂贵， 一旦用到将会给家庭带去很大压力，如果有ICU住院保险金将减少很多负担，非常实用。
● 保费对比
达尔文7号保障全新升级，价格是否会大涨价呢？对比一下两者的价格，30岁的男性买50万保额，30年缴纳，保终身，未加可选责任，达尔文6号的价格是5515元，达尔文7号的价格是5250元，我们惊喜地发现达尔文7号的价格比6号还要低！即便是加上重疾二次赔可选责任， 达尔文7号的价格还是比6号更低。
但是保至70岁情况下， 无论是否加可选责任，达尔文 6 号都更占优势。在基础责任的情形中，30岁男性保至70岁要3390元，女性要3090元，同等条件下，达尔文7号男性要3500元，女性要3200元。
总体来看， 保至终身可以选择达尔文7号， 保到70岁达尔文6号是不错的选择。
二、达尔文7号的亮点
（1）重疾理赔后轻中症还能赔
市场上很多单次重疾产品，如果没有附加相关二次赔责任，一旦重疾赔过，保险合同终止，也就没有了轻中症保障。达尔文7号突破了这个限制，重疾理赔后，间隔90天再次发生非同组轻中症，依然能赔，间隔期的设置也很合理。，对消费者十分友好。
（2）等待期内罹患轻中症,合同仍有效
等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效。等待期确诊了中症或轻症，达尔文7号只终止该种中症或轻症的保障责任，不影响其他疾病的保障。不过这个亮点大多重疾险都具备，如达尔文6号、超级玛丽6号等。
（3）保障全面
基础责任保障扎实，高发重疾、中轻症都包含在内；赔付次数上，中症和轻症表现优异，比大多数产品都多赔了1次。
（4）可选责任灵活度高
可选责任丰富，且有升级创新，癌症二次赔增加了轻度和原位癌， 增加了ICU住院保险金，癌症二次赔付和心血管额外赔能同时选择，有效增强了保障力度，保障丰富又实用。
（5）性价比高
价格上也非常有优势，加量不加价， 保终身的情况下，价格比达尔文6号更便宜，费率低，性价比超高。附加了癌症二次/津贴之后，达尔文7号依然更便宜，且保障更强大。
三、大蜂保总结
达尔文7号的升级可谓是诚意满满，不仅升级了保障性价比还很高。如今重疾险市场也是越来越“卷”了。大蜂保认为这种“卷”是一个好的现象和趋势，互联网的重疾险产品越来越创新，保障越来越丰富，灵活度越来越高，越来越多好产品的出现能够促进重疾险市场的良性发展。当然，并不是说达尔文7号上市之后，达尔文6号就被淘汰了，两者定位不同，存在竞争关系，给我们的投保提供了更加丰富的选择。
选择一款重疾险产品从来不是靠单一的因素，而是要综合分析其条款、保障内容、价格、公司等各项因素，以及横向、纵向对比不同的产品，还要结合每个家庭的具体情况才能谨慎投保。
如果大家对投保重疾险有任何疑问，欢迎随时联系我们，我们的专属保险规划师会为您提供一对一咨询服务。
