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超级玛丽6号重疾险,超级玛丽3号重疾险怎么样??

发布于 2023-03-10 10:00:27
标签: 超级玛丽6号重疾险,超级玛丽3号重疾险怎么样?? 超级 玛丽
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大家好,我是多多姐。

挑选重疾险一直是很多人比较头疼的问题,今天多多就为大家介绍一种5步法,帮你轻松挑选。

一、单次赔付vs多次赔付

单次赔付:赔一次重大疾病,合同结束。

多次赔付:初次赔付后,合同未结束,可以再次赔付。

多多觉得第一次患重疾,有足够的保额才是最重要的,如果预算不足,还是首选单次赔付的重疾险,先把保额做高,保证第一次患病有足够的钱用。

二、 返还型vs 消费型

返还型:保障期限内生病,获得理赔的同时,也失去返还功能;到期未生病,返还已交保费。

消费型:保障期限内生病,保险公司赔付;到期也未生病,不赔。

返还型的产品,如果生病赔付后,就不返还了,而且返还型产品要比消费型贵一大截,预算不足的朋友,还是优先选择消费型吧。

三、定期vs终身

定期:通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。

终身:保至死亡。

重疾险是年龄越大越贵,等过了60岁,那基本上是买不到重疾险了。所以,预算不足的可以先买定期产品,等到预算充足了,可以再买一份终身型重疾险。

四、身故责任

身故责任:被保险人在保障期内死亡,按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额。

基本上所有带身故责任的重疾险,都是赔了重疾就不赔身故了。比如保险公司给赔了重疾的钱,那就不会再赔身故的钱。要是没患重疾就去世了,那保险公司就只赔身故的钱。

但是通常带身故责任的重疾险都比较贵,要是真担心身故,还是单独买一份寿险比较好。所以,不建议购买带有身故责任的重疾险。

五、疾病种类

重疾种类:保监会规定了25种高发重大疾病,所有的重疾险必须要包含。

轻症种类:重疾险的轻症保障好不好,就看有没有包含高发轻症。

保监会规定必须包含的那25种高发重疾,已经占了理赔率的95%以上,重疾数量再多,也只不过是锦上添花,太多就是噱头,意义不大。

最主要的还是看轻症,不管轻症是35种,还是45种,我们就只看它是否包含高发轻症。

▲数据来源:2018年恒安标准理赔年报

从图中可看出,高发案例基本是心脑血管和早期癌症相关疾病,所以要关注轻症中是否包含跟这类疾病相关的治疗方式。

有轻症保障的重疾险一般都可以附加轻症豁免,就是只要得了轻症,以后所有保费都免了,而且还继续享受保障,生病了照样赔钱。所以,一定要选择带有轻症保障的重疾险。

挑选重疾险,首先要满足以上几点,再看其他的附加责任,没有保证好基础责任,说再多,都不算一款合格的重疾险;保障好基础责任后,如果有其他的亮点责任,那就是锦上添花。

带着这5步来深扒下新出的这款重疾险——超级玛丽3号Max,究竟如何?

超级玛丽3号max由信泰人寿承保,学名:信泰及时雨(典藏版)重大疾病保险:

点击查看大图

由图可知,超级玛丽3号max的保障责任进一步提升,额外赔付的范围包含了60岁前的重疾、中症和轻症,无疑为家庭责任最重阶段提供了最大的保障。

1、重疾、中症、轻症额外赔付比例,达到行业天花板
首次轻症赔付比例:60岁前首次确诊轻症,首次轻症赔付比例高达55%;

首次中症赔付比例:60岁前首次确诊中症,首次中症赔付比例高达75%;

60岁前重疾额外赔付由60%提高到80%,首次重症赔付比例高达180%;

举个例子:

如果30岁的张先生给自己买了30w保额的小雨伞超级玛丽重疾险3号Max,在50岁,伞先生不幸确诊恶性肿瘤,那么他能拿到30*(100%+80%)=54w的保险金,原本30w的保额,额外再多出了24w。

相当于多送了一份为期30年保额24万的重疾险!

同样的保费,能多享受80%的额外赔付,约等于一份重疾险的钱买了两份重疾险的保障啊!

而关于中症和轻症的赔付比例,也都是目前重疾险中赔付的最高比例。

2、癌症、特定心脑血管疾病二次赔付比例高


二次赔付比例,市场主流是120%,而超级玛丽3号max:

恶性肿瘤额外赔付比例提高到150%;

特定心脑血管额外赔付比例提高到150%;

在赔付比例上依然是性价比最优。

例如,30岁女性投保超级玛丽3号max,保额50万,40岁不幸确诊乳腺癌,4年后乳腺癌复发,可赔付:

50万(重疾赔付)

+

50万*80%(重疾额外赔付)

+

50万*150%(癌症二次赔付)

=

165万

心脑血管疾病二次赔付,保脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞3种重疾。

需要注意的是,虽然宣传是创造性加入了对脑中风后遗症的二次赔付,但要求必须是区别于首次的新发,这无疑让理赔难度更大。

但可以保冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞二次复发,还是非常合理。

因为,根据临床医学数据和医学文献,心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率。

3、高发轻症和中症种类
超级玛丽3号max的最大特点,就是轻症、中症保障责任优质。

1)12种高发轻症全面:

点击查看大图

2)轻症、中症额外赔付

超级玛丽3号max中症不分组可赔2次,每次给付60%基本保额;轻症不分组可赔3次,每次给付45%基本保额。

但如果60岁(不含)前确诊中症,可额外赔付15%基本保额;

60岁(不含)前确诊轻症,可额外赔付10%基本保额;

此外,不同部位原位癌也可额外再赔一次,给付45%基本保额。

4、身故责任

超级玛丽3号max保持了信泰人寿的一贯做法,将身故责任设置为可选,投保人可根据自己喜好和需求选择是否附加身故责任。

不加,就是大家常说的消费型重疾险;加,就是所谓的返还型重疾险。可选责任根据客户需求自由搭配,更加灵活。

超级玛丽3号Max的可选责任主要包括:

1、恶性肿瘤额外赔付

2、特定心脑血管重疾二次赔付

3、身故或全残保险金

4、投保人豁免

除此之外——

保障期限为至70周岁/终身2个选项,而缴费期间可选择趸交/5年/10年/15年/20年/30年交,如果是选择投保人豁免,则需满足缴费期满时投保人年龄需小于等于70周岁。

保障期限和缴费期限秉承了超级玛丽家族的传统,选择十分灵活自由,可以按需求选择适合自己的保障期限和缴费期间!

没有一款保险产品是完美的,那么超级玛丽3号max有哪些不足呢?

1、对投保地区要求严格
可能对于其他重疾险产品来说,“异地投保”是平常操作,但对于信泰人寿来说,限制较为严格。

只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。

至于理赔,不受区域限制,全国通保通赔。

2、健康告知相对严格
超级玛丽3号Max 的健康告知还是比较严格的,这也是它比较受限制的一点。

比如,它对BMI、抽烟喝酒都有要求。

如身高体重的BMI指数不能≥30。

对抽烟喝酒也有具体要求:是否平均每天抽烟大于20支且超过10年;平均每天白酒大于3两或啤酒大于2瓶,酒龄超过10年。被医师提出针对饮酒、吸烟的建议或警告。

在健康问题上,对于2年内的检查或检验结果是否有异常也会询问。

3、中度脑中风后遗症理赔较严格
先来说说中度脑中风,这个疾病本身是非常高发的,且复发概率较大。所以从理论上来讲,这项保障应该是很实用的,然而现实却打了折扣。

条款中对这项疾病的定义如下:

常规条款要求“肌力鉴定”和“基本生活活动”二者只要有一个符合即可赔付,但超级玛丽3号max要求必须做肌力鉴定才能赔付。

换句话说,理赔门槛变高了。

而且,超级玛丽3号Max 中的脑中风后遗症二次赔只支持新发,复发不赔。而脑中风的特点之一就是复发率高。

此外,投保人还有担忧的是:投保职业限1-4类、0-17岁最高仅限投保30万、保险公司品牌不够大等方面不够完美,但这并不能掩盖其在同类重疾险上的优势。

总体来说,超级玛丽3号Max是一款优质单次赔付重疾险,责任亮点很多,没什么坑点,如果你刚想要买一份性价比高的高保额重疾险,又不知道买什么好,超级玛丽3号Max应该是最合适的选择。

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