当前位置:壹否首页问答

贷款五级分类标准时间,贷款五级分类是哪五级,有哪些划分标准呢?

发布于 2022-10-25 10:00:18
标签: 贷款五级分类标准时间,贷款五级分类是哪五级,有哪些划分标准呢? 五级 贷款 分类 标准时间
关注者
16
被浏览
58k

1 个回答

贷款五级分类标准时间,贷款五级分类是哪五级,有哪些划分标准呢?

题引:9月22日,银保监会运城监管分局公布晋商银行运城分行行政处罚信息公开表。罚单显示,晋商银行运城分行因贷款五级分类不准确,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,银保监会运城监管分局责令其改正,并处罚款人民币53万元。


那么贷款五级分类是什么呢?有哪些划分标准?首先,商业银行本身的经营是有一定的风险的,银行对不良资产的管理水平决定着其风险水平,目前我国商业银行贷款有五级分类:分别是正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中后三者被银行定义为不良贷款,这一划分标准是以借款人的实际还款能力为依据的。五级分类法建立在对动态监测的基础上,分析的因素包括借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等。


来看一下五级贷款的含义:


【1】正常贷款:借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

【2】关注贷款:尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如果这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响。贷款损失的概率不会超过5%。

【3】次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 [2]

【4】可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。

【5】损失贷款:指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微。从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。


以上就是贷款五级分类,当然还有很多细节性分类标准,在这里就不赘述了,希望对大家有所帮助。

撰写答案

请登录后再发布答案,点击登录

发布
问题

分享
好友

手机
浏览

扫码手机浏览