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严格意义上来说，抵押贷款的资金用途只有两种。
- 一是用于个人及家庭日常消费的抵押消费贷，常见的就是装修、旅游、教育等；
- 二是用于企业经营的抵押经营贷，它的借款主体是企业主或者个体工商户。目前，银行大部分的抵押贷款都是抵押经营贷。
而正是因为贷款资金用途的局限性，导致了抵押贷款的办理门槛提高，很多借款人较难独自在银行把抵押贷给申请下来。
但是，所有政策都存在表象形式和实操执行的一体两面。用于企业经营是抵押贷最合规的用法，是银行白纸黑字在协议上写下的，但抵押贷的用途真的只有这些吗？
我相信，不管是借款人还是银行都心知肚明，谁也不敢拍胸脯保证这笔钱真的按照约定用途在使用。
从实际情况来说，抵押贷的用途主要有五类：第一，还债；第二，买房；第三，经营；第四，外借；第五，理财。
抵押贷用法中的潜规则
第一，还债
抵押贷款的额度高，利率低，年限长。一笔大额的抵押贷款，基本就能完全置换掉多笔小额、高利率、年限短的小贷。
对于一些被小额贷款缠住的人来说，用抵押贷来整合负债，不仅能减少利息，而且还能拉长还款年限，较大程度地降低还款压力。
第二，买房
虽然政策上明令禁止，抵押贷资金流入房地产。但这种事情从来都是撑死胆大的，饿死胆小的。
规定只能遏制大多数人采取背负高额债务的方式换来资金进入楼市，经过这么一道门槛的筛选，剩下的都是胆大会玩的。
即使在2021年严查抵押贷违规流入楼市的时候，也不乏有人在玩全款买房再抵押，或者抵押首套买二套的骚操作。总之，上面要求合规，下面就会变着法的“合规”。
第三，经营
扶持中小微企业搞实体经济，才是国家推出低利率抵押贷的初衷。但现在这个大环境下，恐怕真正贷款做生意的人也很少了吧。
又或者想贷款的，贷不到。不想贷款的，银行却变着法降门槛让他们贷。
第四，外借
这种情况很少，毕竟用自己的房子帮别人借钱，所有的风险都在自己这边。除非关系非常好，不然即使是亲兄弟，也不见得愿意干这事儿。
第五，理财
这种情况也比较少，一方面，现在监管趋于严格；另一方面，理财产品的收益也不见得能跑赢利率，就算跑赢了还要加上通货膨胀，弄来弄去可能还是得不偿失。
