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抵押消费贷款,抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何区别在哪里?

发布于 2022-09-07 10:00:53
标签: 抵押消费贷款,抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何区别在哪里? 抵押 消费 贷款 经营
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银行的个人零售业务包含了抵押经营贷和抵押消费贷,二者都需要提供一定的抵押物,属于抵押贷款,但是在适用范围和具体办理细节上还是有很大的区别:

一、办理主体不同

抵押经营贷的办理主体一般为公司的法人、股东、等直接参与经营活动的相关人等,对持有公司的股份有一定要求,一般来说不得少于10%,如果是公司的法人,要求近期不得有变更,抵押经营贷的用款主体是公司,对公司的成立时间,经营情况有一定要求;而抵押消费贷则主要针对个人群体,一般用于个人大宗消费品的购买,只要符合银行相关规定就能办理此业务,有些银行需要提供消费凭证作为资金使用的佐证。

二、贷款用途不同

从两种产品的名字就能发现,抵押经营贷款是用于经营,而抵押消费贷是用于个人消费为主。虽然银行有明确的规定,专款专用,但是由于目前监管不健全,所以也有操作将经营贷款或消费贷款用于其他目的。 如果作假一旦被发现了,可能面临提前还款和其他处罚,所以在使用贷款时最好做到专款专用。

三、经营贷额度高于消费贷

由于抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同,一般来说企业花钱能力是大于个人的,所以银行在考虑贷款金额的时候也有不同的照顾。北京地区,抵押经营贷的最高贷款金额可以达到3000万,而抵押消费贷的贷款金额基本集中在几十万到200万。

四、经营贷利率低于消费贷

抵押经营贷本身就是用于运营企业,直接目的在于盈利,企业的营收作为还款来源,所以通常来说利率会低于抵押消费贷,但是就北京的银行产品来看,这个差距其实并不明显,特别是抵押经营贷的期限较长,所以利率的些许差别带来的整体利息节约并不算小。

五、业务办理不同

既然抵押经营贷和抵押消费贷面对的群体不同,自然办理手续、提交材料、审核重点都不同。

办理抵押经营贷需要提供企业银行执照、财务流水、经营情况、抵押物证明等等,主要是审核企业的资质和营业状态,以及评估抵押物的估值,而对于贷款人的征信要求稍微低一些。

办理抵押消费贷就相对比较简单一些,一般来说需要提供个人证明材料、收入情况、抵押物证明等等,只要个人征信、资质和抵押没有问题就能获得贷款。

由于审核内容不同的关系,抵押经营贷的办理时间要较抵押消费贷久一些,但在抵押物的评估上,这两种贷款方式是没有什么区别的。

通过以上几点,相信大家都清楚抵押经营贷和抵押消费贷的区别究竟在哪里了。从银行的业务开展情况看,基于贷款额度和贷款期限这两点,抵押经营贷更受市场的欢迎,也是当下所有银行大力推广的贷款产品。

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