上一期我讲到为什么要做停息挂账。本期我就来说下到底要不要做停息挂账。

要做停息挂账的前提是需要我们的信用卡或者网贷已经逾期，还不上了。我们都知道，信用卡是一把双刃剑，利用好了我们或许能快速获取财富，利用不好，那就是给自己挖了一个坑，迟早会掉进深渊。那么做停息挂账也是一样，有什么利与憋呢，请看下图：

看了停息挂账的利与弊后，是不是对于我们该如何处理自己的债务有了一定思路呢？

如果说我们是因为不可抗拒的因素被迫逾期，收入跟不上我们欠款的总金额，哪怕是分期，最低还款我们也还不上了，那么我们只有选择做停息挂账了，反正已经征信烂了，这也是合理规划债务的一种处理方法，也是我们上岸的一种途径。但是我们成功协商做了停息挂账后，我们就要按时还，不能二次逾期，否则之前谈判的方案，银行会撤销，并有加快被起诉的风险

如果说我们近一两年还想要贷款买车买房，那么就最好不要逾期。相信大多数人都知道信用卡一时还不上，我们可以选择最低还款，不会影响征信，或者账单分期3-36期，我们只有每个月出手续费加本金就行了。但是你知道最低还款和账单分期费用有多高吗？先说最低还款，举个例子，你本期信用卡账单10000元，还了9999元进去，还有1元没还。那么银行是按照10000元的本金来给你按照每天万分之五来利息的，而且是复利，也就是我们通常说的利滚利。再来说账单分期，银行客服跟你说每个月费率0.8%，也就是八厘，你以为年化利率是0.8%×12=9.6%，那你就大错特错了，实际上这个年化利率接近20%了，一般你不问，客服不会告诉你。银行说是缓解我们的压力，但是时间长了，长期这样，收入跟不上支出，我们的负债只会越还越多。

信用卡新规2022年七月出台，指出银行授信过度，频繁电话邀请分期，收取分期手续费，说是没有利息，其实是变相收取利息，而且还挺高。还有最低还款收取的高利息，以及信用卡年费等不合理费用，其实我们都是可以追回的。如果你有这些不合理费用，我可以教你要回来。

那么面对越来越多的债务，我们该如何上岸呢？如果我们不想成为黑户，还想在银行贷款，那么我们就不要逾期。可以多打几份工，增加收入，或者做一份副业。用小额来还清大额账单。信用卡养卡提额有一种方法就是要小额多笔，增加银行流水。如果不想债务增加太多，又不想逾期，那么可以用小额费率0.2几到0.3几的通道，这样既可以缓解我们的还款压力，还能避免逾期。那么我们昨天就上线了一款手机pos，不需要机具费，没有流量费，更不要押金，不用你投资一分钱，只要你绑卡一次，就能在全世界随时随地刷卡提现，而且终身不加笔数费。

好了，今天的分享就到此。如果你有这些困惑，可以私聊我免费咨询。负债路上，我们伴你一同前行。

浦发信用卡，申请停息挂账的方法，有三个：

1、致电浦发信用卡的官方客服电话，提出自己想要分期还款的诉求，客服登记后，3个工作日左右，就会有协商专员联系你。这个方法适用于，信用卡逾期时间比较长的持卡人。

2、去户籍地的浦发银行的卡中心，找信贷负责人，表达自己的还款意愿，然后签署个性化分期还款协议。这个方法适用于，本地的持卡人。外地打工的持卡人，并不适用。

3、拨打银保监会的电话：12378.投诉浦发银行违规催收，收取高昂的违约金和利息。并且要求一次性还清。然后提出想要协商分期还款的诉求。银保监会登记后，3-5个工作日，浦发银行的协商专员，就会主动联系你，提供协商分期还款的具体方案。如果没有问题，按照协议正常还款就可以了。此方法适用于，刚逾期不久的持卡人，想要避免被催收骚扰，可以试试这个方法。

信用卡逾期后，短时间内，把信用卡账单还清后，信用卡依然是可以正常使用的。但是如果逾期的时间比较长，那么信用卡就会被冻结，也就是封卡。这个时候，银行就会要求持卡人，一次性还清信用卡的所有欠款。那么所谓的停息挂账，其实就是分期还款。各家银行都有停息挂账的政策，只不过停息挂账损害的是银行的利益，所以银行是不会轻易同意的。

所以信用卡刚逾期，就去找银行申请停息挂账，银行自然是不会同意的。我们可以等逾期时间的再长一点，再去跟银行协商。所以一般建议信用卡逾期3个月以后，再去申请停息挂账。但是如果您怕催收联系您的家人，那么您可以刚逾期就去协商，如果银行拒绝，就去银保监会投诉。这样也是可以达到协商分期还款的目的的。

最后总结一下：浦发信用卡停息挂账的申请方法，有三种。1，拨打浦发信用卡的客服电话，提出协商分期还款的诉求。2，去户籍地的浦发信用卡的卡中心，找浦发的信贷负责人，协商分期还款的具体事宜。3，如果浦发银行不同意协商分期，就拨打12378，投诉到银保监会。最后就是建议大家，一定要在有稳定收入的时候，再去协商分期还款。

▉苹果教育优惠调整

苹果在本月初更新了官网 App Store 的“新学期优惠活动与分期付款服务”条款，现在可以享受苹果新学期优惠的用户在选购商品时，使用花呗或者特定银行支付且单笔订单金额不少于人民币 12000 元才可以使用 3 个月免息分期付款。

可往年相关规定却没那么严格，苹果教育优惠可以分期付款最长也是 3 个月，但花呗分期最低限额是 4000 元，招商银行、中国建设银行和中国工商银行分期最低限额是 1000 元。某猫旗舰店教育优惠产品还支持 6 期免息分期，苹果之所以从今年开始大幅调高最低分期额度，估计也是为了堵住往年被薅羊毛的漏洞。

也就是说，可以享受教育优惠的小伙伴，打算购买 iPad、Mac 产品，除非选择定价 12000 以上的高配机型或购买多款产品，否则只能全款购买（或者使用自己的信用卡进行分期，但无免息）。

而苹果即将在本月国内上线的「返校季」活动，同样会受到该限制，今年苹果返校促销应该会在本月 15 号左右开启，有打算入手 iPad、Mac 产品的老师家长们可以关注一下。

▉AirPods Pro 2 将采用 USB-C 充电

近日，关于新款 AirPods Pro 2 的消息逐渐多了起来，大概率会在今年的秋季新机发布会上推出，时隔三年 AirPods Pro 终于还是要更新了，而且本次将迎来大更新。

上个月底，关于 AirPods Pro 2 的渲染图就 52audio 被提前曝光，他在 AirPods 3 发布之前也曾发布过与真机一致的照片，还是有一定的可信度的。

从曝光的渲染图来看，新款 AirPods Pro 2外观上与现在的 AirPods Pro 基本一致，AirPods Pro 2 充电盒右侧有两个由金属结构防护的开孔，是用于助听/辅听功能的麦克风拾音孔，可以通过充电盒进行拾音，传输到耳机进行声音增强和回放，帮助听力受损的人群更好地获取声音。

此前一直有消息称 AirPods Pro 2 将采用 USB-C 充电接口，这个消息得到爆料达人 LeaksApplePro 再次确认，他表示消息来源非常准确，全新的 AirPods Pro 2 将配备心率监测器、助听器功能和一个 USB-C 接口，而不是传统的 Lightning 接口。

也就是说，AirPods Pro 2 将会在 iPhone 15 之前率先使用 USB-C 接口，并且 LeaksApplePro 还提到，AirPods Pro 2 还将内置全新的 H1 芯片，但目前尚不清楚苹果是否会继续以 H1 来命名。

此外，AirPods Pro 2 的外壳将在底部的 USB-C 端口旁边有一个扬声器，这款耳机盒将与苹果公司的Find My应用程序配合使用，使用户能够找到丢失的AirPods。扬声器本身也可以帮助用户通过声音找到丢失的耳机盒，就像 AirTags 一样。

售价方面，AirPods Pro 2 的零售价应该在 249~299 美元左右，很大可能在价格上不会有太多的浮动，国内售价依旧会是 1999 元。

打算入手新款 AirPods Pro 2 的用户，可以参考一下，不管是 LeaksApplePro 还是 52Audio 对于 AirPods 的爆料还是比较靠谱的。

▉韩国 App Store 支持第三方支付

近日，苹果方面宣布，App Store 韩国区域发布的应用将不再需要使用苹果的应用内支付系统，并能够使用其预先批准的第三方服务提供商进行付款，因为各方面的压力，苹果终于在韩国妥协！

当然了，苹果也警告了韩国开发者和用户，使用第三方支付将无法受到苹果的监管，用户将无法联系苹果进行退款和误购处理等，并且也无法使用苹果的家庭共享购买等功能。

对于每一笔使用第三方支付方式进行的销售，开发者仍需向苹果支付佣金，但会有 4% 的折扣。在支付之前，这些应用程序必须要向用户说明，他们将通过替代系统（不是由苹果支持的）进行支付。

目前，有四家韩国支付提供商获得了在 App Store 中提供替代性支付方案的资格，分别为 KCP、Inicis、Toss 和 NICE。如果开发者想使用不同的第三方替代支付商家，需要首先得到苹果的验证。

虽然国内的 App Store 也能使用微信或者支付宝付款，但收款人还是苹果官方，并不算真正的第三方支付，韩国的第三方支付是用户可以直接付款给开发者，苹果中间无参与。

信用卡逾期后，会面临高额的罚息，无止境的催收，甚至还有可能会被起诉成为失信人。绝大部分负债人并不是不想还，而是实在没有能力还，于是就会一直拖着不处理。但是一直拖着不处理肯定不是解决办法，一定要跟银行协商还款，双方才能相安无事。所以信用卡协商分期是最好的解决办法。但是其他分期还款也是有利有弊的，今天就来分享一下利弊有哪些。

先说五大好处:

一、停止高额违约金和利息的增长，让你的债务不再扩大。

二、停止无休止的催收，不用担心他们骚扰你的工作和生活。

三、避免被起诉。

四、可以有更长时间来还清自己的债务，再也不用想办法去筹钱了。

五、减轻心理负担，回归正常生活，而不是每天都聚焦负债。

当然了，凡事有利就有弊。弊端就是:

一，协商分期成功后，在此期间是无法申请任何的信用卡和贷款的，包括房贷、车贷。

二、征信上的信用卡状态会一直显示为支付，每个月都是逾期状态，你的信用卡只能还款，不能再消费了，一旦还清后，信用卡就会自动注销。

三、一旦银行同意了协商分期，就一定要如约按时还款，如果再次逾期就会导致二次违约，银行就不会再给你分期的机会了，接下来就是会直接起诉你，如果说句不还款，那么就会被列入失信人。

从去年到今年整整一年多我才跟中信协商成功个性化分期60期。都说中信是最难协商的，的确中信很难协商，但是我协商成功了。

我的中信欠款差不多10w，给大家一些方法和建议以及注意事项，希望广大的卡友们能赶紧上岸。

注意事项

1.欠款逾期还不上之后千万不能不接电话，也不能语气态度强硬，因为你拒接银行电话或者态度不好，银行会默认你在逃避责任，态度不好直接不给你办分期，最后是我们得不偿失，如果上法庭吃亏的还是我们。

2.如果逾期了要想办法把钱还上，毕竟是我们欠银行的钱，欠账还钱天经地义，不要存在侥幸心理不还钱，如果欠款在5w以内或者欠款在5w以上的，时间长了银行也会采取法律手段去追回这比欠款，不要想着我没房没车就算到了法院我没钱还他们也拿我们没办法，长时间不还银行会把你列入失信人员黑名单，以后小孩上公立学校是会受很大限制的，国家单位的工作也没有资格去。所以大家一定要想办法把欠银行的钱还上。

具体协商方法

1.稳定的工作收入

如果跟家里人借不了钱就只能好好跟银行协商，前提是自己必须有一份稳定的工作收入，因为一旦协商成功是不能再违约的，如果再违约银行也会采取一定的手段和方法来追回这笔欠款。

2.协商态度一定要好

银行的电话一定要接，而且不还银行那边态度怎么样我们的态度要好，要向银行表明我们不是不还银行的钱，是的确收入太低还不了这么多。告诉银行自己有一份稳定工作，目前只能办理个性化分期才能还完银行的钱。希望银行能够办理

3.跟银行协商分期不是一次就成功的，一定要多协商几次才行

祝广大的卡友早日上岸！

苹果在 7 月 1 日更新了官网 Apple Store 的“新学期优惠活动与分期付款服务”条款，要求购自 Apple Store 在线商店并享受新学期优惠的订单，使用花呗或特定银行支付且单笔订单金额不少于人民币 12000 元可使用 3 个月免息分期付款。

此外，购自 Apple Store 零售店并享受新学期优惠的订单，可在店内使用信用卡分期付款，但店内不提供免息分期服务。

苹果教育优惠可以分期付款最长期限为 3 个月，此前花呗分期最低限额为 4000 元，招商银行、中国建设银行和中国工商银行分期最低限额为 1000 元。

苹果本月将在国内上线「返校季」活动，同样会受到该限制。这意味着如果你打算购买 iPad、Mac 产品，除非选择定价 12000 以上的高配机型或购买多款产品，否则只能全款购买（或者使用自己的信用卡进行分期，但无免息）。

分期笔笔抽最高1888元红包

虽然已经到了可以

全款拿下心仪甜筒的盛夏7月

但分期有优惠

我们也不能错过！

现在参与广发分期活动

成功办理分期并审核成功

即有机会获得1888元红包奖励！

轻点手机完成任务

还有机会获得1888元大奖～

数量有限，先到先得

活动细则

一、 活动时间

即日起至2022年9月30日23:59:59

（北京时间，以客户成功办理分期时间为准）

二 、活动对象

广发银行信用卡持卡人（以下简称“持卡人”或者“客户”。使用附属卡、借记卡、商务卡、公司卡、转账卡、公务卡、易贷金还款卡、万应卡交易及外币交易、境外交易的客户不参与本次活动。）

三、活动内容

活动1

分期笔笔抽1888元红包

活动期间，客户通过广发银行发现精彩APP或“广发信用卡”官方微信成功办理并批核成功任意金额任意期数的分期业务*，批核成功后可获得抽奖机会，有机会抽取最高1888元签账额奖励。

注：分期业务是指样样行消费分期（不含自动消费分期）、账单分期（不含自动账单分期）、总账分期、财智金、尊享财智金、乐享财智金、备用金。

活动2

新客户抽最高1888元立减金

活动期间，符合新客户标准的客户，即从未办理过分期且开卡距今6个月以内。此类客户每逢周一（00:00-23:59）登录广发银行发现精彩APP任务广场活动页面进入“互动礼”模块后浏览指定页面，或于活动期间内通过 “广发信用卡”官方微信- 必看·福利 - 福利·积分 – 新客户抽立减金模块后完成指定账单分期/总账分期/财智金分期/尊享财智金分期预受理页面（任选其一）浏览任务，即可获得1次抽奖资格，有机会获得最高1888元分期立减金

数量有限，先到先得，领完为止

客户能否获得奖品优惠以页面展示的最终结果为准

具体活动细则请登录广发银行发现精彩APP查看

四、参与渠道

(具体参与渠道及步骤以最终活动页面公布的为准）

01分期办理渠道

渠道1：“广发银行发现精彩APP”

渠道2：“广发信用卡”官方微信

02参与抽奖渠道

活动一：分期笔笔抽1888元红包

渠道1：“广发银行发现精彩APP”-金融-分期笔笔抽红包

渠道2：“广发信用卡”官方微信-必看·福利-热门福利

活动二：新客户抽立减金

渠道1：“广发银行发现精彩APP”-金融-“我的”-“任务红包”-“任务广场”活动页面

渠道2：“广发信用卡”官方微信-必看·福利-福利·积分

2015年4月花呗上线，我知道了先享受后消费的模式，其实先享受后消费的鼻祖是信用卡。 1979年10月信用卡问世，解决了我们的当务之急，但是大额的信用卡让我们无法控制自己的物质欲望，让我们从信用卡的“神坛”上摔了下来，信用卡的此时，一些创业者发现了商机，有代还机构和代还APP。 那么，信用卡代付机构和APP那么多，我们应该如何选择适合自己的代付机构和APP呢？ 今天介绍信用卡退款APP中哪个是最正规的。 一起往下看吧。

信用卡代还款APP有哪些？

信用卡代还款平台是什么？

从国内来看，有名的代返APP有两种。 一个是回呗，另一个是省呗。

“还呗”是2016年2月正式进入市场的，主要是为持卡人提供账单分期功能，帮助持卡人低息还信用卡。

“省呗”是通过金融科技创新为持卡人提供低费率借款、在线卡、信用卡账单等服务的金融机构。

但是，总是APP也有APP的缺点。 例如麻烦、安全性能低、没有好的平台、不靠谱等。 所以，一些不是APP的代理机构也变得有名了。 有名的代工产品是“钱宝贝，指还王”。

微信“佰睿宝贝”信用卡款项延期代偿还款，依托微信平台运行，风险低安全性能高，随手打开即可使用。 侘宝贝[用户邀请代码：七个7]信用卡账单延期代偿还款1万元手续费58元，还款后信用卡当月不产生任何利息和手续费。 就好像自己会全额偿还一样。 使用信用卡还款后，将目前的信用卡欠款延期到下个月。 持卡人无资金还款或还款困难的，可以使用延期代还。 有效帮助持卡人提高个人信用和信用额度。

指还王上线后，又因为什么原因下线了，现在又上线了，很不安全，觉得自己的钱袋子会被人“扛”走。 另外，在指还王上在线办理信用卡，持卡人常用的信用卡刷满账单需要六年多的时间。 这里有一句话，合理使用信用卡是王道。 不要用物质的欲望把自己从道路上引开。

如何看代返平台是否正规？

1、看代还平台能否保障资金安全问题。 另一方面，上述4种代返产品只有2种合格，1种是回复，官方称有信用加密保护，除了HTTPS和限定IP外，还进行了SSL加密。 另一个是“侘宝贝”有中国人寿的担保，与各商业银行的网站核心系统进行技术研发，并与各商业银行签订商务合作合同。2、代返平台不仅要看资金保障效能，更要看对国政策问题。 如果与国家政策相反的话。 那是绝对不行的，但这四种代还产品都是为了解决民生问题，无论是创业者、消费者还是普通人，无疑都缓解了资金压力还款难的问题。

以上就是全部内容，如果有需要的话，可以搜#印正智能app#进一步了解学习。

使用信用卡分期还款业务，是不少人选择的支付方式。很多银行推出的分期还款业务都含有分期手续费，分期手续费往往均摊到每期还款。

如果因为信用卡持卡人逾期还款等原因造成违约，银行在追讨本金、利息等款项的同时，是否可要求持卡人支付剩余期数的分期手续费？

珠海市中级人民法院法官提醒：没有享受分期利益，无需支付分期手续费。

信用卡逾期惹官司

2019年，张生（化名）向某银行珠海分行申请办理信用卡装修分期业务，并与银行签署相关分期业务协议。双方约定，张生用该信用卡透支的消费金额分60期还款，每期还款金额包含本金、利息及分期手续费。

合同生效后，张生用该信用卡消费18万元。在还完第12期分期款后，张生不再向银行还款。银行催缴款项未果，向法院提起诉讼，要求张生返还分期手续费、透支消费的本金、利息、违约金。

一审法院经审理判决张生需向银行支付分期手续费26320.85元、透支消费的本金、利息、违约金。

分期手续费成争议焦点

张生不服一审判决，向珠海市中级人民法院提出上诉，请求改判驳回分期手续费等。

银行辩称，分期手续费是双方合同约定的内容之一，张生本人已经签名确认，且实际支付过分期手续费。由于张生违约，银行宣布分期付款债务视为全部到期，张生应当一次性偿还全部剩余欠款，包括分期手续费。

二审法院认为，双方二审争议焦点主要在于张生应否支付分期手续费。案涉合同明确约定银行针对客户分期还款按月收取分期手续费。张生主张银行不应收取任何一期手续费，不能成立。但因客户违约，银行宣布合同提前到期。

在此情形下，因不存在客户分期还款的此等收取分期手续费的事实，如若继续支持未发生的分期手续费虽有合同依据却有违公平。因此，法院对于案涉合同被银行宣布到期后的分期手续费不予支持。

二审法院改判张生仅需支付银行宣布合同提前到期时未支付的分期手续费184.85元，其余的分期手续费无需支付。

没有享受分期利益

无需支付分期手续费

法官说法

珠海中院法官 张榕华

在这类信用卡逾期造成违约的案件审理中，法官应注重发挥司法智慧，透过现象看本质，以公平原则和诚实信用原则为基础，力求实现违约责任认定的实质平等，实现法律效果与社会效果的统一。

根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。

来源：民二庭

编辑：周世芳

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【来源：珠海市中级人民法院】

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今天给大家普及一下信用卡停息挂账，或者说债务重组，也叫个性化分期。其实内容是一个意思，只是各家银行的叫法不一样。比如工商银行就叫债务重组，交通银行就叫个性化分期，好多认得口头说法叫停息挂账。顾名思义，停息挂账就是停了现在的利息，按照现在的账目去处理,至于现在的账目，是算本金，还是算账单金额，各家银行政策 不一样。首先说一下工商银行，工商银行债务重组需要的手续相对来说麻烦一点，并且它的分期金额是按照当前账单总金额来算的，按照总金额最长59期的分期，并没有严格按照商业银行信用卡监督管理办理的第70条规定的最长60期分期，并且分期还得计收年化百分之十六的利息，谁叫人家是国有控股的，就这么硬气。

交通银行，交通银行相对来说比较人性化，个性化分期可以做到本金分期，并且不计收利息，申请材料也相对简单。每月的还款金额最低300都可以，并不会像其他银行要求的，最低每月500什么的。最长也可以做60期的分期。

再说一下浦发银行，浦发银行大致的政策是这样的，停息分期，也是可以本金分期，不计收利息，也比较人性化，申请36期的话不需要太多的材料，如果申请36期以上的话则需要村委会或者居委或提供的情况说明，类似困难证明之类的东西。

你还知道哪些银行的停息不计收利息的政策，可以留言分享。

•信用卡消费 •

在我们一线城市的年轻人来说，信用卡几乎是成为了我们生活中的标配，现在我们很多人都会选择使用信用卡消费，但是有时候有一些意想不到的情况发生，使得我们没有足够的资金来偿还信用卡。

所以银行为了应对这一情况，推出了分期还款和每月最低还款的方式，很多人也会选择分期还款，不过分期还款对于我们的持卡人来说都是有影响的，那么信用卡最低还款有什么坏处呢？

什么是最低还款？

最低还款额是指持卡人在信用卡到期还款日或者之前，如果无法全额偿还欠款，为保持良好的信用记录，可以按照发卡行规定的最低还款额度进行还款。

最低还款额一般为消费金额的10%及其他各类应付款项。简单来说，如果当月的信用卡消费额超出了你的还款范围，则可以选择以最低还款额进行还款，这样就不会影响个人征信。

按照最低还款额还款，不算逾期。乍一看，最低还款可以让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。又不会影响信用记录，也不收取滞纳金，何乐而不为?

一旦持卡人选择了最低还款就意味着持卡人不能再享受免息还款期,当期所有消费都要从记账日开始计收利息,直到还清为止。

案例分析

比如6号是账单日，次月15号是还款日，你7月6号账单金额为20000元，最低还款2000元，那么下个月你要还20000元×0.05%×38天（9月6日~10月15日）+（20000元-2000元）×0.05%×1天（10月16日）=389元的利息。

这个利息还是到了下个月能够还清所有的欠款的情况，但现实中很多人即使到了下个月也无法还清所有欠款，之后会处于利息的无限循环积累之中。经过计算，一直按最低还款额还款的话，年利率达到20%~30%，这个利息是非常高的。而很多卡友都是最后才发现被坑了，恨不得没有早点了解清楚。

信用卡最低还款的坏处

1.利息高

银行作为一个营利机构，为用户提供最低还款服务并不是免费的，通常来说是按照万分之五的利率来计息，并且采用复利的方式进行计算。

2.透支过度

若长期选择最低还款方式，还款压力降低，也不会因此去限制自己的消费需求。所以很容易形成盲目的消费观，从而深陷信用卡中难以自拔。

3.信用记录不良

如果一直选择最低还款，那么很容易造成入不敷出的情况。如果资金链断裂，很容易出现还不上信用卡的情况，从而产生逾期，在你的征信上留下污点，影响以后的申贷和办卡。

4.降额封卡

最低还款也能从侧面表现出持卡人的还款能力，若持卡人一直使用此方式还款，会让银行质疑持卡人的还款能力。为了保证资金的安全，银行可能会降低其卡片额度，甚者封卡。

分期和最低还款区别？

众所周知，信用卡是先消费，后还款，信用卡可以选择全额还款，分期还款，最低还款三种还款方式，其中最低还款和分期还款，都是需要支付一定的额外费用，那分期还款和最低还款哪个更划算一些呢？

分期还款

信用卡分期虽然能解决持卡人的还款压力，确保征信良好，但是，天下没有免费的午餐，选择不同的分期期数，持卡人要承担不同的手续费，手续费=分期总金额*分期期数*每期费率。

一般账单分期的月利率在0.5%-0.9%之间，不同的银行和不同的分期周期利率都是不一样的，一般分期时间越长，利率越低，但总的手续费是更多的。

最低还款

最低还款各大银行规定的都一样，只需还账单金额的10%就可以，不会逾期，不会影响征信。

如果你选择最低还款的话，就不享受免息期的优惠了，会产生万分之五的利息，目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。

也就是说如果你信用卡消费了10000元，银行一天要收取你5块钱的利息。选择最低还款，也就意味着未还款的9000元不再享受免息期，下次出账单的时候会加上这部分钱的利息。

信用卡分期还款和最低还款都有一定的利弊，分期还款和最低还款的优点都是，让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。分期还款的缺点是有手续费，最低还款的缺点是日息万分之五。

如果你金额较大且短时间内无法一次还清，建议你选择分期还款。如果金额不大，且近期能还清的，选择最低还款比较划算。

分期还款和最低还款本质上没有什么优劣之分，对于持卡人来说都可以选择，都不会影响信用度。

最后总结

无论是分期还是最低还款，都会使持卡人承担不必要的利息手续费，大家一定要在自己力所能及的范围内合理消费，一旦陷入银行的坑，就很难爬出来。

银行也是盈利机构，也希望从持卡人身上赚取更多利益。那么大家想了解的贷款问题还有哪些呢？免费为大家提供各类金融贷款问题解答。

影响的。信用卡个性化分期，申请成功后，征信上这家银行的信用卡，就会一直显示当前逾期。如果逾期时间，超过180天以上，部分银行，会显示为呆账。很多持卡人认为，信用卡逾期后，申请了个性化分期，征信就没问题了。其实这是错误的想法，个性化分期后，在分期期间，征信会一直显示逾期的。在这个期间，是无法申请任何的信用卡和贷款的。

不过个性化分期，是解决信用卡逾期的主要途径。只有跟银行协商分期还款，您的债务才能慢慢还清。还有人会担心，申请个性化分期后，会影响子女考大学和当兵。其实个人征信的好坏，是不会影响子女当兵和考大学的。只有被法院列入失信被执行人的，他们的子女当兵或者考公务员，才会受到一些影响的。

个性化分期，必须在信用卡逾期后，才可以申请。个性化分期，也叫停息挂账。简单的说，就是信用卡逾期后，可以找银行协商，免息分期还款。不过能否申请下来，最终还是要看银行的政策的。不过我的建议是，如果银行拒绝协商分期还款，这个时候，我们可以投诉到银监局，寻求银监局的帮助。只要银监局介入了，那么银行就会同意我们个性化分期的诉求了。同时提醒大家，一旦申请成功了，就要按时还款了，否则二次违约，是会被银行直接起诉的。个性化分期，虽然会影响征信。但是只要分期结束了，过5年，征信上的逾期记录就会自动消除的。但是个性化分期期间，征信就会一直显示当前逾期或者呆账。当前逾期和呆账，也就意味着，您的征信状况很糟糕。这样的征信，跟任何的金融产品，都是无缘的。

最后总结一下：信用卡个性化分期，是会影响征信的。个性化分期申请成功后，在没有还清欠款之前，征信就会一直显示当前逾期或者是呆账。这样的征信，是很糟糕的。申请任何的金融产品，都是会被拒绝的。

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很多人应该都遇到过这类的问题，自己的信用卡或者网贷逾期后，天天被催收骚扰，甚至催收还打电话到公司告知自己的债务信息，导致自己在公司待不下去了，或者被公司开除了。那么这种情况下能否起诉银行或者网贷平台呢？

其实是可以起诉的，而且也有成功的案例，但是这种案例少之又少，因为取证的难度很大，持卡人和银行，催收公司以及催收人员人员的关系明显是不对等的，对方知道欠款人的所有信息，而欠款人却对催收公司和银行一无所知，甚至实际给你打电话的催收人员是谁我们都不知道。所以起诉催收公司或者是催收人员肯定是不明智的。

如果想要起诉银行，那么你必须要提供催收人员和银行的关系的证据，并且你还得提供是因为催收人员的催收骚扰导致你丢了工作，而不是因为业绩等原因被公司开除的，所以这个证据是很难收集的，还不如以银行泄露客户信息，违规收取高额罚息等理由起诉银行。这些费用的证据是可以从信用卡客服或者催收人员电话口中得知。那么起诉银行还涉及到一个问题，大家都知道打官司是一件耗时耗力的大工程，请律师的话，不管输赢都需要支付一大笔费用，那么负债累累的你能否支撑到有结果呢？万一输了呢？或者判决结果仅仅是银行减免罚息让你一次性还本呢？你能否还清呢？

我建议大家可以去申请劳动仲裁。

我结过两次婚。

我老公欠债了，跟我老公一样。后来负债太多(80多万)跟不上了。他回来就跟我表白，道歉，说是为了这个家，为了投资借的。

我当时只是生气，绝不会相信钱是他投资亏的。如果我投资，我会投资什么？你是开了工厂还是商店还是什么？即使炒股亏了，也要给我看。

他现在所谓的表白和道歉只是想让我帮他解决(我有婚前财产)。

我不同意，提出离婚。他真的没有让我失望。他直接要求我承担一半债务，分享婚前财产，还指责我现实。当他看到自己没钱时，他会离开。

他越是这样，我越知道我的决定是对的。夫妻之间不能有欺骗。从他背着我欠我那么多钱开始，他就失去了和我共度余生的资格。

如果离婚协议不成，我就直接起诉。我跟律师说，希望一次解决(正常情况下，如果他拒绝离开，第一次不能离开，半年后才能再次起诉)。如果你帮我和解一次，除了你的律师费，我会额外给你三万红包；如果你走不了，半年后再起诉我也不会找你。

我知道律师会有自己的关系网。只要钱到位，离婚这种案子不就是法官说一句话的事吗(刑事案件什么的肯定不行，不公平的肯定不行。可以打边线球但千万不要太过分)？

律师是个女的，她毫不犹豫的答应了。

然后，不出所料，决定离开。判决前，我让他和债权人证明借款。我认了，花了，他们也没法证明。于是我们被判离婚，那笔债务与我无关，也没有婚姻中的共同财产。对了，我们也没有孩子。

(结婚两年多了，没什么钱。然后，知道他欠债，我心情不好，就把钱都花光了，买包包，买首饰。总之，那是我所有的钱。他的钱今天拿回5000，我明天就得去10000。算了算，我不但没花他的钱，还贴回去了。)

离婚第四年，认识了现在的老公。他没有前任帅，但是素质和人品都很好。他下班回家，从来不出去玩，不浪漫，不知道怎么给我惊喜。他不会想到情人节给我买礼物什么的，但是一结婚就上交工资卡，自己也不讲究吃不讲究穿。我给他什么他就穿什么。

结婚第二年，我怀孕的时候，公公得了癌症，五十多岁的老人因为怕得了儿子儿媳，拒绝治疗。他偷偷想喝农药(我老公家是农村的)，被及时发现抢了。直到那时我们才知道。

老公回家接公婆，带公公去医院检查治疗，回来就沉默了。我都不用问，就知道癌症无非就是花钱，花很多钱。

刚拿出银行卡给老公(嫁妆，彩礼，还有我的私房钱，50多万)。我什么都没问，只是说人比钱重要，别的什么都不要想。如果没有足够的钱，我们将卖掉房子。

我老公那天哭了，就抱着我，什么也没说，啪嗒啪嗒掉眼泪，跟着他和他爸爸一起往医院跑。怀孕的时候生病了，我也没办法，就让表哥跟他换班。他上班去了，我表哥去医院陪他(请护士，但是不用担心)。

婆婆知道我把钱都拿出来了，就在家里拼命干活，给我洗衣服，给我做饭。家里一尘不染，给公公做营养餐。

天佑，公公六七年没复发了。医生说这种情况复发的可能性不大。

我没有把卡里的钱都花光，只剩下一小十万。

我觉得值得。

这些年来，老公从来没有惹过我生气，我们也从来没有吵过架。

公婆对我也很好。只要他们在，我手指上的泉水就不沾。他们带孩子，我婆婆做家务。婆婆特别心疼我，说我工作太辛苦。只要我早上不起床，她就不允许我家人大声说话哈哈哈。

回老家，鸡腿永远是我和儿子一个，鸡胗、肝、心永远是我一个人的，因为她知道我喜欢吃哈哈哈哈。

日子不算富贵，但我很满足。

ps:

看到很多朋友夸我，我很感动。我再多说几句。

其实我觉得我现在的幸福是因为我的运气，毕竟我遇到了对的人。老话说，两件好事可以合二为一，所以，因为值得，我的努力没有辜负。

现在，我对身边的年轻女孩说的最多的一句话就是:找对象，不仅要看对方的家境和长相学历，还要看他的三观和他的家庭性格。

和前夫相遇相恋的时候，我被他的脸吸引，然后他也是一个惊喜。我当时真的很幼稚很肤浅，以为是真爱就结婚了。

他家其实比我现在老公家好多了。城里人，父母都是职工，有退休金。不像我现在的婆家是农村的，父母都没有退休金。不然我公公也不会因病不想活了。

但是，谈婚论嫁的时候，前夫家已经是鸡贼了。比如房子是他家的名字，但他想让我家装修，等等。(有他父母名字的老房子，之前他爷爷奶奶住的地方，后来说给我们做婚房，让我家出钱装修买家电，但是不可能加名字。)好几次，我妈生气了，说这个家不行。

但我眼里只有爱情，听不进长辈的话(我在这里劝你，一定要多想想你长辈的话是对是错)，不然我就和他结婚了。

到了80万，其实是忍无可忍了。我之前发现，比如他在用手机和别的女人聊天，比如他要走一万才能拿回五千。我早就察觉到他有问题，但还是因为情绪的干扰而无法做出决定。但我当时做的是对的，就是不想要孩子。

幸运的是，这个过程不是很长。当他断了80万的债务时，我已经控制住了脑袋里的水，及时止损。

见到他，第一印象是他吃莲藕(捂脸，这个一定不能让他知道哈哈哈)。其实他并不丑，只是在追我的人群中被秒成碎片。我还记得有一次他来找我，我在地铁站门口看着他出来，看着他笔挺的衬衫，裤子，平头，背着一个黑色的包。真的很丑，出于礼貌我忍住了。

关键是他不会甜言蜜语。他是一个非常木讷的人。你可以想象我们在一起的时候，我聊了很久。当他像木桩一样站在边上的时候，他笑着看着我，不说话。我有多不舒服？

但他不知何故让我感到轻松。我不需要在他面前隐藏自己。我想怎么欺负他就怎么欺负他。慢慢的，我越看他越顺眼。我越看他越觉得他漂亮。但是，我已经看不上帅哥了，感觉油腻，不稳定，浮夸...

请朋友们看完后指点下迷津，谢谢

我一个同学是一位典型的家庭主妇，婚后过着保姆式的生活，孩子，家务，买菜煮饭，每天忙的不亦乐乎。而男人婚前婚后一个样。

身体累点也无所谓，可她说每天也很心累，尤其是最近，因为她老公做生意不景气，手机上的网贷一个接一个的开始逾期，她说因为那些网贷每天都很头大。她性格比较温顺，老公比较大男人主义，一根筋，做事不商量。她阻止不了老公借网贷的事情，只能任由他老公在她手机上借。平时最不爱欠别人的她现在弄的一屁股债，可她带着孩子，又没法出去工作。每天听着催债人的冷言冷语。说每天都好迷茫。因为逾期的事两人几乎天天吵。。

万能的朋友们，有没有谁知道像那种情况，家庭主妇还不上钱怎么办，钱是她老公用她的手机点的拿去做生意了，那钱该是谁还？