怎样办理基金定投？

怎样办理基金定投

理财乐趣无穷，技巧多多。想必大家对于基金定投这种“懒人”理财法已经不陌生啦。不过这一方法也并非完全一劳永逸。什么时候开始定投？什么时候赎回？……其中也有不少门道值得谈谈。接下来具体说说

新手如何从零开始操作基金定投？

随着存款利率进一步下降，越来越多的人开始利用基金来打理资产，可是与存款比起来，基金要复杂得多，而且风险也更高。针对基金新手投资者，在做基金定投时有三点建议，先了解基金基础知识，再挑选优质基金，最后则是设立止盈位与等待回报。

01学习基金基础知识

基金说简单也简单，说难也难，不过对于我们大多数投资者来说，我们不需要了解的那么深，只需要弄清楚下面三个基础内容就可以了。

靠前：基金的分类。通过投资标的的不同，我们可以将基金分为货币基金、债券基金、混合基金、指数型基金以及股票型基金等五大类，而他们的风险也是递增的。

第二：交易规则。在交易日15点前申购或赎回的基金份额，会按照当日收盘时的基金净值来计算份额；15点之后进行的操作则会按照下一个交易日收盘后的基金净值来计算份额。

第三：费用。我们投资基金是需要缴纳一定的费用的，主要包括管理费、托管费、销售服务费等，其中管理费会在申购或赎回时扣除，而托管费和销售服务费则会在基金净值公布时扣除，我们在选择基金的时候也需要考虑一下相关费用，在基金质量相当的情况下，当然是费率更低的比较合适。

02挑选优质基金

在我们了解基金的基础知识之后，我们就可以选择优质的基金来进行实操了。

在挑选优质基金的时候，主要可以看三项指标。

靠前：基金的历史业绩。建议看长期业绩，至少是三年以上的业绩，因为短期业绩很可能会受到一些极端仓位的影响，看着业绩非常不错，却可能仅仅只是因为重仓了赛道板块，长期业绩则能够剔除这个因素的影响。

第二：最大回撤。通过这个指标我们可以清楚的知道一只基金的抗风险能力，最大回撤越小，说明这只基金抵御风险的能力越强。

第三：基金经理的能力。基金经理的能力则主要是看其从业经历是否足够丰富，有没有优质的历史业绩作为支撑，或者是拿了多少基金行业有分量的奖项，如金牛奖等。

当然，除开这三项指标外，还有一些指标也可以结合使用，比如说夏普比例、超额收益等。

03设立止盈位与等待回报

挑选出来一只优质的基金之后，我们就可以根据自己的财务状况来制定合理的基金定投计划，每周/每两周/每月定期定额或不定额投资一只基金。

制定好基金定投计划之后，我们就需要根据自己的实际情况来设立一个合理的止盈位，因为只有设立止盈位之后我们才能更加明确自己的收益目标，同时也能防止因为市场波动而出现收益回撤的情况。如果风险承受能力较高，可以将止盈位设立的高一点，不过也不应该过分的贪心，还是要结合自己的投资目标和风险承受能力设立的合理一点。

以上的步骤做完了之后，我们需要做的就是等待市场给我们回报了。市场是波动的，可能很长一段时间我们都无法看到收益，所以，我们需要有足够的耐心来等待时间的积累和市场的认可，持有的基金能够有不错的表现，我们也能够达到自己的投资目标。

综上：新手从零开始进行基金定投可以从下面三个方面入手：1.学习基金基础知识，包括其分类、交易规则以及费率等；2.挑选优质基金，可以通过历史业绩、最大回撤以及基金经理的能力等多个方面来综合考量；3.设立止盈点和等待回报，结合自己的风险承受能力以及目标收益来设立合理的止盈点位，之后等待市场给我们投资回报。

亿学学堂：基金定投该怎么做，关于基金定投的正确方法和技巧

对于新手投资者和拥有少量投资成本的投资人来说，基金定投或许是一个不错的理财方式。其操作便利，投资成本较稳定，风险也相对较小，因而深受理财小白的喜爱。下面，亿学学堂就来介绍一些关于基金定投的一些正确方法和技巧，帮助大家更好地从中获利。

1、根据实际情况来选择合适的基金

做基金定投，首先就要涉及到基金产品的选择。一般来说，投资人应该根据自身的风险承受能力来挑选基金。激进型投资者可以选择股票型基金和偏股型基金定投，而稳健型投资者可选择指数基金定投。

2、根据市场当前的形势选择定投的数额

市场本身是处于变化形式当中的，所以投资人应该根据当前市场来决定基金定投的数额和力度，当前市场是上升期，可以加大投资，反之则可以缩减基金定投的速度和资金的量。

3、设置底仓，也可以设置智能定投

基金定投的时候可以选择留有底仓的战法，即基金下跌到某个低点的时候，一次性买入基金，然后在这个基础上设置一个定投，这样假设后市上涨，也不会因为定投金额过少而错过部分收益。另外也可以设置智能定投，这个也比较简单方便，可能比普通定投的收益要高一些。

另外，亿学学堂提醒大家，想要做好基金定投，关键还是要掌握基本的理财知识，多学习一些理财技能是必须的。亿学学堂作为一家在线理财技能成长平台，致力于帮助学员培养理财思维，助力实现个人资产的保值增值。亿学学堂的讲师团队都是金融证券行业一线的从业者出身，他们不仅具备深厚的理论知识，更拥有丰富的实战经验。在课程设置方面，亿学学堂课研团队根据不同层次、不同需求的学生开设了基础课程和进阶课程，以系统化、全面化的方式，为学员提供财报分析、企业分析、投资心理建设等各类理财知识培训，帮助学员掌握有效的财务管理技能和正确的理财思维，为个人的资产管理提供有力支持。

三大金律，带你玩转基金定投

理财乐趣无穷，技巧多多。想必大家对于基金定投这种“懒人”理财法已经不陌生啦。不过这一方法也并非完全一劳永逸。

什么时候开始定投？

什么时候赎回？

……

其中也有不少门道值得谈谈。今天就给大家总结三大金律，带大家复习一下基金定投～

金律一： 投资在当下

市场上没有人能料事如神，就因为对市场何时见底抱有不确定的心态就一拖再拖，放弃一段时间内的投资，很可能会错失不少良机。所以 对于还未开始定投的普通投资者来说，较好的入场时机莫过于当下。 因为定投是一种充分淡化了择时作用的投资方式，在什么情况下入场并没有那么重要，只要等到市场处于相对低点，基民就能够用固定的投资资金购买相对多的份额，从而达到分摊成本、降低风险的效果。

金律二： 定投重坚持

定投的金律二，毫无疑问就是坚持。想要成为一名优秀的定投人，首先要充分理解定投策略的逻辑，其次要站在贪婪、恐惧的对立面，克服人性弱点，恪守投资纪律。 只有不断坚持，才能赢得时间的玫瑰。

金律三： 止损要谨慎

在市场低迷的时候，即便选择了前景大好的赛道，短期来看定投的效果也不一定理想。但是！请不要气馁。 市场回调之时，正是定投策略逢低摊薄投资成本的好机会，如果在这时退出，账户上的浮亏会变成实实在在的损失，留给投资者的只有未来市场回暖之时的追悔莫及。

市场永远是波动起伏的，既不可能永远下跌，也不可能一直上涨。 选择定投的投资者应该具备“长期布局”的思维，选定方向后不放弃，把下跌看作积累份额的好机会，在低位积攒筹码，市场一旦反弹上涨，就能看到前期坚持带来的效果。

光说不练假把式，下面进入实战环节。

咱们今天选取中证香港创新药指数进行回测。从基日（2017年12月29日）开始，指数经历了涨-跌-涨的过程，并于2020年4月17日重回1000点。 在这种波动的行情中，定投的表现很可能会好于一次性投资。因为当市场呈现先跌后涨的态势时，通过定投在下跌的过程中不断有规律地买入份额，而后在上涨过程中就能依靠较低的持仓成本获益。 下面我们就来具体看看，如果在这期间坚持定投，结果会怎样呢？

我们假设从2017年12月29日开始，在每周最后一个交易日投入500元进行定投（选取2017年12月29日收盘价为基准价格，将其定为单位净值，后续交易均采取相对净值计算）。

（数据来源：Wind，截至2020.12.31. 上述数据仅为模拟测算结果，实际投资收益结果和所投资的指数有关，可能和模拟测算结果存在较大的出入。历史业绩模拟不预示未来表现，投资需谨慎）

从上述图表测算中可以看到2个有意思的现象：

01 当单位净值从1下降到0.64再上升回1，一次性投入的回报几乎为0，定投的回报却可达到6.25%；

02 当单位净值降至0.64时，定投策略的浮亏略少于一次性投资策略，当单位净值回升至0.95时，定投策略就已经开始盈利了。

为什么会出现这样的现象？这主要是由于定投策略定期定额投资的属性。 在较低价位时，我们也投入同等金额，在低位买入的份额就变多了，这样在反弹时，也会获得更多的份额回报。

在市场下跌时，通过坚持在低位买入，能够降低入场的平均成本，并在低位增加更多的筹码。在市场迎来反弹行情时，则不必等到回到原来点位，定投就可以开始获利。

所以请记住，在定投中止盈比止损更加重要。 不要一出现亏损就乱了阵脚，想要止损之前再想想定投的原理，最后结合实际情况审慎作出决定。

END

以上就是怎样办理基金定投？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！