如何避免“套路贷”？你有没有被各种贷款套路过？如何规避套路贷风险

现在是个大消费时代，普通人这一生可能都在不停借钱，了解不清楚，仅是多还的利息就可能够你辛辛苦苦干半辈子，所以有必要简单了解下各个贷款是否能用，怎么用。

1、公积金贷款：

这无疑是我们常用且最放心的贷款，年化3.25%利率不变，唯一不同是各个城市的贷款金额，少的30w/人，多的50-60w/人，非常适合，贷款总金额不高，夫妻俩一次性用足的情况，且不用急着还，毕竟通胀肯定是要高于3.25的。

－－可以放心大胆使用

2、银行商业贷款：

这也是我们买房时很常用的贷款，属于对公积金贷款的补充。基准利率4.65%(正常房贷都是5年期以上的)，控制严的城市得上浮80个基点起步，不严格的城市低的多。如果是买一手商品房，主要看合作的银行有哪几家，如果是买二手房，则可以选择利率相对低的银行。

－－可以放心大胆用，唯一需要注意的是自己的还款能力

3、装修贷：

很苦恼的一种情况是，废了好大力气，掏空了6个口袋，买了自己喜欢的房子，却没钱装修。因此很多银行推出了装修贷。此类贷款一般因为贷款年限短，年化利率不高(笔者见过低至3.5%年化的），金额常见的在30－50w。很适合有还款能力但是手上没足够钱的。

－－要注意的陷阱是，实际利率一般是标明利率的2倍，还有先息后本可选，这个相对而言是最好的贷款方式(如果银行在到期后还能再原方案徐期最好，一年期先息后本)

4、其他类型的信用贷：

贷款种类繁杂无比，利率随着金额和便利程度的提升而提升，最高的年化利率可以达到20%，现在也有的银行办成了信用卡模式，比如NBYH的万利金，年化13+%，且刷卡金额笔笔自动分期，属于50－100w的大额信用卡。

－－此类贷款建议严格挑选银行，实际利率按标注利率*2，适合万不得已且借完钱能生钱的人，否则容易陷入一次次重复借的套路

5、抵押贷：

前些年经常有人抵押房产，然后做买房首付，如今国家严查，建议有生意周转的朋友使用，不过抵押贷一般期限较短，大部分银行只能3年(少部分银行可以做到10/20年)，笔者做过一次20年等额本息，实际10年最后一期要还全额本金的。贷款利率一般4.5－5。

－－建议有周转需求的朋友使用，但是要注意自己的还款能力，现今法拍房越来越多，抵押后还不起的人比比皆是

6、高利贷：

虽然严禁，民间仍有，笔者有个朋友家里之前是干这个的，十几年财富积累，最后一次放出去时一分钱没拿回来，一夜白发。

－－无论多缺钱，都不建议使用

7、网络小贷款公司：

此类贷款纯属坑人，利率25－35%，甚至各种手续费加起来更高，总之属于贷的人看不明白、算不清楚。拿钱时轻松，还钱时要命。每一笔金额都不高，但是翻倍很快，笔者有个朋友就是，各种加起来50w出头，一年多翻到了120w，最终家破人亡。

－－无论多缺钱，都不建议使用

8、其他如企业贷款等，普通人日常生活接触不多，不做介绍。

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