凤凰金融理财可靠吗？
凤凰金融理财可靠吗
作者: 蔡春智 凤凰金融是凤凰卫视集团打造为全球华人打造的智能金融服务平台。从2014年12月上线时的默默无闻，到取得国企、央企的8000万美元A轮投资，平台总成交金额突破100亿......接下来具体说说
无冕之王+国资巨头，凤凰金融就必定安全？
互金平台为了给自己增信，已经发明了各种各样的标签，其中就包含“国资背景”这个说法。许多平台拼命地要跟国资扯上关系，不惜冒着被打脸的风险。
但事实上，真正的国资系的平台并不多，所以，这家平台所宣称的豪华的国资背景股东团阵容，就显得尤为耀眼，再加上有着强大公信力的媒体巨头的背景，似乎是很有保障的。但真的是这样的吗？无马哥今天就来看看。
豪华国资背景股东团阵容
凤凰金融2014年12月上线，是凤凰卫视集团旗下投资理财平台。背靠传媒巨头凤凰卫视集团，凤凰金融一开始就气势不凡，直接将自己的目标用户定位为全球华人，这显然意在充分利用凤凰卫视集团长达20年的时间里积累下的庞大的用户群。
含着金钥匙出生的凤凰金融，很快得到了众多重量级国资背景股东的加持。据官网介绍，目前为止，凤凰金融国资背景股东包括：中信集团、中国科学院国有资产经营管理有限公司、中国东方资产管理有限公司、中合中小企业融资担保股份有限公司，以及华融证券旗下华融天泽投资有限公司。
工商登记信息显示，除了中合中小企业融资担保股份有限公司是直接持股之外，其他几个，均为通过子公司或者持股公司间接持股，具体情况见下表。
凤凰金融国资背景股东详情。信息来源：全国企业信用信息公示系统
传媒巨头的品牌影响力和国资股东团的强力背书，又加上传媒背景在传播营销方面的优势，让凤凰金融获得了快速增长。
官网首页数据显示，凤凰金融累计成交已达到283亿元，注册用户328万人；在网贷之家10月份评级中，凤凰金融排名第17。今年3月，凤凰金融作为首批会员加入了中国互联网金融协会。
凤凰金融运营数据。截图自官网
几乎全部项目都提供100%本金收益保障
目前，凤凰金融的理财产品可以分为两类，一类是常规的定期项目，一类是无马哥之前介绍过的保险理财。
保险理财产品均由保险公司提供，收益率较低，年化收益率*高仅为5.4%，无马哥不看好此类产品，详细分析可参考这篇文章。下面我们主要来谈定期项目。
凤凰金融的定期理财有三款产品，分别是“凤保宝”、“凤溢盈”、“凤锐通”，借款期限1到24个月不等，有专门的债权转让板块，年化收益中等偏下水平，*高仅9.5%。
项目均来自合作方，从项目类型来说，有金交所挂牌的定向融资计划项目，也有融资租赁类的债权转让，还有普通的企业借款和个人“赎楼贷”等。
凤凰金融定期产品列表。截图自凤凰金融App
无马哥看到，几乎所有的定期项目均写明“提供100%本金收益保障”，但并非由平台提供保障，凤凰金融并没有风险备付金。不同的项目有不同的保障措施，提供保障的公司也都算是资质实力比较雄厚的公司。
比如，“凤保宝”中近期的项目均由阳光保险提供履约保险；“凤溢盈”中项目的保障方，既有“武汉信用”这样实力比较强的融资性担保公司，也有恒大集团、海航集团这样的大公司。
应该说，这些实力比较强的保障方，提高了项目的安全性。再加上凤凰金融良好的品牌影响力和众多国资背景股东的背书，似乎还是很能让一般投资人放心的。
也许是出于以上考虑，凤凰金融在具体的项目信息披露方面，整体做得比较粗疏。
比如，“凤保宝-YGXB-201611-5002”这一期的项目详情中，完全没有提及借款方的情况，产品介绍中只有一句“此次融资用于经营周转”，无马哥进一步下载了产品合同，发现其中也仅仅是披露了借款公司名称。
即便上述项目有阳光保险提供履约保险，但是详细披露借款项目的情况也仍然是平台的义务。而且作为中国互联网金融协会会员，凤凰金融更应该在信息披露方面起模范作用。
另外，凤凰金融目前没有上线银行资金存管，整体运营情况也比较不透明，至今没有发布过运营报告，也没有对接第三方平台数据接口，目前披露的整体运营数据，仅限于成交量、注册量等几个数据。
凤溢盈部分项目存较大风险
虽然整体看来，凤凰金融安全性较高，但事实上，无马哥还是发现，凤凰金融项目安全性并不想一般投资人所认为的那么高，部分项目存在不容忽视的安全风险。
以“凤溢盈”某一期为例，据项目介绍，这是一个定向融资计划，由恒大集团提供100%本金收益担保。这是一个在深圳联合交易所挂牌发行的定向融资计划，也就是一个企业的借款项目。
但项目详情中对借款企业只字未提，只是强调了由恒大集团担保。
无马哥继续查看了该项目的投资合同，出乎意料的是，合同中所有涉及借款企业的地方，均打上了马赛克。但无马哥看到，这个定向融资计划的名称是“恒大城建第1期至500期定向融资计划”，本期融资规模是200万。
也就是说，该计划的总融资规模高达10亿元，而且这借款企业很可能就是恒大集团旗下的公司，如果属实，那恒大集团的担保其实就有可能是自我担保。无马哥进一步又去查看了海航集团的担保项目，发现的确存在自我担保。
虽然监管新规只是禁止平台自身提供担保，并没有对“哪些企业可以提供担保”作出明确规定，但按照常理来说，借款人与担保人不能是同一企业。
因为引进担保是为了给投资人多一重保障，也就是在借款人无法还款的时候，可以由担保人代为还款。现在，海航集团既是借款人又是担保人，自己为自己担保，这种担保有什么保障意义？
项目详情介绍。截图自凤凰金融官网
无马哥已经在多家P2P平台发现海航集团的身影了，也在之前的文章中，分析过负债率过高的海航集团所存在的系统性风险。虽然海航集团是世界500强企业，实力雄厚，但也架不住四处筹钱满世界买买买。
退一步说，像海航集团这种资质好的企业，一般来说，完全可以通过银行等金融机构获取成本更低的资金，可现在却频频通过P2P平台高价融资，这种行为本身就值得警惕。
此外，除了上面提到的有关恒大集团的“恒大城建”项目外，无马哥还发现了其他房地产开发公司的借款项目，这表明凤凰金融平台的资金有流向房地产行业，而当下房地产行业的风险性，有目共睹。
测评小结
凤凰金融资金去向不明，出借人会受影响吗？
原创 清风 P2P集中营 今天
凤凰金融在互联网投资平台上大名鼎鼎，因为凤凰金融和凤凰卫视有牵扯，所以凤凰金融受到的关注一直很高。而凤凰金融在一开始的表现也很出色，业务很成熟，旗下的理财产品收益都不低，所以投资者都喜欢跟凤凰合作，到这里投资理财。
1：凤凰金融口碑全面崩塌
凤凰金融从成立以来就备受关注，本以为有公众的舆论监督凤凰会好好做事，但是事实证明似乎并不是。就在去年9月出借人发现，在平台上的理财产品到期了，但是一直收不到回款，这种情况不是一个两个出借人遇到，是几乎所有出借人都被逾期。出借人才后知后觉意识到自己是被凤凰逾期了，出借人找到平台，平台只说再等等，也没说要等多久，于是逾期至今。现在又传出了凤凰金融资金去向有问题，这下出借人可坐不住了，凤凰本来就有近百亿的资金没有兑付给出借人，现在又闹出这样的事，可想而知凤凰金融的口碑是好不到哪里去的。
2：存管银行和凤凰金融是什么关系
凤凰金融挪用资金，这确实是很可恶不可原谅的，但是存管银行纵容平台的行为也同样可恶。就是因为存管银行公信力高，深得相关部门和出借人的信任，才让存管银行管理这些资金的。存管银行倒好，扭头就和凤凰勾结起来干一些见不得光的事，如何对得起所有人的信任。存管银行是不可能置身事外的，资金就放在存管银行这里，他们不点头凤凰根本拿不走，所以这二位之间的关系跳进黄河也洗不清了。
记者眼中的凤凰金融 - 凤凰金融评测
作者: 蔡春智
凤凰金融是凤凰卫视集团打造为全球华人打造的智能金融服务平台。从2014年12月上线时的默默无闻，到取得国企、央企的8000万美元A轮投资，平台总成交金额突破100亿，凤凰金融仅用了1年时间。凤凰金融平台业务由P2P借贷和产品众筹双平台组成，其金融平台在资产端的布局，主要通过对接传统金融机构来完成。目前凤凰金融提供产品中企业直接融资类项目非常少，而理财部分也仅提供“凤保宝”“凤溢盈”“凤锐通”三款产品。凤凰金融的投资收益一般，年化收益率在年化收益率8%-13%，与其他民营P2P平台相比，收益率偏低。
上线时间：2014年12月2日
注册资金：1000万元
所处城市：北京
总成交金额:突破100亿 （截至2016年1月29日）
用户人数:近200万 （截至2016年1月29日）
一、背景：头顶传媒巨头 联动传统金融机构掘金
凤凰金融头顶凤凰卫视集团，在民间享有很高的权威性和可信度。凤凰金融是凤凰卫视集团内部孵化出的*子公司，是一个集P2P借贷和产品众筹为一体的金融平台。
凤凰金融官网介绍，其平台打造的是全球化智能金融平台，通过大数据分析系统、量化金融模型以及智能化算法，实现精密过滤优质产品、实时洞察用户需求、进而为用户动态定制最优组合的新金融。2016年1月凤凰金融还和北京大学联合成立国内首家智能金融研究机构——“北大凤凰智能金融实验室”。
据悉，凤凰金融平台在资产端的布局主要通过对接传统金融机构来完成。凤凰金融将有合作经历的金融机构引为股东，为平台陆续提供稳定、大量的优质资产。像凤凰金融投资方之一的国科嘉和基金，属中国科学院国有资产经营有限公司旗下，为凤凰金融与中国科学研究院的IT合作起到促进作用；而领投方中信资产旗下的中信保理，也与凤凰金融的团队成员一起设计产品，将线下资源搬到线上。
2015年12月，凤凰金融传出利好：平台迎来8000万美元的A轮融资。公开数据显示，2014年投资机构对互联网金融的A轮投资比例是49%，几乎是投资总额一半。2015年由于下半年股市的影响，减小到28%，减少了21个百分点。在资本寒冬的背景下，金融企业更倾向于投资成长性好的优质互联网金融平台，此次凤凰金融能在短时间内完成A轮融资，显示了投资方对凤凰金融模式的肯定与平台的信赖。
二、产品：产品线不算丰富 未来发展财富管理业务
目前凤凰金融平台的理财产品主要有风保宝、凤溢盈、凤锐通，产品线不算丰富。其中凤保宝为中小微企业的经营类借款产品，投资期限大多为3-12个月，年化收益率范围为8%-11%，5000元起投，投资金额需要为5000的整数倍；凤溢盈为金融资产的交易项目，投资期限大多为3-18个月，预期年化利率范围为7%-10%，不同项目投资门槛不同，灵活起投金额；凤锐通为个人消费类或个体经营类借款产品，100元即可投资，投资期限大多为12-36个月，预期年化利率范围为9%-13%。
对此个人建议，未来P2P类产品在个人资产配置中占比不会太高，固定收益类以及浮动收益类的金融产品在个人资产配置中将起到重要作用。另外目前凤凰金融平台提供的产品中，企业直接融资类项目非常少，理财部分提供的三款产品中，“凤保宝”主要提供银行承兑汇票，“凤溢盈”提供保理和租赁项目，“凤锐通”由信贷机构提供信贷产品。
公开消息称，凤凰金融平台未来发展的重点是财富管理端。目前不少金融平台在资金端已开始布局财富管理业务，为投资者配置多品类资产提供更多增值服务。凤凰金融称未来将以提供全面的互联网金融产品为布局方向，致力于通过智能平台提供具有针对性的定制化产品为主的布局。
另外在凤凰金融获得A轮融资发布会上，同时发布了未来的新战略：将聚焦在全球化智能金融平台的深度布局。凤凰卫视已在全球180多个国家落地，未来凤凰金融还计划为境外华人提供服务，同时对接全球资产。
三、风控：合作金融机构成风险来源
公开信息称，除入股凤凰金融的机构之外，还有接近四五十家机构与凤凰金融平台开展合作，涵盖几乎所有细分领域的金融机构和类金融机构。借此凤凰金融平台可以轻资产上阵，但平台对金融机构的筛选和风控则成为重点。
凤凰金融表示，在合作机构筛选上标准较高，除个别外资机构外，其余大部分为国有金融机构。据悉，目前凤凰金融团队人数为200多人，其中技术和产品的工作人员占比在凤凰金融整个团队中的占比是*高的，接近50%。此外平台对接的所有合作机构，有20多人的风控团队做尽职调查，并不是任何一个产品都可以拿到平台上来出售的。
值得注意的是，目前利率超过15%以上的资产，加上平台服务费，企业的用钱成本超过18%，而目前的市场环境下，很少有企业一年的净利润可以超过18%，虽然有一些企业需要短期周转性的资金，可以承担高一点的利率，但是平台还是需要长期大量稳定的资产来源。
另外在安全保障方面，凤凰金融采用了多种手段进行保护。首先是第三方支付资金托管，由中国移动与中国银联联合成立的联动优势，作为凤凰金融第三方支付资金托管平台，用户资金只存在于第三方支付的托管账户里，用户资金与平台有效隔离。
另外平台的理财产品都由保障机构提供100%本金和收益保障。对此建议，凤凰金融有凤凰卫视集团的隐性信用背书，再加上第三方资金托管、100%本金和收益保障，平台的整体安全性较高。
投资建议方面，凤凰金融平台的投资收益一般，平台项目的年化收益率在年化收益率8%-13%，与其他民营P2P平台相比，收益率偏低，不追求高收益的稳健型投资者可以尝试。另外凤凰金融标的满标速度较快，容易出现资金站岗的情况，在这提醒在充值之前，要注意查看是否有标可投。
四、用户体验：操作难度为零 可进行债权转让
登录凤凰金融平台，注册、认证过程都很顺利，各项设置比较人性化，操作难度几乎为零，人与系统互动性不错。内容介绍上，对产品介绍、收益显示、各项提示都比较直接和醒目。投资门槛上，平台设置的投资门槛较低，100元起投；投资费用方面充值免费，提现2元/笔；充值未投资金提现，将额外收取0.27%的手续费；灵活性较好持有一个月后可以进行债权转让。
作为媒体巨头旗下的金融平台，本可以在信誉、安全方面多做宣传，以提高投资者的信心。但仅从网站内容上看，凤凰金融平台并没有做更多这类营销和公关。纵观整个平台网站，除了说明是凤凰卫视旗下的产品，没有看到任何信息说凤凰卫视为其兜底的说法。其实其他平台也经常借强势平台，以品牌背书的方式进行营销，而且从投资者的反馈来看，宣传效果也不错，这方面凤凰金融可以多加借鉴。
（注：本测评以提示风险为主，旨在期待平台继续完善，并不构成投资建议。P2P投资有风险，投资需谨慎。）
以上就是凤凰金融理财可靠吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
