基金定投收益怎么算公式？基金定投的真实收益率该怎么计算？

关于基金定投收益怎么算公式很多人还不了解，今天小编就为大家整理了相关内容，希望对各位有所帮助：

投资理财离不开收益率，可是定投的收益率又该如何计算呢？不用慌！今天，老罗就教大家轻轻松松算收益！首先，让我们区分一下两种收益率。累计收益率：（期末总资产-投入总本金）/投入总本金内......接下来具体说说基金定投的真实收益率该怎么计算

基金定投的真实收益率该怎么计算？

前两天有位学员给我说，自己定投了一年多的基金，收益才10%，算下来一年才几个点，感觉基金定投的收益也不高嘛。

我知道这位同学看到的收益率，是投资软件上显示的持有期收益。这个收益率是这样计算的：假设说我们每个月定投1000元，定投了12个月，一共投资了12000元，现在账户里面有13200元。也就是说我们赚了1200元，然后我们总计投资了12000元，收益率刚刚好是10%。然后这位同学就觉得年化收益就是10%，如果是定投了2年，那么年化收益就为5%了。

这样算其实是不对的，因为我们不是一笔投资的。如果说我们在靠前个月的时候就直接买入12000元的基金，然后持有12个月，赚了1200元，这样年化收益才是10%。但是我们是定投的，是每个月买入1000元，我们靠前个月买的基金持有了12个月，但是后面买的基金，并没有持有这么久的时间。所以，真实的年化收益，不止10%。

那么真实的年化收益率又是多少呢？我们该怎么去计算定投基金的真实年化收益呢？这需要借助EXCEL表格的IRR函数来进行计算。具体的计算步骤是这样的：首先在表格当中依次输入-1000（因为是投入，是我们把钱投出去，所以要加负号），连续投入12个月，然后在13个月的时候有13200元。

然后我们在月收益的表格当中输入=irr（C2:C5）就可以得出，月收益率。约等于1.46%。想要得到年收益率还需要一步计算，用1加上1.46%然后开12次方再减去1，这个时候得到的才是年化收益率。最后计算出来的结果是18.99%，近乎我们看到的持有期收益的2倍差一点。

用EXCEL表格来计算定投基金的真实收益，只是众多方法中的一种而已。在一些基金销售平台上，也可以计算定投基金的真实收益。我知道天天基金网上就有，蛋卷基金上也有专门的计算器。另外还有一些网页，微信小程序，也都是可以计算的。这些平台的使用都比较简单，我就不给大家科普了。感兴趣的朋友，可以自己去操作一下。

可能还有一些朋友，觉得没有必要去计算定投的真实收益，我只需要知道一个大概的就是了。那就很简单了，我们直接使用前面的结论：基金定投的真实收益，大概相当于持有期年化收益的2倍。做理财嘛，不用这么累，直接使用结论也是可以的。

基金定投的收益率计算问题，让我们搞得清清楚楚明明白白真真切切

今天来简单地科普一下投资收益率的计算问题。

基金定投是按照一定的周期间隔来投资，根据不同的策略，每一期投资金额可以相同，也不一定完全相同。对于小白投资者而言，固定周期、固定金额定投问题并不大，不过就是在收益方面差个几个百分点而已。

这样，就必然会涉及收益率计算的问题，用来衡量投资业绩。下面举例来说明，希望大家能够把它搞得清清楚楚、明明白白、真真切切，而不是雾里看花、水中望月。

本号实盘的小富即安基金定投，自2020年1月8日以来总共投入6期，累计投入本金51200元，目前账户资产总额52758.81元。那么，计算投资收益就有以下几种方式。

一，总收益率

这是最简单、最直接的一种计算方式。公式为：

投资总收益率=（即期资产总额-期初投入本金）÷期初投入本金×100%。

假如把51200元视为期初投入的本金，计算收益日的即期总资产为52758.81元，把各项数据代入公式，则可以得到：

总收益率=（52758.81-51200）÷51200×100%=3.04%。

这个总收益率是没考虑货币时间价值的静态数据，各个理财平台上一般会提供给投资者。

如下图所示，是小富即安基金定投账户截至2月14日的持仓总收益率，在xx基金平台上展示的情况。

二，年化收益率

上述总收益率是在一定投资期内的收益除以成本所得的数据。由于投资周期可长可短并不固定，总收益率差异可能会比较大，所以它不适合用来进行横向比较。

例如，有一笔投资在6个月内实现总收益10%，另一笔投资2年内实现总收益30%，那么如何比较这两笔投资的收益水平呢？

如果单纯比较10%和30%，得出的结论显然不合理。比较好的办法就是，都折算成年化收益率，即都换算成投资期为一年365天实现（或预期可以实现）的收益率。

• 单利计算公式为：

年化收益率=[(投资期内收益 / 本金)/ 投资天数] ×365 ，或者

年化收益率=[(投资期内收益 / 本金)/ 投资月数] × 12 。

这样，靠前笔投资的年化收益率就是：

（年化收益率）1=10%÷6×12=20%。

第二笔投资 年化收益率为：

（年化收益率）2=30%÷24×12=15%。

• 复利计算公式为：

年化收益率=(1+投资期内收益 / 本金) ^(365/投资天数）-1，或者

年化收益率=(1+投资期内收益 / 本金) ^(12/投资月数）-1。

这样，靠前笔投资的年化收益率就是：

（年化收益率）1=（1+10%）^(12/6)-1=21%。

第二笔投资年化收益率为：

（年化收益率）2=（1+30%）^(12/36)-1=9%。

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至此总结一下。我们以上计算总收益也好，计算年化收益率也好，都是针对一笔投资而言的。即期初投入一笔资金C，投资一定周期T天后总资产变为V，从而有以下一般性的计算公式：

1、总收益为：

P=V-C

2、总收益率为：

K=P/C=(V-C)/C=V/C-1

3、单利计算年化收益率为:

(1)Y=K×N=K×(D/T)或

(2)Y=(V/C-1)×N=(V/C-1)×(D/T)

4、复利计算年化收益率为：

(1)Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1 或

(2)Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1

其中，N=D/T表示投资人一年内重复投资的次数。D表示一年的有效投资时间，对银行存款、票据、债券等D=360日，对于股票、期货等市场D=250日，对于房地产和实业等D=365日。

三，内部收益率

对于定投而言，资金是分批投入的，如果考虑资金的时间价值、机会成本，严格来讲计算其投资并适用以上计算公式，而是应该根据不同时点的现金流来计算内部收益率。

例如，我的小富即安基金定投现金流情况如下。

就是说，自1月8日至2月3日分为6期投入本金51200元，到2月14日账户资产总额为527818.81元，即不考虑赎回费可以收回的资金。

这样，使用计算内部收益率的公式XIRR，得出收益率为：XIRR（现金流，日期）=59.68%。

这个数据怎么理解？那意思就是，如果基金定投保持这一个半月的收益水平，一年下来预期收益就是接近60%。

呵呵，这梦也做得太美了。其实，短期收益波动性更大，而且无法反映长期水平。如果我们用短期内部收益率来衡量投资收益、确立目标，往往可能会失之毫厘谬以千里。

所以，我们较好使用时间稍长一点的收益数据来确立标准，而且使用内部收益率的计算方法确实过于麻烦、不够简单直接，不如采用总收益率、年化收益率数据比较直观。

比如，对于定投创业板指数，我们的总收益率曲线如下图所示。

通过图线可以比较直观地看到，定投1~5年总收益率50~100%的概率比较大。

又比如，定投创业板指数的年化收益率曲线如下图所示。

看图线，定投1~5年获得年化收益率20~60%也是值得期待的。

假如我们不用定投的总收益率、年化收益率数据，而是用内部收益率，可能会出现短时期内百分之百的收益率，甚至百分之上千也不稀奇，这总让人感觉哪里很不对劲。

最后，为了加强对于投资收益的感性认识，把几篇有关定投收益的文章链接放在下边，供大家参阅。1，

定投收益率该怎么算？

投资理财离不开收益率，可是定投的收益率又该如何计算呢？

不用慌！今天，老罗就教大家轻轻松松算收益！

首先，让我们区分一下两种收益率。

累计收益率：

（期末总资产-投入总本金）/投入总本金

内部收益率 IRR： 净现值=0时的折现率。

区别：内部收益率考虑了时间价值及资金效率。

1

累计收益率

我们先来谈谈如何计算指数的定投收益率。

01

确定 定投周期、开始日 ，得到定投日的指数点位。

02

计算 基金净额 。由于普通投资者不能交易指数，在计算中需将指数点位**为基金净额。设定投开始日基金净额为1，其余日期分别除以开始日指数点位得到基金净额。

03

计算每次购得份额。 定投金额/基金净额=购得份额。

04

计算累计金额和累计金额。 分别加总每次投入本金及购得份额，得到累计金额和累计份额。

05

确定期末总资产。 基金净额*累计份额=当期期末总资产。

06

计算累计收益率。 （期末总资产-投入总本金）/投入总本金。

以定投创业板指为例，每周定投一次，起始日为2018年10月19日，结束日为2019年2月22日，每次定投1000元，则计算步骤如下所示。

（上下滑动，查看步骤）

靠前、二步：确定定投日期及基金净额。

第三步：计算购得份额。

第四步：计算累计金额、累计份额。

第五步：确定期末总资产。

第六步：计算累计收益率。

若要计算基金的定投收益率，

则在靠前步中即可直接确定每次定投的基金净值，

无需第二步，其余步骤均同上。

小提示！

1、计算指数的定投收益率有什么用？

答：了解指数的历史动态收益，为投资作参考。

2、如何获取当日指数点位和基金净额？

答：可以使用同花顺、东方财富的choice、wind等软件获取数据。

2

内部收益率

使用excel计算内部收益率时主要运用 IRR函数 。在表格中A列输入每次定投日期，B列输入定投金额，注意加上负号。在下方输入期末总资产，运用IRR公式算出的收益率为每周的收益率，再**为年化收益率。注意，如果为月定投，则计算年化收益率时应取12次方。

看到这里，你是否摸不着头脑？

其实不用慌！因为我有……

定投计算器

小伙伴们可以使用天天基金网，广发基金，新浪财经等网站的定投计算器，一键得到收益率！

下面，我们以天天基金定投计算器为例说说使用步骤：

靠前步：输入所定投的基金的代码；

第二步：输入定投开始日期；

第三步：选择定投周期；

第四步：输入按钮每期定投金额；

第五步：点击“计算”按钮得出结果。

以定投中证医疗指数基金为例，起始日为2019年1月4日，每周定投一次，每期定投500元，运用计算器得到截至2019年2月21日的收益率为7.73%。

来源：天天基金网 截止日期：2019-02-21周四

好了，今天就给小伙伴们分享如何计算收益率的方法，希望对大家有所帮助。如有不清楚的地方欢迎在下方留言~

以上就是基金定投收益怎么算公式？基金定投的真实收益率该怎么计算？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！更多请关注壹榜财经其它相关文章！