百万医疗险是什么险种 保哪些疾病

很久都没更新百万医疗险的测评啦，各家产品也经历了至少1-2次的升级，保障内容有了变动，以前的测评文已过期，保呗儿也不好拿出手了。

趁着尊享e生又双叒升级，大概是第13次了（抱拳）。

这就提上日程，更新更新这个专题。

今天会分享的内容有：

▶ 百万医疗险怎么选

▶ 5款百万医疗险测评

含「尊享e生」升级前后对比；市场最低价新产品「京心保」。

1、投保百万医疗险你需要知道

刚接触百万医疗险不久的伙伴必看以下内容，已经了解得差不多的就直接到文章第二部分看产品吧~

百万医疗险虽说产品及形态保障都大同小异，无非就是报销个医疗费。

话虽如此，但其中的门门道道，有得你比较。

要说百万医疗险投保的要点，除了保额不需太在意外，大致有以下3点需要大家在了解产品时特别要注意。

Ps. 为什么不在意保额？

百万医疗险属于报销型险种，即用多少报销多少，不同于意外险、重疾险等给付型，保额多少出险就赔多少。因此在产品普遍保额都为300万左右的情况下，多对比其它保障，真得一个重疾也花不了这么多钱。

1）保障内容

保障是了解保险产品永恒的话题。

保障内容涉及多种多样，除了基本的门诊、住院、手术等，免赔额如何计算、是否报销外购药等都得留心。

比如免赔额是1年1万元，还是6年1万元，重疾0免赔还是仅癌症0免赔。

做到心中有数后都可以根据自身需求进行综合考虑。

2）续保条件

这一点，很重要。

百万医疗险作为1年期的短期险种，续保是个很头疼的问题，尤其对于55-65岁投保的父母辈更是要重视，万一年龄一大，身体健康出状况就过不了健康告知买不了了。

但目前市场上比较友好的产品除了有承诺保证续保5-6年的产品外，在条款中也说明不会因出险/身体状况变化而拒绝续保。

3）增值服务

医疗，配套的就是服务问题，这决定了被保人在受病痛折磨时能否获得更好的治疗水平和体验，这在我国就医现状下也显得格外重要。

比如：是否能提前垫付医疗费，是否支持智能核保，是否有就医绿色通道服务、特需医疗、法律救援等等。

免费附加的，越多越好，加费的服务项就看个人需求啦。

2、测评：四大热门+一新晋小生

综合目前市场热门百万医疗险，保呗儿挑选出以下5款产品给大家好好对比一番。

惯例·总览图：

*为了方便大家对比，尊享e生旗舰版也一并放入表中

热销百万医疗险的地位一直都未有太大变动，各家产品你追我赶，谁也不让谁。

价格差异不是很大，各有亮点，综合实力也都不错。

接下来就一个个来分析，看看哪个更适合自己。

✤ 好医保·长期医疗险

▶ 优点

保费低；

保证6年续保，续保条件很友好；

免赔额：6年共享1万元；

健康告知较宽松；

支持智能核保。

▶ 缺点

宽进严出，既往症除外责任；

增值服务较少。

虽然既往症除外是百万医疗险的普遍行为，但是好医保·长期医疗有一点不好，健康告知要求过于简单，很多人高高兴兴带病投保，真出险了有可能拒赔。

打个比方，女性朋友常见的乳腺结节，看健康告知遵循“不问不答”的有限告知规则，似乎可以正常投保。

但是如果你做了好医保关于乳腺结节的智能核保，就会发现，乳腺疾病是被除外责任的。

整体而言，好医保·长期医疗险一直也是保呗儿很推荐的一款极具性价比的产品。

很适合看中续保条件、免赔额共享以及保费预算有限的伙伴。

✤ 众安尊享e生2019版

尊享e生是一款偏高端医疗的产品，增值服务最完善的（看总对比表就知道），一直以来都在不断打磨，除了无法保证续保，价格相对偏高，但对于追求更完善的保障和更高质医疗服务的人群来说，都是个非常不错、有性价比的选择了。

而昨天刚上线的2019版，相较于旗舰版又有几处保障优化，一起来看看。

*红字为升级，绿字为降级

除了*高续保年龄放宽外，其升级亮点主要在将保障范围进一步扩大，弥补了一定缺陷：

恶性肿瘤翻倍报销→100种重疾翻倍报销且0免赔；

恶性肿瘤及良性脑肿瘤特需医疗→指定疾病及手术特需医疗（增加11种指定手术）；

赴日医疗（不含手术）→赴日医疗（含手术）。

其中新增11种指定手术包含：

*红字为新增部分

但相对还有缩紧降级的，就是就医医院限制。

旗舰版的就医范围是二级及以上普通部，但2019版的仅限二级及以上公立医院，现与其它产品无异。

虽然蛮可惜这一大亮点被抹去，但对于我国公立医院居多的现状来说也无伤大雅，大家只要搞清保障，不要还想当然的认为买升级后的产品仍可去私立医院看病。

再来看看升级前后保费对比：

对比可见，还是颇有“加量不加价”的意味在里头，二者价格差异并不明显。

总的来看，2019版的尊享e生总体保障没太大变化，在细节上更下功夫。

如果看中更为细致全面的保障，可考虑2019版；如果对医院限制耿耿于怀，那么就考虑旗舰版。

目前2019版仅支持人工核保，智能核保预计4月上线。

Ps. 老客户能直接升级吗？

保呗儿获悉：如果你已经投保过尊享e生了，下次续保可直接在续保页面升级到尊享e生2019噢。但对于之前较低版本的尊享系列，有过理赔的再保额方面会有限制，之后可能会上线低保额版本的（以具体上线通知为准）。

这里保呗儿再啰嗦一句：【好医保和尊享怎么选？】

看重保费高低或者父母辈，选好医保·长期医疗；

看重高端医疗、就医质量，选尊享，成年人和幼儿不用过多担心产品停售问题。

✤ 微医保·百万医疗险2019版

▶ 优点

增值服务较完善；

重疾住院津贴100元/天。

▶ 缺点

无保证续保；

仅垫付住院押金。

关于垫付问题，保呗儿咨询了相关产品客服，需要大家注意的是：

微医保百万医疗险仅报销住院押金，而尊享e生及好医保不限于此。

如果在意这一点的伙伴就可考虑另几款产品了，不放心的地方就再多跟客服确认几次。

此外，微医保还有个亮点，就是理赔专设三大方案，贯穿“快”的理念：

保呗儿“骚扰”过好几次他们客服了，也能感受到他们反应的迅速、精准，服务体验挺不错。

✤ 平安e生保（保证续保版）

平安e生保也是在去年完成了升级，实现了保证6年续保，当时掀起了好大一阵波澜。

▶ 优点

续保条件与好医保·长期医疗险一样友好，不过没有6年共享1万元免赔额；

等待期后初次患恶性肿瘤可豁免该年度剩余保费，且额外赔付1万元津贴。

▶ 缺点

无提前垫付功能；

增值服务太少。

在这么多好的产品面前，平安e生保目前的表现平平，增值服务没跟上，价格也没好医保·长期医疗险便宜，不是很推荐。

✤ 京心保百万医疗险

▶ 优点

目前最便宜，比好医保·长期医疗险还便宜；

投保年龄可到65岁。

▶ 缺点

无智能核保，身体有小毛病的伙伴绕行；

续保条件不太友好，年年需审核；

不可报销外购药；

垫付功能仅限重疾住院直付，目前仅面向25个一线城市；

名字取得有点“惊心”（小心吐槽）。

关于续保条件这块，保呗儿可有话说，为了对比这几款产品，可是看到眼都快瞎了，本来看完条款保障就八九不离十了，我又多看了眼投保须知，这就发现问题了：

产品条款和投保须知怎么讲得不是一回事呢？一边说要审核，一边又讲不用，到时候以哪个为准？

本着一定要确认清楚的精神，保呗儿先联系了京东金融客服，答复如下：

OK，我又去找了安心保险的客服，结果，

保呗儿在京东金融这个平台的体验感一直都不大好，变动较大，这又记上一笔了。

不过回归产品，这款“新生代”百万医疗险最大的亮点就是，便宜，其次就是支持60-65岁的老人投保。

毛病也比较突出（参见缺点），希望这款新生产品之后能继续发展完善了。

但针对61-65岁的老人投保，保呗儿更推荐「好医保·住院医疗」，详情戳《》文章中分享的第二个拒赔案例就有具体分析，很有警醒作用，建议大家也看看。

好啦，收工了，(ﾉ>ω<)ﾉ回见~

但有问题下方留言保呗儿还是会一一回复的~