房贷降息,第二套房贷款利率上浮多少

就在刚刚,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%,将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。也即,本月一年期LPR下调了5个BP,五年期LPR下调了15个...

就在刚刚,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%,将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。也即,本月一年期LPR下调了5个BP,五年期LPR下调了15个BP。

房贷降息,第二套房贷款利率上浮多少


本次LPR报价下调是非对称式下调,五年期LPR下调幅度比一年期多10个BP。一年期LPR影响的是短期贷款,五年期LPR主要影响的是企业长期贷款和居民住房按揭贷款


一方面是因为上周一(8月15日)央行曾分别下调7天期逆回购利率和MLF利率10个BP,一般MLF利率下调,LPR利率也会跟着下调。MLF利率是政策利率,LPR利率是市场利率,央行是通过MLF利率来影响LPR利率,这也是利率市场化的传导机制。

房贷降息,第二套房贷款利率上浮多少


另一方面是七月份经济数据显示国内宏观经济复苏力度走弱,企业中长期资本开支和居民消费信心不足,老百姓宁愿提前还款也不愿意贷款,整个实体经济融资需求疲软。本月五年期LPR利率下调,更多是针对企业中长期信贷和居民房贷,将进一步降低实体经济融资成本,刺激企业和居民部门的内生性融资需求。


根据房贷利率(浮动利率)的计算公式,房贷利率=基准利率*(1±浮动比例),此处的基准利率是指5年期LPR,房贷利率是商业银行基于5年期LPR报价浮动。


本月五年期LPR报价下调15个基点至4.3%,再加上5月15日央行曾将首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调了20个BP。所以,最新的首套住房商业性个人住房贷款利率最低可以到4.1%。

房贷降息,第二套房贷款利率上浮多少


如果看不懂上面的解释,可以直接看结论。今天之后,大家的首套住房商业性个人住房贷款利率(浮动计息方式)下降了0.1%,最低的可以达到4.1%,二套房房贷利率也跟着下调了0.1%,但是没有调降下限。


以上虽然说了房贷利率的最低下限,但由于一线城市和其他城市房地产调控程度不同,一线城市首套房贷利率离下限还有距离,而多数二线城市已经降到下限了。


根据最新的数据,2022 年 7 月,103 重点城市主流首套房和二套房贷款利率分别为 4.35%和5.07%,这是没算上今天LPR调降。具体来看,7月份一线城市北京、上海、广州、深圳的首套房贷利率为 LPR 加点 55、35、20、30bp,二套房利率为 LPR 加点 105、105、60、60bp;二线城市如天津、重庆等首套房利率为 LPR 加点-20bp,二套房利率为 LPR 加点 60bp。

房贷降息,第二套房贷款利率上浮多少


可以看到,北上广深的首套房贷利率是在LPR基础上上浮的,更别说下调到利率下限了。而天津、郑州、重庆、青岛等二线城市已经下浮到利率下限了。从二套房利率来看,不论是一线城市还是二线城市都还是比较高的,没有下浮。


历史上,商业性个人住房贷款利率下限为 3.43%。根据上面表格各城市房贷利率推算,目前市场利率与历史低值相比还有下降空间。


如果房地产一直都没有起色,那么房贷利率就会有进一步下调的空间。怎么说呢,早买早享受,晚买享折扣吧。


注意,以上都是针对浮动利率来说的,如果是固定利率无法享受LPR下调带来的折扣。而且就算是浮动利率,新买的房才可以享受,以前买的房的房贷需要等下一个计息周期(一年)做调整。


风险提示:

股市有风险,投资需谨慎,本文不构成投资建议,读者需独立思考。

版权:本文由用户自行上传,观点仅代表作者本人,本站仅供存储服务。如有侵权,请联系管理员删除,了解详情>>

发布
问题