泰康医疗保险百万医疗是真的吗 免赔额多少

有啥不不能有病，没啥不能没钱

最近几年医疗险、重疾险、防癌险等健康险卖的异常火热，因为大家最刚需，也最害怕的就是大额医疗费。

平常从朋友圈就能看到，水滴筹之类的，筹的钱基本都是大额医疗费，很少见筹学费、婚嫁金的。

所以买保险，经济条件有限的情况下，首先要明白什么是刚需。

《中国商业健康险白皮书》调查统计数据：客户对大额医疗支出缺乏自信。

33%的人表示没有积蓄，40%的人积蓄不超过10万元人民币，并担心这一积蓄金额对于应对重大医疗紧急情况是不够的。

仅有22%的人表示有足够的积蓄以应付未来可能发生的各类健康问题。

这种情况下，一旦发生大病，怎么办？少则几十万，多则上百万的医疗费，令人望而生畏，自己的那点积蓄有时候真的差的太远。

社保的保障范围大，但是保障基础低，根本不够应对，该怎么办，那就得买一份百万医疗险，几百块就能撬动几百万的保障金额。

举个例子：

投保的等待期过后，小A因上腹不适去了医院，做完检查后，被确诊为 “食管平滑肌瘤”，需要住院治疗。

住院共 18 天，总共花费医疗费用 3.4 万元 。出院后，她先进行了社保报销后，还剩余自费用药部分 1.6万多元未报。

申请理赔后，减去一万免赔额，剩余的六千多全部赔付。三五万还好说，如果花了几十万，上百万，没保险的话，普通家庭估计就得卖房子卖车了。

百万医疗险优点：

（杠杆高，每年几百块，撬动几百万）

1、不限社保用药：打破社保限制，昂贵的进口药品和自费项目，可以100%报销。

2、不限疾病种类：不管是意外还是疾病，不管得了什么病，只要达到免赔额，就可以报销。

3、不限治疗手段：不管是ICU病房费、化疗费、手术费、靶向药品，全都可以报销。

百万医疗险缺点：

1、免赔额高：大部分百万医疗险，都有每年1万的免赔额，看病自费没花那么多钱，不给报销。

也就是说，小病基本用不着，属于消费型保险。

2、不保证续保：目前没有真正保证终身续保的百万医疗险。

买医疗险别踩坑：

一、仔细看保障范围

一般的百万医疗险，通常会保障四个方面的内容：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

1、门诊责任：有的不包含门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊，比如泰康尊享b+、太平洋乐享百万，没有门诊手术。

安联臻爱感恩版、泰医保、泰康健康尊享B+等不保障住院前后门急诊。

2、特殊门诊：个别产品会在特殊门诊保障上设置年限额，比如不超过基本保额的 20%。例如泰康健康尊享b+，保额50万，但是又规定了，门诊恶性肿瘤放化疗每年限额10万，门诊肾透析每年10万。

又比如，太平洋乐享百万的条款中，规定手术材料费，单位价格必须在1000元以下。

3、住院天数：大多产品每年是没有住院天数限制的，但也有产品会要求最多不能超过 180 天。

买的时候要仔细看好，这些都是比较坑的，限制条件比较多。

二、保额和免赔额

保额100万-200万就足够了，再多的也是噱头，比如300万，600万的，这些产品大多只报销公立医院普通部，根本花不了这么多钱。

1万免赔额是比较合适的，买医疗险本身就是避免大额医疗费的，平常的发烧感冒基本用不上。

如果一款医疗险的免赔额过低，平常的小病也能报销，要不然持续性不好，是一款营销产品，赔本赚吆喝，吸引人用的；要不然就是在别的条款上有猫腻。

三、续保条件

买续保不用审核，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保，就算停售也可以续保的产品，这是最好的。

四、就诊医院：

一般百万医疗报销的医院为二级及二级以上公立医院普通部，特需部和国际部、私立医院是不报销的；如果私立医院可以报销，那更好。

五、外购药报销:

外购药大部分是癌症药，一般百万医疗可以解决癌症药报销，比如市面上比较流行的好医保长期医疗、尊享e生医疗险旗舰版等。

普通家庭买保险的顺序：

意外险→健康险（医疗险、重疾险）→寿险→教育险→养老险→分红险、投连险和万能险

意外险是最刚需的，杠杆很大，其次就是医疗险，几百块撬动几百万，这两个初级品种是普通家庭的标配。

如果有条件，可以依次向后延伸，关于保险，有不明白的地方，私信或者留言，我会及时回复。

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