平安根据监管要求，如发现信用卡存在虚假交易，平安信用卡公告：不得以虚构交易套现

调整信用卡发分模式后，平安银行信用卡又发布了信用卡使用规范，成为今年首家发布信用卡资金用途的银行。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

随着信用卡行业步入精细化运营的时代，银行开始比拼积分、权益等综合服务，授信额度不再是银行获取用户的主要手段，在监管的要求下，银行对于信用卡风险交易的监测已经越来越严格。

以往较为宽松的政策，导致了信用卡资金被挪用的情况出现，带来了潜在的风险。从去年开始，多家银行接连发布公告，信用卡资金用途边界逐渐明晰。

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不得套取现金

近日， 平安银行信用卡中心又发布关于进一步明确信用卡透支用途的公告，称为营造良好的信用卡使用环境，保障持卡人信用卡资金安全， 平安银行信用卡中心根据有关法律法规、监管要求及《平安银行信用卡领用合约》等规定，对信用卡透支用途进一步重申。

公告中提到，不得通过非正常渠道提取现金，或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金，不得用于证券市场，或用于股本权益性投资、有权证券、理财产品和期货、民间借贷等。

公告还表示，信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途，不得用于生产经营、投资等非消费类领域。

与其它银行明确的信用卡资金用途类似，平安银行信用卡意在强调信用卡的使用规范。不难看出，在便利群众支付和日常消费等方面的同时，银行希望信用卡回归正常消费的属性。

早在2020年7月份，平安银行信用卡就曾发布过关于加强信用卡规范使用的公告，要求信用卡仅限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务。

银行明确信用卡使用规范的背后，一方面是为了促进信用卡业务健康规范地发展，降低使用风险；另一方面也是暗示将加强监管力度，对违规的信用卡使用行为进行整治。

明确了信用卡非消费领域红线，可以在一定程度上有效减少持卡人挪用信用卡资金的行为，但要想彻底杜绝还需要一个长期的过程，目前银行采取的严厉的惩罚措施，或将对信用卡持卡人起到警示作用。

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加强交易监测

据「支付百科」了解，已有近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，包括农业银行、邮储银行、广发银行、中信银行、兴业银行、上海农商银行，发布信用卡使用规范的银行数量越来越多。

银行如今已经动真格了，对于违规的信用卡交易不再视而不见，一旦被银行风控系统盯上，持卡人也免不了遭到银行的惩罚，轻者会被降低信用卡额度，重者则会直接封卡。

平安银行信用卡中心表示，将持续监测持卡人的用卡行为，对于因持卡人违规用卡、出现监管机构规定的或我行认定的风险特征时，平安银行有权终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

对于信用卡风控的方式，各大银行有所差异，有不少银行针对信用卡使用状况不佳的持卡人直接采取了实质性降额甚至封卡措施。有的银行，一旦怀疑你的信用卡有风险交易，没有任何征兆就直接降额、封卡。有的银行，则会取消持卡人的临时额度，并且持卡人再次申请临时额度时无法开通。

近期，许多读者向「支付百科」反映收到了银行的风控短信，一般是以警告提醒为主，发现持卡人信用卡交易情况存在异常，提醒持卡人规范用卡，若未改善，银行将按监管要求采取相应措施。

前不久，浦发银行也在群发风控短信，提示收到短信的持卡人规范使用信用卡并保留信用卡消费交易凭证，对于持续不当用卡客户，浦发银行将会采取风险管理措施，包括不限冻结信用卡、中止信用卡业务。

可以预计，银行将会不断加大对信用卡交易的监测，惩罚措施也会愈发严厉，以卡养卡等行为将付出比之前更大代价。