百万众安医疗保险是真的吗 保什么

近年火遍大江南北的百万医疗险又要出新品了，而且是来自百万医疗险的当红炸子鸡——众安尊享e生。今天，“尊享e生百万医疗险2019”已经在一些大渠道上线，消息在3月14日中午发出；目前还在预售期，正式上线是3月21日，所以网上消息还不多，但各大代理人和关注者已经开始疯转朋友圈。

这次“上新”，距离他们的旗舰版推出，仅一年时间。

真的这么好吗？我们来挖一挖。

新版本的最大升级点，有2个：

从可续保到80岁，升级到105岁。

恶性肿瘤无免赔，升级到100种重疾0免赔。

升级后，价格不变。你怎么看？

续保年龄提高到105岁，保险公司怎么想的？

现状是，多数支持续保到80岁的百万医疗，面临很大一部分用户不满：到80岁以后，我们就不用被保了吗？到时候一把年纪也无法再投保其它保险了，却也失去了百万医疗的保障，那时生大病怎么办？这样的担忧不无道理，毕竟根据国家癌症中心发布的数据，80岁以后才是癌症发病的最高峰。

保险公司在做产品设计时，当然会考虑国民健康数据。只是，百万医疗险对续保年龄的保守态度，与风险控制有很大的关系。作为在近几年才上市的产品，这类保险的设计者没有充足的数据可以用于调研——如果把续保年龄开放得太大，未来的赔付会不会过高？要把高龄段的续保价格设置到多少，才是合理的，让消费者能接受、买得起，而保险公司自己又还能保持一定的利润去做服务？这款保险能不能持续盈利、能不能持续做下去？……。在这些因素进一步明朗之前，谨慎是有道理的。

我们来看看目前几款主流的百万医疗险，可以续保到多少岁：

• 微保-微医保百万医疗险：100岁
• 支付宝-好医保：100岁
• 平安e生保PLUS：99岁
• 复星联合乐享一生：80岁
• 华泰泰然无忧：80岁
• 安联臻爱：80岁
• 众安尊享e生（2019）：105岁

可以看到，80岁还是主流，但排在前列竞争对手已把可续保年龄提升到100岁区间了。众安作为头部队伍，要把尊享e生的续保年龄放宽也是必然，提升竞争力啊！

比品牌，众安品牌年轻，虽然口碑一直不错，但在知名度上比不过平安等老牌子；比人力，而因为是互联网保险公司，又没有传统寿险公司的百万线下业务员可以扩展业务；比流量，支付宝、微保这些大平台，依赖流量就能迅速扩大市场，不是众安一时半会能赶上的。

那么，为了进一步去实现它已经喊了几年的“国民医保”梦想，把“尊享e生”这个在市场上已经广受认可的牌子长久做下去，在各家百万医疗产品本身越来越同质化的时候，众安必须放手一搏。

不管怎么说，在顶着赔付压力的情况下，能把续保年龄直接放宽到105岁，可以说良心之举了；一方面直接超越所有对手，一方面也满足了市场用户的需求（PS.据最新统计，国人平均寿命75岁）。

也有不同的声音在质疑：“即使能买到105岁，保费会涨得受不了。价格这么高，到时根本买不起”。

*百万医疗险的价格一般是5年一个区间，价格和年龄成正比

对此，大眼妹是这么看的：

1. 对目前还很年轻的投保者来说：买。没必要考虑这么多。距离一位中青年，到105岁还有超过半个世纪时间，那个时候，社会是怎样的格局与消费水平，能说得准吗？当前的经济风险转移才是要紧事。而且通货膨胀、通货紧缩…未来不可预知的因素太多。哪怕在100岁时续保需要1.5万元——七十年后的1.5万元对我们来说，是多还是少呢？
2. 对目前已处在较高年龄的投保者：有钱则应尽快入手，比较拮据勿勉强。百万医疗对高龄投保人来说，价格高是一定的。但如果还能通过健康告知或智能核保（即身体状况还可以），那么如果投保价格不超过年收入的7-10%，仍然建议入手。因为随年龄增加，健康风险隐患在提升，身体机能却在下降；最愁苦的莫过于手里握着钱，却没有保险公司愿意把产品卖给一身病痛的自己。而对于收入水平较低，无法拿出这部分费用的老年人，则建议去购买一份其它的防癌医疗险，保额在100万元以上即可。这种产品，仅提供癌症发生后的住院等医疗责任，价格会低许多，但可保与癌相关的高经济支出风险，也是值得的。

但强烈建议：不必把具体续保到80还是105岁作为主要的评估因素，没必要。

恶性肿瘤0免赔 ，变成“100种重疾0免赔”，范围扩大99倍？

先给结论：好事。现在绝大多数百万医疗险都是“恶性肿瘤0免赔”；而“恶性肿瘤”只是100种重疾的其中1种，所以等于这次升级后，除了“恶性肿瘤”之外，还有99种重大疾病可以0免赔。免赔的范围扩大了，投保价格不变，自然是好事。

直接放2019版的电子合同截图：明确规定确诊合同中对应的100种重疾，则免赔额降为0元。

这100种重疾包含：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪（3岁起理赔）、双目失明（三岁起理赔）、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重III度烧伤……等等。100种常见重疾都0免赔，也可以说是个良心升级了。

但，是不是可以简单等同于：可免赔的情况直接扩大99倍？

要知道，除了25种常见重疾之外，患上有些重疾的概率只有不到0.01%，而“恶性肿瘤”的罹患概率则高得多。所以，就跟HPV的4价和9价疫苗有点类似——4价已经包含了最高风险的预防，9价算是锦上添花双保险。这次升级也是一样。

话说回来，既然升级又不加价，谁不乐意呢？

总结：本次升级“有料”，值得肯定。如果本来就在观望，可以考虑下手了，越早越划算。但如果投保前年龄已经接近60岁，而评估自己未来三五年，没办法每年拿出2500元以上来投保的话，则可以改为去买单独的防癌医疗险。

关于百万医疗险，还可以看我之前发过的

我是大眼妹，跟你一起拨开迷雾，清清楚楚买保险。