商业医疗保险怎么买最划算？需要多少钱？

前不久，有朋友问我，说职工医疗保险和商业医疗保险，究竟哪个更好？

毕竟如果我们光是从价格上来看的话，我们所参加的职工医保，每年光是我们个人所缴纳的那部分费用，都要好几千块钱，而商业医疗保险，一年所产生的费用也不过就几百块钱而已，这样看的话，似乎是商业医疗保险似乎更加划算一些。

接下来，我们就从三个角度来分析，到底是职工医疗保险更好，还是商业医疗保险更好。

首先，我们先从实用性的角度来进行分析。

我们所参加的职工医疗保险，相比于商业医疗保险更具有实用性，因为不管是小到头疼脑热，还是大到肿瘤手术，只要是你生病了，就可以使用我们的职工医疗保险进行报销。

反观商业医疗保险，虽然也可以给我们报销医疗费用，但是商业医疗保险有一个非常大的局限性，那就是商业医疗保险只针对保险合同上特定的几种疾病才会发挥作用，如果是患上保险合同之外的其他疾病，此时商业医疗保险就完全没有任何用处了。

另外，相比于我们的职工医疗保险，商业医疗保险的参保限制非常的高。

就比如说我们的职工医疗保险，不管你是否身患重病，只要你参加了社保，按时缴纳社保费用，就可以享受基本医疗保险的待遇。

而商业医疗保险则不同，因为商业医疗保险在参保之前，需要先签署健康告知承诺书，要求参保人员详细地交代自己过往的病史，如果在参保的时候，就已经身患某种疾病，或者过往曾患有某种疾病，那么你的保费就会增加，甚至某些商业医疗保险会直接拒绝让你参保。

最后，我们再从两种保险的保额角度分析。

我们的职工医疗保险，实际上对于报销数额是有限制的，不同地方对于医保的限额也是不同的，但是基本上一年也就是几十万元左右的额度。

不过除了基本的医保报销额度外，我们的职工基本医疗医保实际上还有一个大病保险，可以进行二次报销，不过报销数额加在一起往往也不会超过一百万。

而商业医疗保险不同，商业医疗保险的报销额度往往都非常的高，绝大多数商业医疗保险的保额都在一百万元以上。

这样看的话，似乎商业保险的保额更高，更划算一些，但实际上，对于我们绝大多数人来说，一生之中很少会出现大病重病的时候，往往职工基本医疗保险就已经足够满足我们日常生活中对于医疗资源的需求了。

而且随着年龄的增加，商业保险的保费也是会不断增加的，越是年龄大的人，商业医疗保险的参保费用就越高，如果是七八十岁的老人想参加商业医疗保险，一年的保费甚至高达上万元，而职工基本医疗保险的参保费用变化并不大，与我们的社会平均工资息息相关。

因此对于我们绝大多数人来说，职工医疗保险更适合我们，因为职工医保的用处更多一些，而商业医疗保险虽然也有很多优点，但是局限性太大，只适合当做是对基本医疗保险的一种补充。

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