平安e生保百万医疗险保证续保20年值得买吗？续保有要求吗？

几百元保费，就可换来上百万医疗保障的百万医疗险，受到越来越多朋友的认可与接受。

但是，大家一直有一个 担心，万一身体有问题后，自己买的百万医疗险会不会停售了，导致无法续保。

最近上线一款保证续保20年的百万医疗险——平安e生保长期百万医疗，针对的就是大家的这个痛点。

今天，知守君就通过一篇文章介绍一下这个产品，主要内容如下：

• 20年保证续保是最大亮点；
• 6款百万医疗险对比；
• 平安e生保长期医疗的建议配置方式；

01 20年保证续保是最大亮点

平安e生保长期医疗，将20年保证续保写入了条款：

不过，为了防止医疗费用通胀太严重，导致保险公司赔穿，e生保长期医疗险约定，保费可以调整。

也就是说，可以涨价；

不过，大家放心，这个涨价是对所有人的，不会针对个人单独调整保费。

而且，保险公司也说了，虽然有涨价的权利，也不会滥用；

涨价的条件、频率、幅度，也在条款中约定了。

1、涨价的条件：赔付率显著上升

2、涨价的频率：靠前次最快也要3年之后，以后间隔期不小于1年

3、涨价的幅度：每次调价幅度较多30%

大家可能会担心，如果3年后每年涨价30%，保费以后会非常贵；

其实大可不必，因为中国的保险公司又不是只有平安一家，在市场竞争的环境下，最终的保费肯定是一个均衡价格。

还有一点，如果投保后，到了20年，怎么办呢？

条款中规定，需要对被保人审核，审核通过才可以续保。

审核的标准是什么，没有说；停售后是否可以续保其他的产品，也没有说；

总之，平安e生保长期医疗，保证续保20年，是在费率可调、20年到期后需要审核的条件下的。

那么，平安e生保长期医疗险的保障如何呢？

02 6款百万医疗对比

知守君将其和市场上其他几款高性价比的产品做了一下对比，具体如下：

可以看到，平安e生保长期医疗的优点是20年超长时间保证续保；

同时，也有以下几点不足：

1、续保需要审核：

我们买20年保证续保的产品，就是为了解决产品稳定性的问题；

而20年后续保需要审核，造成了不稳定的预期，与我们的初衷相违；

相比来看，其他5款产品，都是续保无需审核；好医保长期医疗，停售后还可以续保其他的百万医疗险。

2、外购药不报销

一些在重症的治疗中的昂贵药品，很多时候医院的药方存货很少，或没有存货；

此时，就不可避免地要到院外药方购买，而外购药的价格一般都比较高；

而平安系之外的3种百万医疗险，都可以报销或部分报销外购药品，而且还都有肿瘤特药服务。

3、质子重离子治疗不报销

质子重离子治疗，是最尖端的放疗技术，对于多种癌症的治疗效果很好；

同时，也存在价格昂贵、医保不报销的特点；

目前大部分的百万医疗险，都将质子重离子治疗纳入的报销范围；

相对来讲，e生保长期医疗的保障就差一些了；

4、重疾也有1万免赔额

目前绝大部分的百万医疗险，重疾都是0免赔，很多保证续保的长期医疗险，还可以多年共享免赔额；

e生保长期医疗险，重疾还有1万的免赔额，略有不足；

03 平安e生保长期医疗的建议配置方式

从上文我们看出，平安e生保长期医疗险有两个优点：

• 平安大品牌，知名度高，买着放心；
• 续保条件优秀，20年保证续保；

但是，也存在几点不足：

• 续保需要审核；
• 外购药不报销；
• 质子重离子不报销；
• 重疾依然有1万的免赔额；

因为，平安e生保长期医疗的最高可投保年龄是55岁，而如果55岁购买，20年后就是75岁；

这个年龄已经接近中国人的平均寿命，这期间即使是健康状况变化，或者产品停售，都不影响续保；

所以：

• 如果是50岁以上的人群，平安e生保长期医疗，是非常不错的选择；

• 如果是50岁以下的朋友，也想要长期的医疗保障，建议双持：

「平安e生保长期医疗险」和「众安尊享e生2020」各买一份。

• 用「平安e生保长期医疗险」，保障百万医疗险续保的稳定性；
• 用「众安尊享e生2020」，保障外购药、质子重离子治疗，还可以弥补重疾的免赔额；

因为此时年龄小，保费低，双持的成本也不贵。

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