医疗险有必要买吗？购买需要注意什么？
在网上经常看到一些关于商业保险的评论，大多数都是负面的，较多的一句是中国的保险，“这也不赔那也不赔"。但是在保险公司工作了这么长时间了，拒赔的案件少之又少。医疗险，各个保险公司赔偿的比例不一样。意外门急诊，顾名思义，门诊报销只能是因为意外，疾病类的门诊是不能报销的，这部分的报销比例是80%-100%根据买的险种的区别，有的没有免赔额，有的会有100-200的免赔额，报销的是扣除免赔额剩下的按比例报销。大多数地方门诊是社保不能报销的，只能商业保险报销。有的公司意外医疗险是意外住院医疗和意外门急诊是涵盖在一个险种里，所以说在投保的时候要注意选择是否有社保，如果购买了是有社保的那一款，意外门诊医疗报销的时候就得再扣除一定的比例是不予报销的。住院医疗险，分为种，一种是单独的意外住院险，只报销意外住院产生的费用，这个产品相对便宜一些。另外一种是住院医疗险，无论是意外住院和疾病住院都可以报销。如果购买了社保，买这种住院医疗险就相对便宜了很多，如果没有社保，买住院医疗价格就相对高一些。住院医疗正确报销顺序是首先报销社保，然后再报销医疗险。住院医疗的报销比例根据合同约定从70%~100%不等，免赔额从50-200不等。报销的比例是扣除自费药部分，扣除免赔额剩下的按照比例报销。关于自费药，各个公司的规定也不一样，有的保险公司乙类自负和丙类都不报销，有的公司乙类自负部分也能报销。由于现在在医院多多少少都会有自费药的产生，所以在选择医疗险的时候要事先了解清楚。医疗险是补偿型的险种，也就是说无论购买多少，商业医疗险报销加上社保报销的费用总和不会超过总花费。
医疗险有几项除外责任:1.先天的不报，先天疾病不予报销。2.购买保险前已有病史不予报销。3.投保人对被保人的故意伤害不报。4.由第三方造成的伤害不报。保险公司对这几项的审核的最主要依据是病历，因此病历是最重要的途径，病历上的病人主诉尤为重要。因此在写病历主诉的话一定要注意坚持哪儿疼说哪儿，比如如果病人说有时候会头晕，这句话在病历上可能就会写有高血压病史。
医疗险是消费型的，40岁以上的费率就比较高了，因为这个年龄段风险比较大。医疗险较好不要失效，尤其是发生理赔后更不要失效，因为复效还要重新计算观察期，甚至能不能复效就不一定了。
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