中国人寿百万医疗险有必要买吗？推荐产品有哪些？

近日，泰康人寿上市泰享年年百万医疗险，保证续保20年，由此完成医疗险的升级，根据新的健康险管理办法规定，凡是带有承诺续保、连续投保的产品必须在5.1日前下架。

像国寿和人保当前在售的如E康悦C、人人安康、关爱百万医疗、太平超E保等也会下架上线新产品。

本期话题：分析当前线上线下所有热门百万医疗险

1、 百万医疗险为何火爆市场？

2、国寿、平安、太保、泰康、复星等医疗险

3、讲下各家公司产品值得注意的细节

一、 百万医疗险为何火爆市场？

主要原因三点：

首先、彻底解决看不起病问题

当一个人住院需要花费50万，社保只能报销18万，剩余大量自费药社保报销不了怎么办？动用自己存款、卖车卖房？找亲戚借32万？单位无偿给你32万？

最简单的办法：买个百万医疗险，32万全部报销，住院费用保险公司可以垫付。

其次、双赢，保险公司愿意卖

从大型保险公司公布的赔付情况来，百万医疗险一年赔付2亿左右，在保险公司赔付占比极低，假如一年赔了250亿，重疾险赔付占比40%左右，小额医疗险赔付金额30%左右，剩下的是意外险和寿险。

主要原因还是社保报销比例越来越高，合理费用社保报销，自费药部分百万医疗险承担。每年收取的保费扣除赔付及佣金成本，完全不亏钱。

最后、百万医疗险价格便宜

对于5岁-50岁人群而言，一年只需要几百块钱，就可以彻底解决大病看不起病的问题。价格比较亲民，一般人都能接受。

二、国寿、平安、太保、泰康、复星等医疗险

看下各家公司产品基本信息，特别留意产品创新、以及不合理的点：

这些产品里面除了即将下架的国寿如E康悦，其他都带有保证续保条款。上面这些产品整体上都比较好，产品亮点自己可以看图表。

根据新的健康险管理办法，以后所有医疗险，要么白纸黑字写明续保每年审核，要么写明保证续保若干年。消费者肯定更倾向于后者。

保证续保：包含三个保证

保证期内不会额外涨价（由于担心未来赔付率不确定，当前不少医疗险费率可调）

保证期内不会因为理赔或健康变化拒绝续保

保证期内不会因为停售或政策调整拒绝续保

专门说下各家公司产品不足：

1、平安E生保长期医疗险

，只有智能核保功能，没有人工核保功能，如果复杂病史可能投不了，另外这款产品如果过去在平安发生过理赔，无法投保，投保后发生理赔不影响。复杂病史投保附加E生保保障续保版，需搭配主险，有人工核保功能。

支付宝上好医保长期医疗20年版

：针对耐药不赔，如果慢性病长期服用一种药物，形成耐药以后，后续再使用不报，另外针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。

太保安享百万医疗

没啥特别明显的细节不足。

新华康健华尊医疗

针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。

国寿如E康悦C

不久即将下架，暂时不做评论，持续关注后续最新产品

泰康泰享年年医疗

这款不得不说年轻时价格真心便宜，老年时价格较高，针对基因疗法、细胞免疫疗法这种新兴的癌症治疗方法不赔。而且针对门诊费用、门诊肾透析、床位费、材料费，有1000-200000不等的单项费用限制。

复星超越保2020，

复星网点少，发生理赔需要邮寄资料，保证续保期较短，其他问题没啥。

写在最后：

医疗险即使带有保证续保条款，不代表万无一失，日常投保以后：

1、留意职业，尤其是做了职业变更，从低风险职业换成5-6类高风险职业，必须及时告知保险公司。

2、不能隐瞒病史投保。如果带病投保被发现，会解除合同。

3、医疗险虽然不限疾病或意外情况，住院就可以赔，但是有1万免赔额，此外针对先天性疾病不赔、另外器官移植材料费、营养费不报。

如果还有其他疑问，可以在下方留言啊。

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