平安百万医疗险包括哪些疾病？值得投保吗？

前几天，我们测评了平安新推出的、能保20年的百万医疗险——长相安长期医疗险，它的整体保障很不错，价格也不贵，部分保障比蓝医保、好医保还更有优势。

当时就有不少朋友在文章下面留言问到，这款产品的健康告知宽松吗？有乙肝、结节、息肉等疾病，还能买吗？今天我们就来帮大家解决这些问题。

本文主要分为两部分，靠前部分讲长相安长期医疗险的健康告知，第二部分是常见疾病的核保结果，想看核保结果的朋友也可以直接跳到第二部分。

长相安这款产品，首先会问到被保人的职业：

无论是专职还是兼职，只要目前正从事《特殊职业类别表》中的职业，比如消防队员、武打演员等，都不能买这款产品。

从事这类职业的朋友，可以看看其他职业要求比较宽松的产品，比如好医保（20年版）、好医保（6年版），除爆破工、战地记者等高危职业，都可以买。

符合投保的职业要求后，就会进入长相安的健康告知环节，详细询问内容如下：

可以看到，健康告知的内容还是蛮多的，不过，细看下来其实就问了两件事：一是过往及现在的患病情况；二是未来的潜在健康风险，下面就按这个思路来给大家具体分析下。

靠前部分：询问过往及现在患病情况

这部分主要对应表格中的第1~3点问询，即“保险经历、手术或住院、目前或曾经所患疾病”。

• 保险经历：过去2年内有过被拒保、延期、加费或附加条件承保的经历，需要如实告知；
• 手术或住院：2年内因疾病或意外导致手术、住院治疗，或被医生建议手术、住院治疗，要告知；但如果是3年前的经历，就不用告知了；
• 所患疾病：目前或过往有过表格里提到的具体疾病，一定要告知；还要留意是否有先天性和遗传性疾病，比如兔唇、蚕豆病等，也不能直接买。

另外，宝爸宝妈给孩子投保时，要留意一下：长相安针对2周岁以下的宝宝有专门的询问，包括出生时的体重是否低于2.5公斤，是否早产等。

第二部分：未来潜在健康风险问询

了解完过往及当前所患的疾病后，保险公司还会考察你是否有潜在的健康风险，而这部分问询对应表格的第4点。

• 检查异常：1年内有过血液、尿液、影像等检查异常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X线或CT等影像检查有异常，即使已痊愈，也要告知。
• 异常症状：一些身体不适症状，也可能是健康预警信号，过去1年内如果有过以上异常症状，比如黄疸、咯血、黑便等，都需要告知。

最后，除了询问到的情况，健康告知还列举了可正常投保的情况：

如果属于这些情况，也不涉及其他健康告知，就可以直接买。

比如，张先生想买长相安，他去年11月份因急性阑尾炎手术治疗，到现在已经恢复良好，且无并发症，也没有健康告知问到的其他情况，就可以直接投保。

如果自身情况涉及到健康告知，不能直接投保，经过核保还有机会买到。

长相安支持智能核保，选择相应的疾病就能马上看到核保结论，即使核保不通过也不会留下记录。

这里根据大家问得比较多的疾病，整理出了相应的智能核保条件及结论：

可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、胃息肉等，都有机会正常承保。

不过，长相安对有些疾病的核保还是比较严格的，比如肺结节、乙肝小三阳，较好的核保结论就是除外，即不保相关部位及其并发症或后遗症引起的治疗费，其他保障不受影响。

有这类疾病的朋友，想得到更好的核保结论，也可以考虑其他较宽松的产品，比如好医保（20年版）、蓝医保等，符合一定条件也有机会正常承保。

• 肺结节患者可以看看「好医保20年版」，已手术治疗，且全部病灶的病理结果均为良性，就能正常承保。
• 乙肝小三阳患者可以看看「蓝医保」，治疗结束超6个月，不伴有肝区疼痛等症状，近期肝功、腹部超声、乙肝表面抗原抗体等检查符合要求，也能正常买。

另外，55岁以上的朋友投保长相安，需要提交一年内体检报告且进行人工核保，通过后才能购买。但如果体检查出问题，不仅买不了这款产品，还可能会影响购买其他产品。

写在最后

以上就是长相安长期医疗险的健康告知和核保分析。

在收集大家留言时，我们注意到，不少朋友因为这款产品续保时间久、保障也不错，而动了换产品的心思。

这里特别提醒下，如果你也想换产品，一定要注意自己的身体状况，能否通过新产品的健康告知，如果不符合，建议还是不要换，维持当前的就好。

如果说身体状况挺好的，能通过新产品的健康告知，也一定记得过了等待期后，再退保原来的产品，不然等待期内出险没法理赔。

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