意外险和百万医疗险冲突吗？有哪些区别？

咳咳，科普的保呗儿又上线啦（扶眼镜），大家注意！有的伙伴提出了这样的疑问：

“都叫做‘医疗险’，百万医疗险、住院医疗险与意外医疗险功能重叠了吗？”

“只要其一可否？”

※本文提到的住院医疗险均指“小额住院医疗险”。

由于涉及主语过多，简单提炼下，今天本文要分析的是

✤ 百万医疗险VS意外医疗险

✤ 住院医疗险VS意外医疗险

1、本质

首先，还是先看各险种的本质，顾名思义，大家已经可以品出一点不同了。

一个是纯医疗险，一个是纯住院医疗，而另一个有“意外”这样的限定词来修饰医疗险，从而

★ 百万医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的医疗费用（大额，免赔额有1万）。

★ 住院医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（较小额，通常10万以内）。

★ 意外医疗险：指因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。

※要注意的是，大多数意外医疗险仅可报销社保目录范围内的，以具体产品为准，比如支付宝的众安全面无忧可报社保外80%，小米综合意外险可报社保外100%。

2、保障范围比较

要完全击破以上的疑惑点，我们就还需要对比它们的保障范围。

★ 百万医疗险VS意外医疗险

百万医疗险通常不仅包含疾病导致的医疗费，还包含因意外伤害导致的医疗费：

因此，百万医疗险对比意外医疗：

1）前者范畴更广

2）最大的区别在于两者的免赔额和报销额上限

举个例，好医保200万报销上限，1万元免赔额，适合大病大伤风险保障；小蜜蜂意外险为5万元医疗费上限，免赔额为100元，正好弥补百万医疗的1万免赔额。

所以在投保了百万医疗险的情况下，意外险中的意外医疗险可以做一个补充，要知道，通常出现小磕小碰的意外，花费并不高，在未到达百万医疗险免赔额的情况下，可通过意外医疗进行报销。

而仅投保意外险而不投保百万医疗险的弊端也就显而易见啦，意外只是某一种风险，疾病风险也要防范。

一张图总结：

★ 住院医疗险VS意外医疗险

住院医疗险与意外医疗险的保障范畴就稍有不同，住院医疗险涵盖因疾病+意外的住院费用，意外医疗险涵盖了因意外住院+门诊的费用。

两者互不包含，有交集。

一张图总结：

因此，有了住院医疗，意外医疗险还可以弥补其【意外门诊】无法报销的不足。

综合来看，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗险互为补充。

百万医疗险为健康险的基本配置之一，同时小额住院医疗险保额通常为1-2万元，是百万医疗险的好搭档，可以比较完美的抵扣掉其免赔额。

意外险的意外医疗险责任又可以解决百万医疗险免赔额高、住院医疗险保障覆盖不全的问题。

看到这里，不会再觉得意外医疗险责任的保障鸡肋了吧？

最后附三个险种比较一览图：

希望能解决你的疑惑，回见~