中国人寿保险2023年开门红产品，中国人寿2023开门红产品怎么样？

大家好，我是懂保君。

上周给大家介绍了2023年平安保险的开门红产品，分别是御享金瑞年金险、盛世金悦尊享终身寿险、御享财富2023年金险。

总得来说，三款产品都有各自的特点，大家可以根据文中懂保君给的建议，按需选择适合自己的理财新品。

当然了，如果您对这三款产品都不满意，不用着急，今天懂保君再来给大家介绍三款2023年中国人寿的开门红产品，绝对有一款对您的“胃口”。

这一次测评的三款产品分别是鑫享未来年金险、鑫瑞年年年金险、鑫瑞稳赢年金险，内容干货满满，建议先点赞收藏起来。

话不多说，咱们先上这三款产品的对比表，看看产品具体保障责任如何。

不难看出，从产品形态上看，三款都是年金险产品，那具体产品保障和收益到底如何呢？咱们先一款一款的来看。

一、鑫享未来年金险

中国人寿作为保险行业的大哥，而鑫享未来又打响了2023年开门红的靠前枪，排面算是给足了。

那么，产品的保障和收益如何呢？

懂保君以30岁男性，年交10万，交5年，保障8年为例，看看产品的真实情况如何。

可以看到，鑫享未来的投保年龄为出生满28天-72岁，跨度很广，老小皆宜。不管是给孩子当作教育金来配置，还是给老人当作养老金来配置，都是非常适合的。

在保障责任方面以“年金险+万能账户”的形式存在，所以我们除了有年金保险金可以领取之外，还可以把保险金放入到万能账户进行二次增值，实现收益的最大化。

鑫享未来总共有“两金”可以领取——生存金和满期金。

生存金根据缴费方式，每年领取的年金有所不同。

• 趸交的话每年领取年交保费的20%；
• 3年交的话每年领取年交保费的60%；
• 5年交则是领取100%年交保费。

以上3种情况都是从第5个保单年度开始领取年金。

如果大家不领取，想要获得更多的收益，那年金会自动存入到万能账户里，按照万能账户的结算利率进行二次增值。

一般来说，2.5%的结算利率是我们确定可以拿到的，但是4.5%和6%的结算利率都是不保证的，即无法代表我们最终的收益情况。

这里懂保君就以中档收益4.5%的结算利率来看看鑫享未来的收益情况：

可以看到，

• 在第39岁时，万能账户里价值达58万多，已经超过本金8万多；
• 在第55岁时，万能账户里价值117万多，已经是本金的2倍多；
• 在第70岁时，万能账户里价值228万多，已经是本金的4.2倍多。

如果市场环境向好，万能账户里的价值会更高，我们能够拿到手的收益也会更多。

当然，当前市场环境变幻莫测，未来能否保持4.5%多更高的结算利率，以及具体到手能够拿到多少，不到最后一刻谁也无法知晓。

二、鑫瑞年年年金险

鑫瑞年年的投保年龄，男性55岁-75岁，女性是50岁-75岁，所以能够看出，它的目标人群是中老年人，小孩和青年不能投保。

这个年龄设定就是想让你边享受退休生活边储备一笔养老金，过几年就能再有一笔稳定的资金来源。

只有趸交和3年交的缴费期限可选，可以更早完成缴费，让总资金早点进入增值，收益率更加可观。

那么，产品的保障和收益如何呢？

懂保君以55岁男性，年交10万，交3年，保障至69岁为例，看看产品的真实情况如何。

可以看到，鑫瑞年年在固定领取这一块，60岁到68岁共领取养老金163000元，69岁领取祝寿金256620元，共领取419620元，这时就已经超过本金11万之多。

而万能账户的收益如何，咱们也来看看具体情况：

可以看到，如果以4.5%中档解决利率来计算的话：

• 在第70岁时，万能账户里价值达44.4万多，已经超过本金14万多；
• 在第75岁时，万能账户里价值50万多，已经是本金的1.67倍了；
• 在第85岁时，万能账户里价值64万多，已经是本金的2倍了。

当然，鑫瑞年年的万能账户保底结算利率也是2.5%，至于最终是否能够拿到4.5%和6%的收益率，也是不确定的。

此外，鑫瑞年年相比鑫享未来还有一个独特的功能，即年金转换功能。也就是说，被保人去世后保险公司给付的身故金，受益人可以把部分或者全部转化为年金增值，以最大化增加受益人的收益。

三、鑫瑞稳赢年金险

从产品形态上来看，鑫瑞稳赢年金和鑫享未来比较相像，除了都有生存金、身故金、满期金之外，鑫瑞稳赢还有一个养老金保障和一个年金转换功能。

看似鑫瑞稳赢要好一些，真实情况果真如此吗？咱们接着往下看。

可以看出，在固定领取这一块，鑫瑞稳赢在保障期限内可以一共领取549280元，而鑫享未来只能领取532130元，少领取1.7万多。

那如果都不领取，在万能账户进行二次增值的话，哪个会更胜一筹呢？懂保君以30岁男，年交10万，缴费5年、保障15年为例，看看这两款产品的具体收益情况。

不难看出，当两款产品都选择不领取年金险而是自动转入到万能账户进行二次增值的话，鑫享未来的账户价值要比鑫瑞稳赢高出一些的。

比如，

• 在第53岁时，鑫瑞稳赢账户价值是1002614元，而鑫享未来的账户价值是1079745元；
• 在第60岁时，鑫瑞稳赢账户价值是1364420元，而鑫享未来的账户价值是1469384元；
• 在第80岁时，鑫瑞稳赢账户价值是3290590元，而鑫享未来的账户价值是3543735元.

可见，两款产品的万能账户收益都是非常不错的，在第80岁的时候都已经是本金的6倍之多了。不过鑫瑞稳赢有年金转换功能，后期如果被保人去世不领取身故金的话，还可以转入万能账户继续增值，到时候收益会更多。

这时候，可能会有朋友说，这么对比起来的话，两款产品在收益方面其实相差不大，那到底该如何选择呢？

实际上，当我们在选择一款理财型产品时，不能只看产品的收益，还要根据个人实际情况来选择，比如缴费期间、保障期间，以及主险是否是快返年金，如果你想要在短时间内获得收益，那快反年金适合你，而如果你想要长期增值，那保障期限较长的或许更适合你。

四、懂保君总结

产品的选择需要我们考虑多种因素，个人预算，以及我们配置年金险的目的是什么，不同的配置规划如作为教育金或养老金，都会影响到我们最终的收益。

如果您当前手里有一笔闲钱，想要长期投资的话，可以选择配置带有万能账户的年金险，到期后将生存金转入到万能账户进行二次增值；而如果您只是想要在短期内投资，那么可以选择配置一份快返年金，比如缴费期限短、保障期限短的产品，收益也是不错的。

总而言之，没有完美的产品，只有适合自己的产品。每个人的需求都是个性化的，不同的需求适合不同的产品。