无免赔额的百万医疗险，0免赔百万医疗哪款好？

在选择医疗保险的时候，有些客户会纠结到底选择保费略贵的0免赔医疗险，还是选择保费便宜的百万医疗险？仁者见仁智者见智，但是咱们用数据说话，脱离数据说话都是耍流氓。也许您就能弄明白了

根据国家卫健委发布的《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2021年平均住院日为9.2日，人均卫生总费用5348.1元（相较于2020年人均5111.1元上涨了4.6%）。网上能搜到这个公报

通过数据咱们发现，2021年度人均医疗费在5000多，很多时候百万医疗是用不上的。因为百万医疗都有1万的门槛费。特别是新生儿未成年，抵抗力相对于成年人来说较差，如果投保百万医疗，很多时候可能用不上保险。比如大人和孩子都淋了一场雨，大人可能没事，孩子就有可能会感冒发烧。所以我强烈建议，新生儿未成年一定要配备0免赔医疗险行，老年人可以考虑只买百万医疗险（因为老年人买0免赔太贵了）

但是，很多人不知道

0免赔医疗和小病医疗是两回事。有些保险业务员会混淆，客户也没弄明白。我列举两款医疗险对比下：0岁的孩子

靠前款，就是咱们常见的小病医疗。保费660元

疾病门诊可以报销1万

意外门诊也可以报销1万

如果是住院不管是疾病还是意外都可以报销2万

意外身故残疾赔付20万

如果得了白血病，保险公司直接一次性赔付10万现金

医保范围100%报销，自费项目报销30%

这个保险看起来不错吧，保费才660元一年，疾病门诊，意外门诊，意外伤害，白血病等等都能涵盖。但是报不完。因为自费项目只能报销30%。在医院就诊，不可能没有自费项目产生的。所以这种我们只能称为小病医疗。这种也是很多业务员会给你推荐的。因为这种报销不完的小病医疗险，几乎每家公司都有，就算你买个100元的学平险都能给你报销一点点。像常规的这种小病医疗险要么只能报销医保，要么报销比例不是100%。

第二款，真正的0免赔医疗，保费916元，

每年最高报销80万。

不管自费还是医保，都是100%报销。

大白话住院不花钱，

这种才是我们应该配备的0免赔医疗险。几千元重疾保费都出了，咱还不买一个0免赔的医疗险吗？你还在傻傻的只买一个百万医疗吗？记住了，保险费最能衡量风险发生的概率。你想想，同样都是0岁孩子，

百万医疗保费也就400多，能够报销400万，

这种0免赔的医疗险保费900多才报销80万。

为什么呢，因为保险公司掌握着历史理赔数据，保险公司知道大多都发生在1万以下，所以0免赔医疗险保费更贵，但是也最能起作用。

多说一下，像这种0免赔全报销的医疗险，不是每家公司都有的。反正我起码能够给想到6款以上不同的保险产品。

0免赔医疗险有没有缺点呢？

有。目前在售的0免赔医疗险绝大多数都是不保证续保的，所以建议再搭配保证续保并且可以垫付医疗费的百万医疗多为兜底。目前只有少数几款百万医疗可以保证续保，比如人保的好医保，太平洋的蓝医保或者医享无忧，平安的E生保长期医疗，泰康的泰享年年等。我自己的保险就是选择0免赔医疗险+百万医疗（为了垫付医疗费，为了保证续保）

记住了：保险费最能衡量风险发生的概率