终身寿复利是以什么复利？终身复利3.5的保险产品2022年9月总结，优缺点和使用方法全啦

终身复利3.5的保险产品买少见少，在9月结束前夕，胤达总结了全年热销终身复利3.5的保险产品，并列出优缺点和适合用途，选终身复利3.5的产品，看这篇文章就够了。

全文分两部份

1、 分析购买终身复利3.5的保险产品的原因

2、 目前市场上较好的复利保险产品以及各自优缺点

一、为何要买终身复利3.5的保险产品？

胤达认为，在当前利率持续走低的经济环境下，买入终身复利3.5的保险产品，

既能保障资金安全，又能让它持续稳定增长。

对国家而言，经济环境不乐观已成不争现状，国家制定的前三季经济指标一再跌破预期，迫使央妈不断采取减息政策刺激经济

对个人而言，存起来的钱眼见被一减再减的利率消化，但又不想乱花钱消费的双重压力下，大家纷纷思考如何既能保住自己钱袋子安全，又能让它稳定增长，

原来，出路就在这种终身复利3.5的保险产品上。

说它能保障资金安全，是因为这种产品在合同中约定了保额每年增长比例，账户价值在保额不断增长的影响下也不断增大。

这是某款终身复利3.5的保险产品的保额递增合同约定条款：

说它能够持续稳定增长，是因为它有终身保障，保障期间都有源源不绝的价值增长，就像雪球一样，越滚越大。

这是某款终身复利3.5的保险产品持续增长的现金价值表：

这里解释一些概念，

1、 复利3.5是什么意思

大家应该都知道复利就是当年利息计入上年的本金再进行计息的过程。

保险产品复利，多数存在于增额终身寿产品，指的是现金价值复利，注意不要与保额递增混淆。

保额递增，赔付额度变大，现价递增，账户价值增长。

以下是某款终身复利3.5的保险产品经过计算后得出的现价递增情况：

注意，合同约定的是保额递增速度，现价增速需要根据现金价值表计算。

2、保险终身复利3.5是怎么算的

通过财务指标IRR计算。EXCELL的“公式”中就有这个IRR指标。

原理是通过计算不同时间投入的不同资金，计算一段时间的资金实际收益情况。

注意两点：

#IRR需要考虑时间因素，某款产品的IRR是计算不出来的，只能计算某款产品第几年的IRR，

#时间选择要注意年初和年末的区分

这篇文章详细解释IRR的计算过程，想学的可以参考

3、复利3.5相当于单利多少

相信吗，复利3.5居然能达到30%，只要有充足的时间。

“时间+复利是世界上最厉害的武器”，爱因斯坦这句话形象地描述了两者的关系。

看看这张换算表格：

随着时间推移，差距越拉越大，从另一方面看，

终身复利3.5的保险产品是长期产品，短期不建议选择。

4、终身复利3.5的保险产品是月复利还是年复利，哪个划算？

记住一句顺口溜就行：日计息，月复利，年滚存

每款有复利计息的产品都按照这样的惯例计息。

5、终身寿险和增额终身寿险的区别

虽然都是终身寿险，但由于保额一个是固定，一个是逐年递增，导致相关属性也有不同，如下表：

要特别注意两者的用途区别，有助正确选择对应产品。

6、增额终身寿险适合多大年龄买

5个字，越早买越好！

原因是，只有时间+复利，才能显现增额寿的价值。

二、终身复利3.5的保险产品一揽表

截止到2022年9月，市售终身复利3.5的保险产品基本上都是增额终身寿，百来款产品是有的，

胤达按照用途选出了市面三款最优产品，分别列出了他们的优缺点如下表：

另外，较多朋友问到的，金满意足臻享版增额终身寿险，太平岁悦添富终身寿险，

弘康金玉满堂，渤海人寿前行无忧终身寿，长城人寿爱永随终身寿险，招商仁和金盈卫，

弘运增利增额终身寿险，国寿鑫等产品，将陆续进行测评。

关于终身复利3.5的保险产品就说到这里，需要单独测评产品的朋友请私聊。

我是胤达，AFP持证人，保险经纪人，银行20年+保险5年，专注中高端医疗和储蓄险规划，能熟练运用各种产品组合进行财务规划和资产传承，目前已服务超过100+个家庭。