中年人如何购买重疾险？医疗险+重疾险+意外险+寿险，中年人如何配置保险？

人到中年不由己，对于大部分中年人来讲， 自己是家里的顶梁柱，主要收入来源，上有老下有小。从保险的功用来讲，中年人承担着家庭重担，是最应该优先配置保障的群体。

今天我们来聊一聊中年人如何配置保险。

中年人四件套

中年人完整的保障组合是：

医疗险+重疾险+意外险+寿险

医疗险用来报销就医费用

重疾险用来弥补罹患重疾后的收入损失

意外险和寿险主要体现了对家庭的责任，在意外伤残身故，家庭收入没有保障时，留给家人一笔财产。

建议大家在合理的预算内，充分考虑家庭结构、健康状况等因素，做到保障全、保额足。

具体怎么买？

■ 寿险：主要分为定期寿险和终身寿险。

以30岁为例，投保定期寿险100万，保障到60周岁，选择30年交费，男性每年大概需要保费1200元，女性则只需要700元左右。

以30岁为例，投保定额终身寿险，保障终身，保额100万，选择30年交费，男性每年大概需要保费10000元，女性需要9000元左右。终身寿险由于一定会获得保额的赔付，因此保费更高，更侧重于财富的传承。

■ 意外险：意外险的选购首先要考虑自己的职业特点，根据自己的职业类别来选择适合自己的产品。中年人意外险建议保额100万起步，也只需要几百块钱。同时应特别注意意外险的免责条款。

■ 重疾险：重疾险最重要的是重疾保额、保障期限、身故责任，其次要关注重疾赔付次数、轻症和中症责任、保费豁免功能等。

重疾险是四个险种中保费支出占比最大的一个，也是各家保险公司费率差别最大的险种，因此在投保前要充分的了解。

■ 医疗险：医疗险的选择空间很大，一般分为普通的百万医疗、中端医疗、高端医疗、专项医疗等。

普通百万医疗是保费最便宜的，一般有一万免赔额，只适用于二级以上公立医院的普通部。

中端医疗，一般可以涵盖公立医院的特需部、国际部，含住院费用垫付或者直付服务，就医体验和服务体验都要远好于普通百万医疗。

高端医疗，在中端医疗的基础上，一般可以涵盖昂贵私立医院，海外医疗资源，医疗费用直付等服务。

专项医疗，常见的有防癌医疗险，适合由于健康原因无法投保普通医疗险的群体，可以针对恶性肿瘤产生的医疗费用进行报销。

写在最后

保险还是越年轻、越健康，买着越合适。一旦身体有一些异常，就不容易买到重疾险或百万医疗险了。不过，可以退而求其次，考虑一些对身体要求比较宽松的保险，比如防癌险、防癌医疗险。

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