买医疗险还是重疾险好 区别是什么
重疾险和医疗险都是人身健康险,都是以人的身体健康作为保险标的,但他们是健康险里的两个类别,在很多方面都有不同。
一、作用与赔付方式
医疗险负责报销治疗费用,属于实报实销。医疗险主要用于住院、治疗等医疗费用的报销,用多少报销多少,报销数目不得超过实际花费金额。
重疾险主要是对收入和其他损失的补偿,属于确诊即赔。重疾险的主要作用就是为了补偿,是长期康复和护理费用的主要来源,减小因不能工作给家庭带来的经济负担。只要确诊为重疾险保单中规定的重疾,即按保额赔付,与医疗费用无关。
二、保障范围不同
医疗险的保障范围比较广,疾病治疗、住院、手术等等都有覆盖,通常不分意外和疾病,在符合保险条款规定的情况下均可报销。
重疾险的保障范围是条款规定内的各种疾病,被保人确诊规定的疾病后,保险公司会根据约定,支付赔偿金。重疾一般针对重大疾病,且对每种疾病达到什么情况是重疾都有明确的定义,如果只因为一些小病住院治疗,不符合理赔条件。
三、保障期限不同
医疗险保障时间短,一般是一年,到期后续保需要重新购买,不保证续保。
重疾险大多是长期保障,每年保费固定,交完约定缴费期后,则不用再年年缴费了。
四、保费和保额不同
医疗险价格相对较低,报销的时候是实报实销。
重疾险价格相对偏高,保额根据需求自己选择。
一、医疗险
医疗险还分为了五类。
1、门诊报销险
主要针对报销的是平常发烧感冒去看门诊的钱。
2、百万医疗险
现在市场上最热的医疗险产品,这种医疗险性价比确实高,百万医疗险的特点:
1)低保费,高保额
每年几百块,可以买两三百万的保额。这类产品,解决了看不起大病的问题,无论多贵的病,有了它配合医保,就不怕治不起。
2)大多数产品不保证续保
百万医疗险大多是一年一保,而且不保证永久续保。这意味着如果今年得了病如果没好,第二年因为你不再是健康体了,保险公司就有权利拒保,你也就没法再获得保障了。
保险公司为了吸引客户,也都尽量承诺续保,目前较好的百万医疗险是保证续保6年。所以购买时,一定要买续保条件宽松的。
3)大多数产品有免赔额
市面上大多数的百万医疗险都有不同数额的免赔额,多数在1万左右。所谓免费额1万,就是1万块以内不报销。超过一万才给报销。所以百万医疗险主要是抵抗大病的风险。
3、中端医疗险
普通医院排队难,挂号难,去私立医院又舍不得,那么就可以买一份中端医疗险。一年几千块就可以去公立医院的特需部或部分私立医院。中端医疗险的特点是免赔额低,有的产品可以实现0免赔。大病小病都能报销,因为保费相比也比较高,所以大部分中产家庭会考虑购买。
4、高端医疗险
高端医疗险,每年保费几万,可以去国内医院的特需部和国际部看病,也可以去私立医院看病,而且可以实现直付。也就是到那直接刷卡就行了。更高端的可以去美国日本这些治疗比较先进的国家,进行国外治疗。有钱人或外企员工会购买这种保险,来享受高端的医疗服务。
二、重疾险
从保障时间上看:重疾险的种类有短期重疾(保一年)和长期重疾的区别,同时长期重疾也有保到60岁、70岁,保终身的选项。
从保障范围上看:现在很多重疾险,不仅提供重疾保障(100多种),还包含中症、轻症(30-50种)的保障,也就是一些比重疾轻一点的疾病,比如原位癌、轻度脑中风、轻度心肌梗死,就是属于轻症。
这里也要明确一点很多人存在误解的地方,就是以为是病情严重就算重疾,疫病属于重疾、轻症、还是中症,不是凭感觉,重疾险对保障的疾病都有明确的定义,每个疾病都要达到规定的那几个医学条件,符合即赔,如果不符合,就算病情很重,也不会赔付。
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