e生保和重疾险选择哪个比较好 e生保有必要购买吗

这几天，有好多小伙伴咨询我关于E生保值得不值得买？

其实我早就有估计到这次E生保（续保版）的推出，会再次引爆人们对于百万医疗险的关注。原因有几下几点：

靠前点，平安保险出品；

感觉是所谓“大到不能倒”的保险公司首次拿产品来说话，保证6年续保的产品，还是有点诚意

第二点，2018年12月日起卖，只卖1个月，

2019年1月1日起保，保证6年续保；

线上强势推广，砸了多少广告费就不知道了

第三点，平安一百多万代理人也可以销售，

这个是最最最重要的，因为之前平安的E生保只在线上销售，线下代理人没有销售权，也就基本不跟亲戚朋友去推荐了。所以我估计各位大多知道这次的E生保（保证续保版），却不知道之前平安一直有百万医疗险叫E生保，或者你的代理人也不知道。

关于百万医疗险，我已经很久没有主要推荐过了，主要也有两点原因：

靠前点：保险最重要的意义并不是在百万医疗险；

第二点：百万医疗险费用低保障高，属于人人必备的产品，老是说也没啥意思。

之前也就百万医疗险挑选的侧重点进行了详细的阐述，感兴趣的小伙伴可以查看往期的文章。

→如何挑选一款合适的百万医疗险

之前那篇文章是写于半年前，那时候还有很大可能可以一直买下去的华夏医保通的存在（实质上并非保证续保），所以个人会更侧重于续保条件。

而现在优秀的百万医疗险产品的续保条件都大同小异，无非是续保无需审核，不因被保人身体状况变化而拒绝续保，停售则不可以续保。

随着这次E生保（保证续保版）的加入，

个人认为目前比较好的百万医疗险主要有以下三款：

众安在线的尊享E生（旗舰版）支付宝里销售的人保·好医保平安健康承保的E生保（保证续保版）

接下来进行横向评测

投保规则和续保条件

投保年龄：尊享E生和好医保*高可投保年龄为60岁；

另外，如果是61-65岁人群的话，可以选择尊享E生的父母版

适用医院：尊享E生未限制公立医院；

特需部/国际部/VIP部拓展：尊享E生可以在投保时选择是否拓展此功能，当然需要额外支付一定的费用

这个功能相当于高端医疗才可以享受到的功能，目前百万医疗里面只有尊享E生可以选择是否拓展

（拓展特需医疗额外增加的费用）

如果经济可以承受，建议追加此功能，毕竟，保险就是尊严

承受不起的话，

健康告知：尊享E生以及E生保都相对较严格，而好医保的健康告知相对较宽松，例如：如果有肾结石而2年内未住院、手术或者连续服药30天以上的话，好医保也是可以正常承保的

三款都有智能核保功能，如果健康有异常的可以自行进行智能核保；尊享E生还有人工核保的功能，对于不确定的情况可以进行人工核保

续保条件：尊享E生是1年期产品，E生保（保证续保版）和好医保均是保证续保6年。

这里稍微替尊享E生解释一下，为什么尊享E生是1年期产品，因为承保公司叫做众安财险，财险公司只能推出1年期的健康险，并不代表尊享E生只能买1年，但我也不知道可以买多久

保障范围

三者都是住院医疗险，保障范围大致上都差不多，不过还是有一些小的区别。

合同到期如治疗未结束可继续保障天数上来说，好医保是180天，比尊享E生和E生保（保证续保版）的30天要长；

住院医疗范围：尊享E生没有包含救护车费用、E生保未包含治疗费里面的理疗以及药品费里的中药；

质子重离子治疗：尊享E生和好医保都有100万的额度，尊享E生可以100%赔付，好医保是60%赔付，E生保不包含

人工器官这里，E生保的免责条款里有具体说明只针对心脏瓣膜、人工晶体、人工关节进行保障。

保障额度、免赔及责任免除

保障金额：这一点不建议作为重要参考项，毕竟400万一年还是600万一年的话，这几年来看并没有多大的区别；

癌症免赔额：平安E生保虽然有1万的免赔额度，可有提供癌症1万赔付金的保险责任，其实也是没有免赔额的。

不过单独列出这个1万赔付金，或许更利于代理人销售吧

一般免赔额：社保报销后，尊享E生以及E生保为每年1万免赔额，而好医保的话可以6年总计1万免赔额，这点很不错

尊享E生可以扩展全家共享免赔额，例如一家五口的话，可以共用1万免赔额，就是一家人一年的医疗费用自己负担较多1万元；

责任免除：尊享E生19条，其中有条指出扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病在投保120天内免责；E生保的话有25条免责，职业病、医疗事故以及一些与皮肤相关疾病是免责的；好医保的话免责条款18条，基本上是常规免责项

增值服务以及产品费率

医疗费用垫付：现在给自己选购百万医疗险的时候，建议关注下是否包含此功能，虽然并非全国都可以，可尊享E生已经开通了全国83个城市、好医保开通了全国78个城市的医疗费用垫付功能

此项功能需要申请，而且需提前注意下医院是否符合资格

E生保目前并没有此项功能

拓展特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗：这两项都是属于高端医疗的范畴，目前中端医疗里面就尊享E生开通了这两项的拓展功能，如需拓展，需要在投保时候选定

肿瘤特效药外购：这个目前只有尊享E生有这个服务，虽然只能在众安指定的药店进行购买

术后居家护理：针对手术后需要在家进行护理的患者，众安还推出了术后居家护理服务，让人觉得满暖心的

停售可免健康告知购买其他医疗险：这一条确实蛮赞的，相当于只要保险有医疗险存在，即使初次投保的百万医疗险停售了的话，即使之前理赔过住过院，也可以免健康告知直接购买该公司其他医疗险，这条目前就人保的好医保独有

费率对比：从上面的表格可以看见，首次投保时的费率最低的是好医保，其次是尊享E生，再是E生保

不过好医保的首次投保费率虽然比其他低上很多，但是第二年续保的时候，费率就提高了不少，稍微有点点猫腻，无伤大雅

就是靠前年的时候以很低的价格买进，第二年价格就会增长不少，不过总体来说好医保还是目前百万医疗险里面最便宜的一款。

个人认为，相比较于产品的价格和保障内容，其实都差不了太多，现在更多的需要侧重于百万医疗险后续的服务，这个很重要。

总体来说，尊享E生以及好医保都是目前较好的百万医疗险，而这次平安推出的E生保，随着6年保证续保条件增加，也给其加分不少，如果偏爱平安公司的小伙伴也可以放心选购，毕竟就如开头说到，百万医疗险现在是人人必备，虽然细的来看有一些差异，可是并无伤大雅。

不过也提醒一下，现在大多数优秀的百万医疗险都是单独销售，如果某天有个代理人来找你，告诉你E生保有多好多好，然后再叫你为了买E生保而捆绑一大堆你并不需要的保险产品，就得擦亮眼睛了。

最后，医疗险只能算保险里的甜品，重疾险以及寿险才是正餐，如果可以，请尽早给自己配置充足的重疾险以及寿险。