童年的物件，童年记忆的小物件，改变了整个世界的消费史英语
如今，我们对分期付款都不陌生。从蚂蚁花呗到京东白条，从车贷、房贷到装修贷、手机贷，消费分期已经渗入生活的方方面面。
分期付款起源于19世纪各国政府出售土地、农民购买农具和城市居民购买房产。而真正推动分期付款发展的，却不过是一个小物件。
而且，这个小物件，就在你我身边。
三转一响
上世纪五、六十年代，中国的经济还不发达，自行车、手表、收音机是那个年代的结婚“三大件”。
一辆自行车，那时候不仅体现着经济实力，还标志着社会地位。
到七十年代，在三个物件之外，还加上了“缝纫机”，称之为“三转一响”。
缝纫机最早进入中国，是在100多年前的上海。
1872年上海《申报》刊登了一则晋隆洋行的《成衣机器出售》启事，售卖外国缝纫机，每辆50两。
民国时期的一股“旗袍风”席卷大地，广大旗袍爱好者“买买买”的情绪刺激了定制服装市场，这种需求又刺激了缝纫机生产。
不过，直到1927年，靠前个国产缝纫机“红狮牌”草帽缝纫机才诞生，地点依旧是在上海。
生产厂家协昌工厂，用过“红狮”和“金狮”两个品牌名称，1946年协昌受“无敌”牌牙粉启发，又将商标“金狮”更名为“无敌”牌，边上加上花团中展翅的蝴蝶的图案。
1966年，受上海话的影响，“无敌”和“蝴蝶”口音接近，干脆命名为“蝴蝶”牌。
那个计划经济时代，机器的制造按照国家配额完成。
1972年的时候，零售市场开始凭票购买。
当时上海普通工人月工资还是三十到四十元，而蝴蝶牌缝纫机价格就是140多一台，还要凭票购买，可见要想买一台缝纫机在当时有多难。
但是其走俏程度，使得生产的数量远远不够卖！
从大上海到普通农村，缝纫机成了每家每户的标配。在每个“80后”儿时的记忆里都有那么一台老式缝纫机，母亲脚踏缝纫机时发出的“哒哒”声以及“嗡嗡嗡”的走线声响伴随着自己进入一个又一个的梦乡。
九十年代，改*开放的春风拂遍神州大地，物资不再紧缺，人们生活也越来越好，各种品牌服装店随处可见。
如今，这种老式缝纫机早已淡出人们的视线，取而代之是更为先进、更为灵便的电动缝纫机、电脑自动缝纫机等。
承载了几代人回忆的老式裁缝机，如今已成为一种收藏品。它带着时代的烙印，镶嵌着岁月的痕迹，在每个家庭不起眼的角落里，讲述着这个时代变迁与进步的故事。
金融革*
缝纫机对于中国来说，是见证历史变迁的小器物。
放到全世界来说，它的意义更大，因为它引发了金融革*，进而促进了整个社会形态的变化。
在中国没有自主生产缝纫机之前，最受欢迎的是美国制造的“胜家牌”缝纫机。
在东莞展览馆的库房里，就收藏着数台胜家牌缝纫机。
“胜家牌”缝纫机诞生于1851年的美国，机械工人梅里特·胜家建立的“SINGER缝纫机公司”，生产出“SINGER”专利的靠前号缝纫机。
19世纪末，胜家公司的年产量就达到了135万台，被称为“缝纫机之王”，“SINGER”一度成为世界优秀缝纫机产品的代名词。
促成胜家牌缝纫机全球化的人，是该公司一个叫克拉克的销售总监。
此前，缝纫机早被法国一个叫蒂莫尼埃的穷裁缝给设计出来了，它一出场就将缝纫效率提升了10到20倍。
可是，这项成果却没能在法国推广开来，因为蒂莫尼埃的同行觉得这是在砸自己饭碗，还引起了法国的工人运动。
还有就是，售价太贵了。而这个问题同样困扰着胜家公司，尽管他们一再压缩成本，但一台缝纫机的出厂价依然高达80美元一台。
当时美国一个一线工人的年薪也就不到300美元，要让一个妇女说服丈夫拿出近三分之一的年薪给自己买台缝纫机，这实在太难了。
因此，克拉克建议，让美国家庭先用上缝纫机，然后分期付款，首付5美元就能得到机器，然后每个月付5美元，一直交纳一年半（18个月）的时间。
虽然一台缝纫机的实际价格就变成了90美元，但分摊到每个月，却一下子让人感到轻松了不少。
更妙的是，克拉克的这个定价是基于自己的市场考察，他观察到5美元刚好差不多是当时裁缝们缝一件衣服的要价。
这个定价刚好能让精明的主妇们掂量一下：请人缝衣服也是这个价，与其如此，还不如分期付款买台缝纫机，回家来自己缝，日子紧个一年半，以后就不用再为缝衣服发愁了。
这是一种以预期收入分期支付现期需求的创新方案，开创了崭新的消费金融时代。
社会革*
有了分期付款这一模式，很多美国的家庭主妇开始从繁重的手工活儿解放出来，她们也开始走入职场，充实了美国的劳动力。
而且，我们都知道，女性对潮流消费的敏感程度要高于男性。美国女性有了自己收入后，也带动了商品经济的发展。
这一模式推广后，也会惠及更广泛的人群，房贷、车贷让人们从存款压力中释放更多的精力，专注于职业生涯的发展。
进而，因为分期付款这个模式，产生了以消费信贷模式为中心的一系列服务性支持产业，从专业化的消费信贷提供方，到各类中介机构。
商业银行、信用合作社、消费者财务公司、销售财务公司纷纷出现，开始提供消费信贷服务。
然后，期权、对冲基金等创新应运而生。
当然，并不是所有资本家都看好分期付款这个模式，毕竟如果消费主体因意外死亡或者说失业，还有经济大环境的不景气，都会使得提供服务方血本无归。
福特汽车公司CEO就是其中对这一模式不看好的人，他禁止福特涉足这一领域，但结果是福特的销量逐渐落后于通用汽车公司。
在种种压力下，1927年，福特汽车公司不得不成立下属金融子公司，专门提供分期付款服务，才慢慢挽回局面。
如果从传统的开源节流思维来看，分期付款是一种“寅吃卯粮”的举动。
确实有很多人为了满足虚荣心，在分期付款的诱惑下，不知不觉背负了巨额债务。
然后，信用卡、网贷相继崩盘，陷入恶性循环。当崩盘的人一多，就衍生出了很多社会问题。
但是，假如分期付款的主体自制力足够强，能做到理性消费的话，分期付款这种形式却在一种程度上，可以提升生活质量。
不要忘了，金融工具也好、消费模式也好，都只是一个工具，你才是主体。
只是感叹，缝纫机这种“小发明”，是从点滴的生活经验中慢慢发展而来的，并不是一开始就有多宏大的愿望，最后却推动了世界变革。
其实有时候，就是需要那么一点点创意和“异想天开”的勇气吧!
所以，当你灵光闪现，有想要改变某种现状的想法的时候，一定要牢牢抓住它!
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参考文献：
王巍《金融可以创造历史》
本文创作团队
作者 | 赵希夷
策划 | 赵希夷
编辑 | 赵希夷
