你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的呢?你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的?

近日,要不要提前还房贷的话题,在社交平台上热度很高。有支持者称,有人感叹,早点还房贷是他们今年做得较好的投资;有的人算账,提前还房贷,省了几十万利息,相当于赚了一辆豪车。反对的人表示,虽然手头有闲钱,但坚决不提前还房贷。毕竟,按揭是普通人这...
你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的呢?你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的?

近日,“要不要提前还房贷”的话题,在社交平台上热度很高。有支持者称,“有人感叹,早点还房贷是他们今年做得较好的投资;有的人算账,提前还房贷,省了几十万利息,相当于赚了一辆豪车。”反对的人表示,虽然手头有闲钱,但坚决不提前还房贷。毕竟,“按揭是普通人这辈子能借到的金额最大、期限最长的钱”……那么,今年到底要不要提前还房贷?什么情况下是最划算的?

其实,小编在社交平台上看到,有网友议论为何提前还清贷款。逻辑很简单:银行理财的年化收益率降到了4%以下,虽然房贷利率下降了,但依然在5.73%,而现金在手上没有更好的赚钱方式,一想到还要支付较高的利息,若是有钱当然要提前还还钱。

据悉,2019年,因为孩子上学,为了离学校更近,徐某更换了自己的房子。因为有贷款记录,换房的商业贷款被视为二套房贷款,利率上涨20%,贷款超过180万元,期限25年,月供15000元以上。

换房后的这几年,虽然不是完全没有积蓄,但徐某一直认为,二套房贷的利率虽然不低,但毕竟是一笔长期的债务。只要收入稳定、做好规划,1万多的房贷还是可以负担得起的,手头有闲钱,也可以寻找投资机会。

让她没想到的是,还款三年多,还了50万多进去,本金只减了10万,其中大部分是利息;而手上的投资,虽然近两年股票和基金都盈利了,随着市场的波动,整体计算还是亏损的。

眼看着,“以近6%的利率贷款,投资不赚钱,还不如提前还款。”徐某便在今年5月提前还了进去贷款80万元,按揭利息合计减免110万元以上,现月供也减少不少,“感觉自己赚到了”。

虽然,比起手头资金较多的人,这个时候提前还款,确实可以节省不少利息。对于那些手上没有太多钱的人来说,现阶段能提前吗?咱继续往下看。

小编看到有网友发帖了,96年的他工作了三年多,去年刚结婚,在父母双方的支持下,他付了首付买了一套婚房,自己在还了房贷。

赵某坦言,现在张罗着还房贷,其实有点“倒车”。为了减轻父母买房的负担,小两口子协商,尽可能多贷点款,而且期限越长越好。他的购房款共计500多万,贷款总额300万元,公积金120万元,商业贷款180万元,两人的公积金可以覆盖公积金贷款,商业贷款月供1万元以上。

当时的想法是,不用急着还钱,随着收入的增加和通货膨胀所带来的货币贬值,10年后每月1万元根本不算什么。而现在的他,为何在社交平台上抱怨!

那个时候,他还没有具体的理解,25年的贷款,每个月都要从钱包里取出现金,这意味着是什么?但当他真正开始还房贷的时候,每月一万多块的房贷已雷打不动,占了全家收入的三分之一,压力还是挺大的。

同时,看着基金和股票下跌的消息,他所买的理财产品也一时亏本;工作上,所在的行业也时有裁员、减薪,短期内难以实现预期的收入大幅增长。买房一年后,一度下定决心不提前还房贷的赵某,也开始计划存钱还房贷。于是他降低了买车的预算,赎回了几款理财产品,凑了10万元,提前还进去了一笔。

你要知道,“虽然10万元相比商业贷款180万元和总共300万元的债务,似乎是杯水车薪,但25年,利息可以减少10万元以上,他的想法是值得参考的,相信在接下来的日子里,他还会继续。”

你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的呢?你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的?

提前还房贷并非上述几例个案。央行4月金融数据显示,住房贷款减少605亿元,同比减少4022亿元。2月金融数据显示,在个人住房按揭贷款中占比较大的中长期贷款减少459亿元。5月央行金融数据并未单独公布住房贷款数量,虽然以住房贷款为主的居民中长期贷款恢复正增长,增加1047亿元,但仍比去年同期少3379亿元。

据方正证券的研究报告,这是自2007年开始统计以来仅有的两次负增长,表明住房按揭贷款的还款率高于新增的按揭贷款。多位专家也分析,居民还贷数量高于贷款数量,这也是贷款金额出现负增长的原因。

小编,从各方数据来看,提前还房贷的人确实多了,那么对于不同的购房者而言,今年提前还房贷是否是最划算的?

对于提前还贷的徐某和赵某来说,银行的利息账户是很容易理解的,利率确定了月利息就在那里,延伸到二十、三十年的维度,就和上述赵某一样,哪怕只还款10万元,降低的利息也是非常可观的。

然而,对于其他一些人来说,这不仅仅是一个支付利息的账户。贷款超过150万元,利率超过5%的唐某就是其中之一。据他描述,虽然房贷利率不低,手头有几十万现金,但他并不打算提前还款。“现在市场利率下降了,好像没有安全高收益的投资渠道,怎么保证以后没有机会呢,毕竟按揭贷款的期限是20到30年。”

你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的呢?你有想过提前还房贷吗?什么情况下是最划算的?

要知道,长期以来,“房贷是普通人一生中能借到的最长期限、最低利率的钱”的观点,还是值得肯定的。很大程度上在于考虑到货币发行量增加和通胀因素,全社会工资水平大概率会是增长的趋势,房贷的实际利率大概率低于其名义利率。

这就是人们常说的,10年前月供3000元,现在没有任何压力,而现在的月供10000元,10年后可能是一样的。综合考虑以上因素后,通过判断个人未来几十年的收入趋势,是否值得提前还房贷的问题,是有着不同的答案。

有业内人士表示,对于高利率买房的人来说,资金成本很高。如果手头有多余的现金,因为没有更好的投资渠道和更高的收益,为降低利差所带来的成本支出,是有人会选择提前还贷。

而银行人士则表示,自2017年以来,住房贷款利率大幅上升,近两年一直在5.5%左右,今年一季度金融机构个人住房贷款加权平均利率为5.49%;理财产品的预期年收益率从2018年的5%以上下降到2021年的3%左右。与两者相比,100万元现金抵押贷款利息比银行理财收入多出2万元以上。

并且还称,在计算利息账户的同时,还要考虑在可预见的未来是否会有大额支出,是否储备足够的资金以应对突发事件,日常收支是否平衡等等。在他看来,要不要提前还房贷,是因人而异的事情。必须结合个人收入结构、职业规划、经济指标走势研判等多种因素,还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。

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