个人消费贷款典型案例，个人消费贷款的风险及防范措施

《个人消费贷款管理法律风险防范》培训课纲

一、【课程背景】

当前消费信贷异军突起，如火如荼，成为银行业务增长的“推进剂”。但个人消费信贷也存在着很多的风险和问题，成为银行不良贷款的“陷阱”，还面临着严格的监管，如何做到合法合规，提升资产质量，是现实而又急迫的难题。

二、【授课时长】

本课程课时为一天（6课时）。

三、授课对象】

商业银行、消费金融公司等金融机构中高级管理人员及消费金融从业人员。

五、【课程特色】

1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业金融律师，法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

六、【培训过的客户】

山东省德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会，兴业银行、中信银行、北京中行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河面和黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。

七、【课程大纲】

第一部分 个人消费贷款管理概述

一、个人消费贷款定义

二、个人消费贷款贷款对象

三、个人消费贷款申请前提

四、个人消费贷款的作用

五、当前个人消费贷款发展的现状

第二部分 个人消费贷款分类、特点及申请条件

一、个人住房贷款

二、个人综合消费贷款

（一）个人住房装修贷款

（二）个人耐用消费品贷款

（三）个人汽车消费贷款

（四）个人助学贷款

（五）个人旅游贷款

（六）个人质押贷款

（七）信用卡消费贷款

三、个人消费贷款禁止的用途：

第三部分 个人消费信贷法律风险防范

一、个人消费信贷风险种类

（一）信用风险

案例分析：

（二）借款人偿债能力风险

案例分析：

（三）欺诈风险

案例分析：

（四）抵质押物（权证）风险

案例分析：

（五）法律风险

案例分析：

（六）利率风险

案例分析：

（七）流动性风险等

案例分析：

二、个人消费信贷的风险形成原因

（一）贷款申请中出具的相关证明存在着失实性。

案例分析：

（二）缺乏完善的个人征信系统。

（三）与消费贷款相关的法律不健全。

三、防范个人消费贷款法律风险的措施

（一）逐步建立健全全社会范围的个人信用征信体系和相关制度；

（二）建立科学的个人信用评价体系；

（三）建立银行内部消费信贷的风险管理体系；

（四）进一步完善消费贷款的担保制度；

（五）实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险

三、银行业监管机构监管内容及最新动态

（一）解读银监会办公厅《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》（2013）261号

（二）2017年个人消费贷款最新监管动态和要求

案例分析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据需求、时间和现场情况作适当调整。

张老师 资深金融律师和银行法律顾问

北大博雅智库高级研究员

农金智库法律专家

中国讲师协会理事

中国财富传承管理师联盟理事

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【主讲课程】

《银行信贷业务法律风险》

《银行业金融消费者权益保护》

《银行合规管理与不良资产防范清收》

《银行案件防控与法律风险防范》

《民法典对银行信贷业务的影响与适用》

《保险理财与家族财富传承法律保护》

《《九民纪要》对银行业务的影响与适用》

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