贷款再买房，再谈买房贷款那些事(二)

昨天写了一篇关于手里有部分闲钱买房贷款要不要提前还款的文章，引发了广大朋友的热烈讨论，其中不乏有些人没听懂，有些人有不同意见，我觉得今天有必要跟大家继续分享探讨。

其实昨天已经把意思表达的很清楚了，我再次做一简单的概括：就是说咱们普通人（本文指的普通人就是咱们大多数工薪阶层，收入有限，能力有限，抵御风险有限的人，土豪当然除外）。贷款60万买房以后，手头上还有闲钱，以20万为例，是提前还款，还是存银行，哪个比较划算的问题。我的意思是如果手里有闲钱，确实是闲钱，暂时根本用不上，存银行不如提前还款。这就是我所要表达的观点，不知道大家这次听懂了没有？

下面咱们就看看某些主播带给我们的“真理”

第一 网络上好多自称是经济学家或者财经大V的人基本上都是奉劝大家能多贷就多贷，能贷多长就贷多长，他们的依据无非一个就是贷款利率长期来看是持续下降的，二一个钱是不断贬值的、变毛的，购买力是逐渐下降的，三一个就是房价预期是持续上涨的，今天不买房，明天就只能买个卫生间。基本上就是这个逻辑。

第二 那么买完房以后，要不要提前还款，他们的说法就是不要提前还款，因为钱是不断贬值的，房贷利率是我们大多数人一生唯一能够用上的最低的贷款，手里有闲钱，做一些投资理财，能够轻易地跑赢通胀，跑赢房价，用钱生钱，富人的思维就是用别人的钱给自己赚钱，用杠杠撬动财富之门。穷人一辈子为什么穷，就是不会钱生钱，富人把穷人存在银行的钱拿出来买房，获得收益，穷人没胆量却把有限的钱提前还款了，活该穷一辈子。

诸如此类的心灵鸡汤相信大多数人每天都能听到看到吧？这帮人他们有话语权，他们占据了舆论的制高点，长此以往，我们这些普通人的思维逻辑都被他们带偏了，所以就潜移默化，认为这是至理名言，事实应该就是这个样子，从而头脑变得不够清醒，人云亦云了。

但是我要说的是，我们每一个人，都要时刻保持清醒的头脑，要学会去伪存真，剥丝抽茧，辨别是非，遇到每件事，自己拿不定主意，先问一个为什么？鞋子合适不合适，只有脚知道，芸芸众生，每个人都是一个个体，他们这些言论或许是出于某种目的，难道真的适合我们？

我们是普通人，我是站在一个普通人的立场上劝大家不要盲目跟风，要知道我们该干什么，该怎么干。

言归正传，在上一篇文章中，我准确无误的给大家算了一笔账，贷款60万，30年，公积金3.25%

利息是34万多，也就是每年平均一万多块钱，每月平均将近一千元。你不觉得多吧？那么请问一下你每月收入多少？这还不是问题的关键，请看下图：

我列举了第一个月和第八十个月还款情况，仔细看，就是说你前期还给银行的钱大多数都是利息，平均按1500元算吧，你可能还不觉得有什么，那么问题来了，按照国家统计数据

《中华人民共和国2021年国民经济和社会发展统计公报》显示：2021年，全国居民人均可支配收入中位数29975元

这是什么意思？就是说把全国人民收入从高到低排列，中间那个人去年一年的可支配收入不足三万元，平均每月2400多。有可能你会惊讶，可这是事实，全国有6亿人每月不足一千元。是不是颠覆了你的认知？

我们整天在网络上看到的都是豪车美女，游艇别墅，到处都是成功人士，好像钱来的很容易，其实99%的人活的好辛苦，那句歌词很恰当，我们都在用力的活着。是我们被平均了，一个超级明星或者一个老总和你们一个城市的人一平均，你们都是高收入，就这么简单。

你再看看1500元的利息对于你来说是多还是少？你能有20万闲钱已经打败了多少人？

再说投资，有的人说了，20万可以投资理财，钱生钱，请问，你靠什么投资？你能投资什么？股票？基金？黄金？古玩？期货？债券？保险？钢材？新能源？核心城市的核心地产？你不要搞笑了好不好？如果你真的有这个实力，恭喜你离成功不远了。

有的人说60万和20万能一样吗？，确实不一样，基数不一样，我知道。

有的人说万一房产大幅升值呢？我说咱们去掉北上广好不好？去掉鹤岗玉门好不好？请问你现在20万去哪儿投资房产？你能去哪儿？

咱们讨论的问题是手里有20万闲钱要不要提前还款的问题，现实的问题是你拿20万无论是存银行还是投资理财，每个月的收益有没有1500元能够还房贷的利息？如果你有能力有思维能够用20万生出1500元从而覆盖你的利息，那你就没必要提前还款，但是我想知道有几个人能做到？如果你能做到恭喜你，可以移出普通人群了。

如果大家认为我说的有那么点道理，谢谢你，有不同意见，也谢谢你，可以提出来共同探讨。