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首发：美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
上个星期开始，就陆续有小伙伴拿着中国平安2023年的开门红产品，来问我了。
产品形态怎么样？真实收益如何？是否值得购买？——我想，看这篇文章的你，一定也有同样的疑问。
这篇文章，我们来和大家说一说，中国平安2023年的开门红产品“盛世金越尊享2023”。
01
盛世金越尊享2023产品形态
盛世金越尊享2023是一款增额终身寿险产品，投保年龄为出生满28天到75周岁，保费支持趸交/3年/5年/10/15/20年交，保障至终身。
关于“增额终身寿险”很多小伙伴应该都不陌生了，本质上来说，这就是一个保障到终身的寿险产品。
增额终身寿的“增额”就意味着，这个产品的现金价值，会以一定速度稳定上涨。
现金价值涨到了多少钱，就意味着我们的保费已经增值到了多少钱，也就意味着我们能拿到多少钱。
在增值过程中，只要有需要，随时都能把现金价值拿出来花。
盛世金越尊享2023的年度有效保额按照3.5%递增，还支持保单贷款、自动垫付和减额交清等增值服务。
从产品形态本身来看，盛世金越尊享2023是没什么问题的。
和市面上的其他增额终身寿险产品相比，基本上没有什么区别。
那么，盛世金越尊享2023的收益怎么样？
我们以10岁的隔壁小王为例，按照年交10万，连续交3年来看：
疾病、意外保障678.47万，看着挺多啊是不是？
但是大家注意了，并不是投保后马上就拥有这么多保障的，“最高678.47万”，要在隔壁小王105岁的时候才能实现。
而且中间不能取钱，否则是达不到这么多的。
现金价值变化如下：
隔壁小王20岁时，现金价值36.4万，是已交保费的1.2倍；
40岁时，现金价值72.5万，是已交保费的2.41倍；
50岁时，现金价值102.3万，是已交保费的3.41倍；
持有时间越长，现金价值越高，收益率也越高。
70岁时，现金价值203万，是已交保费的6.76倍，IRR（内部收益率）达到了3.299%。
这个现金价值，如果和市面上同类增额终身寿险相比，不算高；
回本速度方面，盛世金越尊享2023表现也平平；
减保上还有限制，灵活性上也差了一些。
但是，这毕竟是中国平安的产品，为了“中国平安”四个字带给我们的安全感，忍受他的增额终身寿产品的收益低一点，行不行？
我觉得当然行啊，完全没毛病。
02
盛世金越尊享2023江湖地位如何？
大家都知道，增额终身寿险的现金价值，非常重要。
确定性增长的现金价值，既能作为确定的财富价值定向传承，更大的功能是供投保人灵活提取或作为特定功用性需求提取。
所以，增额终身寿险发挥作用，都是通过现金价值的终身确定增长来实现的。
我随便找了一款增额终身寿险产品，就不说具体是什么产品了，我们以“产品1”为代号，代指这个产品。
*说明
仅为单个案例对比，具体详见合同。如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。
在本金50万的情况下（每年存10万，存5年）：
在保单第10年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了44066元；
在保单第20年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了62233元；
在保单第30年，盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了87764元；
在保单第40年，平盛世金越尊享2023比产品1的现金价值，少了123794元。
存的时间越长，差距越大。
更别说，市面上还有比“产品1”收益更高的产品。
比较长期利益的话，盛世金越尊享2023与同类型产品相比，劣势比较明显。
此外，在减保方面：
作为家庭保底资产的增额终身寿险，大部分实际功用的发挥，都是通过投保人减保取现和贷款来实现的。
减保和贷款都是以现金价值为基础进行操作。
减保相当于终止保单的一部分利益，终止部分不再继续随被保人年龄增长，在经过现金价值快速增长期之后进行减保操作更有利。
所以，现金价值超过保费的时间、和有优势的减保操作时间对保单最大化发挥功能，同样非常重要。
盛世金越尊享2023的【减保灵活性比较差】，每年有20%的限制，减保权限写入合同。
03
盛世金越尊享2023可以买吗？
如果追求长期理财，盛世金越尊享2023是可以选择的。
收益稳定，能够实现长期增值，后期收益更高。
市面上有比他更好的保险产品吗？
单就收益来说，市面上确实是有比盛世金越尊享2023更好的选择。
有就是有，这个我没办法说没有，我不能说假话。
现金价值低，这一点确实是盛世金越尊享2023的劣势，看重增额终身寿险锁定利率、稳定增值功能的小伙伴们，建议考虑其他现金价值高的产品。
但换个角度说，“收益”不应该是我们选择一款产品的唯一标准。
我只是觉得，保险产品不是“非黑即白”的，也没有“最好”、“最差”的说法，适合自己才是最重要的。
我知道很多朋友，就只认识两家保险公司，一家是中国平安，一家是中国人寿。
其他的保险公司，他也没听说过，他也不放心。
那这样的话，要不你就买中国平安的保险产品好了，真的也没啥。
买保险就是为了让自己安心，没必要因为别人说什么就动摇、改变自己的想法。
如果你买了一个保险产品，只是因为听别人说，产品不错，买回去之后每天提心吊胆的，怕保险公司倒闭、怕保险公司破产、怕保险公司不给钱......
让你不放心的保险，那就别买了，没必要天天让自己紧张兮兮的，真的。
买保险，就是要买个让你真的觉得放心、安心的产品，这个是最重要的。
至于收益相比其他产品来说，确实是低了一点——可是，你得到了“中国平安”四个大字给你的安全感啊，还不值得这点子收益了？
当然了，如果你已经是“保险老司机”了，对保险公司的安全性非常了解了，知道所有的保险公司安全性都是一样的，银保监也会对所有的保险公司一视同仁、共同管理，那么，咱们就选个收益高的增额终身寿险产品。
既然都是存钱了，那咱们肯定是得选个收益高的呀。
反正做人呐，不能既要、又要、还要。
你说对不对？
