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大家好，我是凹凸君。
年年好邮保一生C款是中邮人寿推出的增额终身寿，主要销售的渠道是银行。
增额终身寿是一种新型的储蓄险，通过现金价值不断增长，以及可以中途灵活取钱这个功能，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。
年年好邮保一生C款的有效保额增速是3.5%，缴费期最长支持20年交。
科普：保额的增速是增额终身寿的实际收益吗？
不同保险公司的保额增速会不一样，有的是3.2%。有的是3.3%，比较多的是3.5%，也有一些是3.6%、3.8%、4%。
那是不是保额增速越高，收益就越高呢？
并不是， 增额终身寿的核心功能是中途领取灵活，实现这个功能，靠的不是保额，而是现金价值。
可领取多少钱是要看现金价值有多少，而不是保额有多少。所以保额的增速是多少不重要，终究保额不是我们可支配的财富。
现金价值，相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。
敲重点：买增额终身寿（重要的事情说3次）
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
以下以40岁，女性，5年交为例，计算内部收益率，看看年年好邮保一生C款的表现如何
IRR内部收益率是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。
年年好邮保一生C款的内部收益率IRR在第10年可以达到2.856%，经过51年的增值，IRR达到3.344%，整体收益处于中等水平，目前收益比较好的增额寿，IRR可以高达3.493%。
单纯看内部收益率IRR，对于普通消费者来说，可能看不出收益如何，看谁的收益更高，拉一拉现金价值，便知龙与凤。
现金价值超过已交保费的时间：我们称之为回本时间，也称为保单的封闭期。年年好邮保一生C款是第5年回归，A增额寿是第6年回归；
前5年的现金价值，年年好邮保一生C款的表现会优秀一些，但是第6年开始，A增额寿会超越年年好邮保一生C款，并且逐渐拉开距离。
A增额寿有一个小亮点，第6年的现金价值有一个跳跃式的增长。
以下是A增额寿与年年好邮保一生C款的实际数据差：
第11年A增额寿比年年好邮保一生C款多5.43万
第21年A增额寿比年年好邮保一生C款多8.29万
第31年A增额寿比年年好邮保一生C款多12.92万
第41年A增额寿比年年好邮保一生C款多21.07万
第51年A增额寿比年年好邮保一生C款多35.92万
第61年A增额寿比年年好邮保一生C款多61.41万
这个差距说多不多，说少也不算少，毕竟每个人都想同样的投入，可以获得更多。
（1）、全额领取—退保
如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。
（2）、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。
但是年年好邮保一生C款的减保是有限制的，每年可以领取出来的钱不得超过已交保费的20%。
举个例子，10年交，每年交10万，总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来，想要拿更多，只能等下一年，或者整份退保。
这个限制还是挺大的。
（3）、现金价值贷款
如果是紧急需要钱周转，可以通过现金价值贷款向保险公司申请借用部分现金价值，且不影响现金价值的继续增长。
年年好邮保一生C款最多可以贷80%的现金价值，最长可贷180天。
优势：
1、收益确定，以现金价值的形式，有多少收益，清清楚楚写进合同
2、现金价值超过已交保费的时间比较快，5年缴费期，第5年就超过已交保费。
不足：
1、收益不高，处于增额终身寿里的中等水平。
2、部分取钱有限制，每年领取不得超过已交保费的20%，这个限制比较大。
年年好邮保一生C款是一款主要在银行销售的增额终身寿，前5年的现金价值表现都不错，第5年的现金价值就已经超过已交保费，这点还是不错的
但是对于中长期规划来说，年年好邮保一生C款的现金价值增长表现不是优秀，只能处于中等的水平。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
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