节日后例行来分享下,每个月最推荐的保险产品清单。本月有三个事情需要大家重点关注:
1、告别金玉满堂之后,目前增额寿可以了解下康乾2号,回本快后期收益高,不过注意有减保限制。养老金专用,可以结合自身情况,选择福满满。
在当下利率下行的时代,不管增额寿还是养老年金,都是给利率踩刹车的逆天选择。
2、新增了2款成人和小孩的重疾险:达尔文7号和青云卫2号。与之前主推的重疾险变动差异不大,但胜在扩大了选择范围。
3、小孩意外险主推产品有小变动,优先考虑平安小神童,与之前的小顽童责任相差不大,价格更有优势。
具体推荐逻辑,可以阅读以下内容。
医疗险
保证续保百万医疗险
1、太平洋医享无忧
0-55岁强力推荐的百万医疗,保证续保20年,质重治疗和院外药报销写进条款,100%报销,还可以报销2种CART-T,支持人工核保,基础责任齐全。
2、好医保长期医疗
56-60岁身体欠佳老年群体首选,保证续保20年,院外药可报销90%,健康要求宽松,基础责任齐全。
3、瑞华医享无忧惠享版
61-69岁可选,家庭版可放宽至80岁;保证续保5年,基础责任齐全,有质重有院外药;注意健告相比一年期好医保严格,但部分情况(小三阳,未切除的胆囊息肉)有机会标体,糖尿病有机会除外;60岁以上人群,高危职业或涉及特殊体况,推荐此款。
一年期百万医疗险
1、好医保一年期2021版
61-65岁老年群体首选,健告宽松,含癌症院外药及部分进口药。只要产品在售不会因为健康状况变化或理赔情况拒绝续保;一年期百万医疗险首推。
2、众安尊享e生2022
66-70岁推荐选择,拓宽女性恶性肿瘤特定器械100%报销,未成年人罕见病特药及特定器械100%报销;支持癌症院外靶向药,不保证续保,有停售导致脱保的风险。
中端医疗险
1、大地保险MSH欣享人生D款
0-64岁首选的中端医疗,可选0免赔,可选疾病门诊责任,保障全面;可预约直付,自带MSH直付网络,昂贵医院责任全额理赔;0-17岁子女只能以附属被保人身份入保。
2、安盛卓越馨选医疗保险(2022版)
0-59岁可投,可选0免赔,可选疾病门诊责任,保障全面。但没有匹配的直付网络,是一款附加特需责任的百万医疗;未成年人投保特需版需作为附属被保人投保。
3、人保铁甲小保2号
0-17岁可投,一款儿童可以单独投保的中端医疗险:可选特需医疗;自带质重和86种癌症院外药保障,可选0免赔,含绿通含垫付;注意没有直付,但可以保证续保到17岁。
防癌医疗险
1、好医保终身防癌医疗险
0-70岁可投,不限职业,三高慢病人群也可投保;基础责任齐全,停售也无惧脱保风险;虽只指定57家医院,但非指定医院可赔90%,且健告宽松,尤其适合囊肿结节人群;有103种特药写进条款里,费率便宜,含垫付功能,值得第一首选。
2、平安终身防癌医疗险
0-70岁可投,不限职业,基础责任齐全,停售也无惧脱保风险;可覆盖90家指定医院,非指定医院赔90%;注意对乙肝和携带小三阳人群不友好,有87种特药,但没有垫付功能,价格较贵,次推。
3、金麒麟中老年长期医疗险
40-80岁可投,保证续保6年,健告宽松只问癌症相关,三高慢病人群也能投保;覆盖院外药,体检达标可升级为一般医疗险,即使体检有异常也可除外责任升级,体检服务每年都会赠送。
慢病百万医疗险
1、京东安联臻爱无限医疗保险2021
0-65岁可投,重疾及甲状腺乳腺结节0免赔,10种既往症(甲乳肺结节肺炎、肾胆结石、胆囊息肉、子宫肌瘤、手足口、川崎病)可报销50%;有院外药保障,选卓越版本还可拓展特需病房,保障更灵活,第一推荐。
2、平安北斗星百医慢病版
0-65岁可投,含院外特药,甲状腺乳腺结节报销100%,三高及肝肾病报销90%;肺结节会除外呼吸系统疾病,注意不能同时叠加2种病保障。
3、泰康医小康百万医疗险
0-70岁可投,基础责任齐全,自带质重治疗;非标体友好:常见非标情况(高血压、乙肝、各种结节、糖尿病、重度脂肪肝等)都有机会承保;可选癌症院外药和互联网药品保障;注意不保证续保,主流百万医疗拒保人群可优先选这款。
成人小额医疗
1、天安成人住院万元护2018
18-50岁可投,住院医疗可选2万/5万额度,住院保障齐全0免赔,不限社保最高可报销90%,成人小额住院保障首推。
2、中国人寿小医仙2号医疗险(计划一)
0-60岁可投,住院医疗1万额度,注意0-3岁有100元免赔,4岁及以上0免赔,不限社保最高报销80%;涵盖意外门急诊医疗责任,0免赔限社保内最高报销100%;注意有健告限制,有除外医院限制:北京市平谷、密云。
小孩小额医疗
1、平安少儿住院万元护2020
0-17岁可投,带意外身故伤残责任,保障更全面;住院医疗可选1万/2万/5万额度,0/300/500免赔,保障更灵活;不限社保最高报销90%,自费药最高报销60%;小孩小额住院保障首推。
成人门诊
1、微医保门诊医疗升级版
0-60岁可投,职业要求宽松;疾病门急诊1万:免赔100元,限社保内报销50%,注意单次报销以300元为限;指定医院互联网药品费1万:指定药品清单,80%报销,单次报销以800元为限;成人或小孩的门诊保障,可选这款。
小孩门诊
1、华泰少儿门诊暖宝保超能版
0-17岁可投,疾病门诊1万:免赔100元,限社保内报销100%,社保外用药(乙类+全自付)只能报销30%,单日报销最高500元;能兼顾意外、疾病门诊和医疗住院责任,拓展少儿高发白血病保障,给小朋友更多关爱;
但注意有部分疾病除责:(发育迟缓、发育不良、疝气、鞘膜积液、脂肪瘤、粉刺瘤、包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术)。
其他医疗险
母婴险
1、京东安联-小幸孕安联母婴保障计划
20-40岁且孕未满28周可投,包含妊娠身故责任,覆盖6种高发妊娠疾病保险津贴1-2万,可选11种新生儿高发先天性畸形疾病;全国大陆地区可投,最低150元起,建议首选母婴版本。
2、平安健康孕妈保医疗险升级版
20-45岁且孕24周内可投,24种高发妊娠疾病医疗责任100万,免赔额1万;注意不同年龄费率不一样,价格较贵且有地域限制,投保前可咨询客服确认投保地区。
特药险
1、横琴人寿抗癌特药险(计划一/二)
0-80岁可投,没有职业限制,健告宽松;106种抗癌特药责任300万,报销100%,用药可延续至确诊后3年内;注意不保证续保。
重疾险
成人单次重疾
1、国富人寿-达尔文6号
0-55岁可投,保到70岁的单次赔付重疾首推,基础保障齐全;自带30岁前高发少儿重疾额外赔100%;自带60岁前重疾多次赔付,间隔1年可赔,最高赔付100%,给高发疾病多一份保障。
2、国联人寿-达尔文7号
0-55岁可投,保终身的单次赔付重疾首推,基础保障齐全;重疾赔付后轻中症继续有效;可选ICU津贴,重疾复原金不捆绑,单次赔付重疾更多选择。
3、和泰人寿-超级玛丽6号
0-55岁可投保终身,0-50岁可投保到70岁,等待期180天,基础保障齐全;健康告知较宽松,体检异常仅问询1年内;单次重疾次推。
成人多次重疾
1、和谐健康阿波罗2号
0-55岁可投,只可保终身,等待期180天;注意等待期内出险轻中症,保障合同会结束;轻中重症保障齐全,重疾不分组赔付3次,第二次第三次都能赔付150%;女性费率优惠,终身重疾女性首推。
成人一年期重疾
1、水滴蓝海1号
0-60岁可投,保一年,最高可投15万;基础责任涵盖高发轻中重症,重疾分6组赔6次,可选ECMO、ICU津贴、特定住院医疗等责任;
无健告要求,带病体可投!注意一年期产品续保有风险,一般情况不推荐。
2、水滴蓝海2号
0-60岁可投,保一年,最高可投30万;基础责任涵盖高发轻中重症,重疾不分组最多赔2次;可选ECMO、ICU津贴、特定住院医疗等责任;
无健告要求,带病体可投!注意一年期产品续保有风险,一般情况不推荐。
3、国泰健康福一年期重疾险
0-65岁可投,保一年,基础责任含高发重疾,可选高发轻症赔付;可投保职业广,只除外13个高危职业。疾病保障有所欠缺,一年期产品可能因为健康/停售原因无法续保,一般情况不推荐。
4、国任一年期重疾险
0-60岁可投,保一年;基础责任含高发重疾,可选高发轻症赔付,可投保职业广,只除外36个高危职业,对于发现肺结节超过2年的人群较友好。疾病保障有所欠缺,一年期产品可能因为健康/停售原因无法续保,一般情况不推荐。
小孩重疾
1、国联人寿-慧馨安2022
0-17岁可投,保定期30年的首推产品,最高可投80万!自带身故责任,保障责任齐全,含26种高发的核心轻中症;自带高发少儿重疾额外赔付120%,罕见少儿重疾额外赔付200%;定期保障30年建议要附加疾病关爱金:保障30岁前确诊轻中重症,额外赔付15%/30%/50%。
2、北京人寿-大黄蜂7号
0-17岁可投,基础保障齐全,包含高发轻中重疾;自带30岁前高发少儿重疾额外赔付150%,罕见少儿重疾额外赔付200%;保终身版本自带保单前30年确诊重疾额外赔付60%,保障额度更高;重疾赔付后,非同类轻中症可再赔一次,保障终身首推。
3、招商仁和—青云卫2号重疾
0-17岁可投,基础保障齐全,包含高发轻中重疾;自带少儿特疾和少儿罕疾保障;保终身建议要附加关爱金:60岁前确诊轻中重症,额外赔付10%/20%/60%;重疾后轻中症还可赔;预算宽松家庭可选。
给付型防癌险
1、水滴癌卫士恶性肿瘤保险
0-50岁可投,保障时间可选保至70岁或105岁,支持月缴,缴费灵活;捆绑身故返保费,无职业限制;自带原位癌赔付30%、轻度恶性肿瘤责任赔付30%,第一首推。
2、孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险(2020 版)
50-75岁可投,保障期为10年或20年,身故返现金价值,无职业限制;没有原位癌责任。
定期寿险
1、华贵人寿-大麦2022定期寿险
18-60岁可投,免体检保额最高350万,可选多种保障期,健康告知宽松,承保1-6类职业,刑警、家庭主妇限50万,限制BMI16-33;定寿第一首推。
2、国富人寿擎天柱7号定期寿险
18-60岁可投,免体检保额最高400万,承保1-6类职业,5-6类职业最高可投30-50万,家庭主妇最高100万,限制BMI16-30,不问肺结节不问乙肝。
3、同方全球臻爱2022定寿
18-60岁可投,免体检保额最高300万,可选多种保障期,可选猝死关爱金;承保1-6类职业,健康告知宽松,不限制职业保额,不限制BMI;特殊职业或BMI数值较大的人群可选此款。
4、华贵大麦甜蜜家2022夫妻定寿
男20-60岁可投,女22-60岁可投,免体检保额最高300万,可选多种保障期,健康告知宽松,承保1-6类职业,刑警、家庭主妇限50万,限制BMI16-33;需要夫妻双方同时投保相同保额,同一意外导致身故/全残,各赔付2倍保额。
5、华贵大麦安居保减额定寿
18-60岁可投,免体检保额最高350万,健告拓宽了肺结节,保额随着保单年度增加,不断递减。保费便宜。一般建议用于覆盖负债责任。
意外险
小孩意外险
1、平安小神童少儿意外险2022尊享版
0-17岁可投,保费62元起,意外医疗报销0免赔,不限社保用药,100%报销;没有健康告知,不限制意外高度;可选烧烫伤门诊住院责任,1万保额,给孩子加倍保护;注意有投保地区限制。
2、大地保险-大保镖II意外险-少儿版
0-17岁可投,保费72元,意外医疗报销100免赔,不限社保用药,100%报销;含意外住院津贴100元/天,没有健康告知,二级及以上公立医院均在可就诊范围内。
成人1-3类职业-50万意外险
1、鼎和保险-小蜜蜂2号超越版意外险(尊享版)
18-60岁可投,156元,意外医疗5万额度,报销0免赔,不限社保用药,报销100%;意外住院津贴50元/天,有3天免赔;有健康告知,只问询几类重大疾病;有地区医院限制,详见投保详情。60岁前成人意外险第一推荐。
2、中国人保财险-大护甲3号PRO尊贵版
18-50岁可投,150元,意外医疗5万额度,报销0免赔,不限社保用药,报销100%;有健康告知;没有住院津贴;小蜜蜂除外地区投保,可以选择这款。
3、平安橙护卫成人意外险(互联网专属)
18-60岁可投,158元,意外医疗报销0免赔,拓展自费药,报销100%;有健康告知;没有住院津贴;有地区医院限制,详见投保详情。
成人1-3类职业-100万意外险
1、鼎和保险-小蜜蜂2号超越版意外险(至尊版)
18-60岁可投,296元,意外医疗10万额度,报销0免赔,不限社保用药或进口药,报销100%;有住院津贴150元/天,3天起赔;健康告知宽松,只问询残疾和重大疾病;有地区医院限制,详见投保详情。保障全面,性价比高,成人100万意外险第一推荐。
2、中国人保财险-大护甲3号PRO至尊版
18-50岁可投,290元,意外医疗10万额度,报销0免赔,不限社保用药,报销100%;有住院津贴,150元/天;健康告知宽松,只问询重大疾病;无除外医院限制;无工作高度限制;注意限定59个城市可投保。
成人1-3类职业-100万以上意外险
1、高保额成人意外险2017(中国人保)
18-65岁可投,没有健康告知,没有地区限制,不限意外高度;意外医疗限制社保内用药,0免赔报销100%;注意有流水要求;想要高保额首选这款。
成人4类职业-意外险
1、大地保险-大保镖II意外险-综合版
18-60岁可投,350元,没有健康告知,没有除外医院,不限意外高度;意外医疗限制社保内用药,100免赔报销80%;拓展交通工具额外赔。4类职业第一推荐。
2、众安保险-金钟罩综合意外险
30-65岁可投,覆盖常见低危工种;没有健康告知;意外医疗不限社保,100免赔报销90%;有救护车费用,有交通工具额外赔;注意除外北京市平谷区、密云县、怀柔区医院;不承保高空意外。
成人5-6类职业-意外险
1、平安1-5类职业意外险
18-60岁可投,没有健康告知,没有除外医院,意外医疗限制社保内用药,100元免赔额,报销80%;没有救护车费用;注意限制部分职业(建筑业、造修船、铁路公路铺设、高空2米、高压、高温);部分5类职业首推。
2、防护符2号高风险职业意外险
18-60岁可投,550元;覆盖高风险职业,没有除外医院;虽无高度限制,但注意理赔不排除要有高空工作证;意外医疗限制社保内用药,有100元免赔,报销100%;6类职业首推。
3、众安保险-勇者无惧2021
18-60岁可投,318元起;没有健康告知,不问询任何疾病;意外医疗限制社保内用药,有100元免赔,报销90%;有地区医院限制,详见投保详情。
老人-意外险
1、水滴巡洋舰意外险
最高投保年龄80岁,61岁以上老年人强力推荐;99元起,不问询任何疾病;意外医疗不限社保,0免赔,报销100%;可选电瓶车和自行车意外保障,给老年人更多关爱;注意有高空免责,有地区医院限制。
2、平安黄金甲个人综合意外险
18-65岁可投,158元起;没有健康告知,没有除外医院,没有高度限制;意外医疗拓展社保外用药,0免赔,报销100%;建议61-65岁老人次选10万保额版本,注意其他版本保费较高。
3、平安-微信护身福·老年人意外险
45-80岁可投,246元起;不限地区投保,不限意外高度,注意有健康问询;意外医疗不限社保,有100元免赔,报销90%;有50元/天住院津贴,有骨折住院津贴,给老年人更多关爱;66-80岁老人次推。
其他意外险(高风险运动,航意险,齿科险)
1、安联高风险运动意外险
18-60岁,有户外运动爱好首推;拓展正式机构的潜水、跳伞、滑雪、攀岩、武术等运动;意外医疗100元免赔,报销100%;有除外医院限制,详见投保详情。
2、中国人保-千万航空意外险
最高70岁可投,保额最低200万起,没有健康告知,不问询任何疾病,承保全球航班。机组人员无法投保,费率便宜2.8元起,乘客首推。
3、“慧飞行”航空意外保障-单次计划
最高100岁可投,保额高:500万/份,每份10元,每次最高买2份;承保全球航班,注意有部分国家地区限制,有机组乘务工作限制,当天有紧急航班的乘客首推。
4、众惠爱牙保障计划 普惠版
0-99岁可投,588一年,牙齿有问题都可以投,支持小程序预约治疗,支持直付更方便;保健治疗100%报销,注意治疗报销有限额;指定医院机构,投保前建议核对医院清单。
增额终身寿险
1、富德生命——康乾2号(瑞祥人生)
0-70岁可投,期缴2000元起投,健康告知宽松,可承保1-6类职业;缴费灵活,可选多种缴费时间;注意有减保规则,有投保地区限制;回本快,后期收益高,增额寿第一推荐!
年金
1、大家福满满
0-64岁可投,期缴2000元起投,没有健康告知,可覆盖常见低危及高危工种,投保门槛低;保证领取20年,每年领取金额高;可选多种缴费时间,可拓展对接养老社区;生命等长,养老金专用,第一推荐。