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保险合同非本人签字,可以全额退保吗怎么办,保险合同非本人签字,可以全额退保吗?

发布于 2023-03-13 10:00:09
标签: 保险合同非本人签字,可以全额退保吗怎么办,保险合同非本人签字,可以全额退保吗? 保险 合同
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最近有个客户来咨询我一个保险问题:

客户说自己最近才发现,自己的老爸在12年前,竟然瞒着自己在中国人寿给他买了一份储蓄保险,年交5000,交5年,总共2.5万。

客户说,虽然保单上投被保人都是他,但是签名都是他爸代签。而且,因为保单上虽然自己是投保人,但是缴费却是从他爸的银行卡扣费的,所以自己一直不知道这张保单的存在。

最后,客户问我:保单钱虽然不多,但这张保单利益好像也不咋滴,想要保险公司把保费全部拿回来,可行吗?

对于这种情况,其实我不想怂恿客户退保,尤其是交了这么长的保险。但是客户后来通过中国人寿app查看,发现这张保单,都已经交了12年了,现金价值居然还没回本。所以,无论如何都要求退保。

好吧,这就涉及到一个专业问题:保单非本人签名,保单全额退保吗?

首先,大家要知道,人身保险合同,被保人的签名是不能代签的,否则合同无效

依据是:《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款:以死亡为给付条件的人身保险合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效;

也就是说,如果被保人的签名是代签名,属于无效保单。发生风险,保险公司也可以拒赔。因为是无效保单,客户当然可以要求保险公司全额退保费

这种情况,尤其发生在投保人和被保人不是同一人的情况下。比如老婆给老公买保险,爸爸妈妈给成年子女买保险,只要被保人不是本人亲笔签名,合同无效。

但是如果:投/被保人是同一人的情况下呢,或者投保人殊成年人,被保人是未成年人,签名为他人代签,这种情况可以主张全额退保费吗?

二师兄的回答是:基本不可能。

依据是《〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第三条:投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。

也就是说,虽然投保人的签名为代签,但是如果投保人缴纳了保费,那么就视为对代签字行为的追认,合同生效,保费不退。

举个例子:张三给自己买了一份重疾险,投保人和被保人都是张三自己。但是在投保过程中,张三的签名均为保险业务员或者他人代签。但是张三知晓整个过程,并且允许保险公司从自己的银行卡扣费承保了这张保单。那么,张三就不能以投被保人非本人签名,保单无效来主张全额退保。

我客户现在的情况是,和上面所说的情况还不一样。

首先,投被保人均是客户本人,但签名均为他人代签,这个不能作为全额退保的关键。

客户的主要争议点在于:保单的扣费,不是从客户的银行卡缴费的,而是从他爸爸的银行卡扣的。不符合投保人缴纳了保费,就视为对代签字行为的追认这一规定。所以,可以要求全额退保费!

事实也确实如此,客户后来和中国人寿相关人员沟通多次,要求全额退保费这一主张,最终也得到了保险公司的批准。

那么,还有哪些情况,可以要求保险公司全额退保费呢:

如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。比如:

1、代理人是有代签字行为

2、销售过程中有返钱或者送礼

3、销售过程中夸大产品收益和理赔

4、代理人有诱导或者误导销售等

以上种种违规行为行为,客户想以此如果主张全额退保,就得搜集足够多,足够充分的证据,证明代理人在保单销售过程中有违规行为。

这同时也给我们保险从业人员敲响的警钟:为什么一定要合规展业,尤其不要给客户返佣,否则这就是安装在自己身上的定时炸弹。

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