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央行基准利率是什么,央行公布的贷款基准利率是什么利率?

发布于 2022-11-15 10:00:58
标签: 央行基准利率是什么,央行公布的贷款基准利率是什么利率? 利率 央行 基准 是什么
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每个人都必须了解银行工作人员不会告诉你的贷款利率规则:

1,所有商业银行贷款产品遵循央行利率指导:

商业贷款利率以基准利率LPR上下浮动—20%到70%,实际操作过程中一般上下浮动-10%到40%(少数领域除外,比如科创企业有免息贷款,甚至财政补贴)。

2,什么意思?

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央行贷款基准利率

意思是:所有的银行贷款利率都必须在这个范围内,超过这个范围的要么是民间借贷,小额贷款,要么是高利贷!!

所以,贷款申请在没有经过银行风控审批出来前,所有低利率承诺的都是忽悠!!你相信了很多极地利率的银行贷款,叫幸存者偏差

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最新贷款基准利率表

3,为什么会有指导基准贷款利率指导,又有增加浮动呢?

你可以理解为利率市场化更有利于商业银行结合金融市场需求,也可以理解双轨制在金融市场中的应用,一方面每家银行资本充足率不一样,另一方面一种银行贷款产品面向市场,客户群体的条件状况也不一样。所以,在基准指导的同时,增设浮动空间。

4,影响利率高低浮动的主要因素:

(1)前提:征信评估

(2)重点:财务状况

财务考核主要是包括企业或个人贷款短期偿债能力,长期偿债能力

短期偿债能力指标:流动比率,速动比率,存货周转率,应收账款周转率等

长期偿债能力指标:资产负债率,权益乘数,产权比率,固定资产比率,

注意:固定资产比率指收入/固定资产,体现出企业资产周转变现能力,不是我们普通认为的固定资产占比。

产权比率指负债/股东权益,就是指合伙人或股份制企业,负债的风险由多少股东权益承受,所以,比值越小,长期偿债能力越强。

(3)关键:担保措施

一般指抵押,质押和第三方企业增信。

(4)其他因素也会对银行贷款及利率对影响:企业行业背景,行业地位,发展前景等。


所以,同一家银行贷款产品,不同贷款主体的状况不一样,批复的贷款利率不一样。对于优质企业,银行信贷员追着低息给他们钱,他们也不要。


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中小企业融资策略

5,获得较低利率贷款最实际方式是:

对比。

记住只是对比,不是提交贷款申请,因为短时间内征信查询过多,银行会判定有重复授信风险,即使条件优质也可能会遭到拒贷。这一点很重要

备注:银行产品对比,会存在信息不对称问题,很多银行客户经理只对自家产品熟悉,即使外部银行有更适合你的产品,他们也不会把客户往外推荐(人人都有业绩指标,可以理解。这也是为什么存在着“中介”的原因)

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