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来源 | Tao财经 文 | 陈欣慧
近日，海尔消费金融有限公司(简称“海尔消金”)披露上半年业绩，上半年实现营业收入7.69亿，同比增79.35%，净利达1.28亿，同比增长65.19%，总资产180.58亿，同比增44.31%。
海尔消金上半年业绩大放异彩，利润、收入、规模均实现了两位数增长。另一方面，海尔消金负面不断，被曝出向学生发放贷款、合作机构暴雷跑路等问题。一些在校大学生向Tao财经表示，本来是想参与培训课程，最后却背上了贷款，已超出其还款能力。他们表示，贷款的金融机构是海尔消费金融。
海尔消金向大学生发放培训贷款问题此前就曾遭多家媒体曝光，此外，有用户表示他们从海尔消金贷款，借款利率高达36%。
向大学生发放培训贷
6月23日，据媒体报道，海尔消费金融疑似向未毕业的大学生发放教育分期贷款。一位大四学生小李向《城市金融报.华网》求助称，交了4980元培训费，事后才发现这笔培训费是由海尔消金发放的贷款。
小李的事件并不是个例，Tao财经了解到，广州的陈非（化名）是一位年仅21岁的在校大三学生，今年2月，偶然间在一个兼职平台看到了京课教育科技(成都)有限责任公司（简称“京课教育”）的兼职广告，“0元兼职”。加入后，该平台的工作人员诱导陈非办理了一项7880元的课程。在陈非展示的微信截图中显示，该客服在知晓陈非是大学生后，在该工作人员话术指导下，陈非被包装成一个“无业青年”，成功从海尔消费金融申请到免息贷款，此后根据协议，该笔贷款直接打入到培训机构的账户中。
陈非表示，当初在办理时，客服说的是教育分期，并不是贷款，事后才知晓教育分期就是分期贷款，虽然是免息的，但对于大学生也是一笔负担。本来想挣点零花钱，却额外支出一笔7000多元的课程费，陈非现在每个月需要还款640元。
陈非多次给京课教育致电沟通退款，但对方均没有人工客服回应。陈非又多次和班主任联系，对方含糊其辞不予退款。
陈非又联系到海尔消费金融，在证明自己大学生的身份后，海尔消金依然表示，要和培训机构取消协议才能退款。
陈非现在担心自己如果不能按时还贷款，就会逾期影响征信。海尔消费金融教育培训分期场景时常出现问题，疑似存在对合作平台审核不严的情况。此前被爆出的疑似问题合作方就包括山西多特通信技术有限公司、学霸君、平安好学等。
2021年3月17日，中国银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。多位业内人士认为，持牌消金公司是否能向在校生发放贷款的相关事宜监管目前尚未有文件明确规定，目前仍存一定的争议。
借款达36%引发消费者投诉
海尔消金不仅做培训贷，还有现金贷业务。多位用户表示，从海尔消费金融旗下借款平台“够花”借款，年化利率达36%。2021年10月，李余(化名)从海尔消费金融旗下借款平台够花借款9600元，每期还款964.44元，12期共还款11573.28元。
李余提供的借贷合同显示，年化利率为36%，借款方为海尔消费金融。李余认为海尔消费金融的借贷利率过高，超过了法定红线24%。
另一位云南的张先生2021年8月从够花借款7000元，每期还款703.23元，IRR计算年化利率为36%。但张先生表示，在够花APP内无法查看借款合同。张先生多次向海尔消费金融申请贷款合同，截至发稿仍无法查看。
不仅是上述两位用户，在黑猫投诉上，多位用户投诉海尔消费金融贷款利率高达36%。
2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。《规定》要求，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代了原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低了民间借贷利率的司法保护上限。3月1年期LPR为3.7%，也就是说借款年化利率不得超过14.8%。
虽然持牌消金不属于民间借贷，但即使在实际司法判例中，超过24%的部分往往被审理法院予以驳回。在持牌消费金融公司中，从已公示的利率看,大多集中在8%到24%之间，仅少数机构的产品利率维持在24%至36%之间。
Tao财经下载够花APP登陆后，发现未在注册前告知用户具体年化利率区间，只是简单标注“费率低”、“利率低”。
海尔消金成立于2014年12月，公司注册资本为10亿元人民币。由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商、中国有赞（原“中国创新支付”）五家大型集团共同发起设立，是我国扩大消费金融公司试点范围后，第一家经银保监会批准开业的全国性消费金融公司。海尔消金第一大股东海尔集团持股30%，二股东红星美凯龙持股25%，三股东海尔财务公司持股19%。
