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抵押贷款,信用贷还是抵押贷,应该选择哪一种贷款方式?

发布于 2022-09-03 10:00:38
标签: 抵押贷款,信用贷还是抵押贷,应该选择哪一种贷款方式? 抵押贷款 信用 还是 抵押
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抵押贷款,信用贷还是抵押贷,应该选择哪一种贷款方式?

信用贷和抵押贷的区别主要看一点:是否提供抵押物


◉信用贷根据借款人的信用资质状况发放贷款,无需抵押物品与担保,这种贷款方式对银行来说风险较大,所以要对借款人的还款意愿和还款能力仔细考察以控制风险。

◉抵押贷款要求借款人提供有价值的抵押品作为担保,以确保贷款能定期偿还。抵押品一般为国债、股权、房产、汽车等等,根据不同的抵押物品划分为不同的贷款种类。


信用贷款与抵押贷款的区别:

【贷款条件不同】

信用贷款更注重借款人的信用保证,抵押贷款相对注重抵押物是否满足条件。

申请信用贷要求稳定的工作和收入来源,征信良好,近期无贷款违约记录,承诺按期还款就能贷出。如今市场上鱼龙混杂,各种小额贷款机构层出,为取得竞争优势对信用贷的要求也在不断降低,信用条件未达标者也能获得信用贷款(信用贷虽易,可不要贪多哦~)。

申请抵押贷款时信贷人员会相对注意抵押物的情况,有抵押物作担保对借款人的信用条件就会宽松一些。只要抵押物足值,借款人满足一定条件即可获得贷款。


【贷款额度不同】

信用贷属于小额贷款,抵押贷的额度较大。

个人信用贷款一般单笔额度为1~50万,适合资金需求不大的群体;抵押贷款视抵押物种类

不同额度不同,一般汽车抵押贷借款额度最高可达车价100%,房屋抵押贷最高可贷房产评估价值的80%。房屋抵押贷款适合资金需求较大的群体。


【贷款利率不同】

抵押贷款有抵押物可以降低贷款风险,因此给借款人的利率相对优惠一些。

普通人办理抵押信用利率一般为5.5~9%,白名单群体可享受较低的利息,一般在5%~6%。

Ps.市场上有2.7~3.5%的信用卡分期,实际属于分期手续费,不能算作利息,即使本金还入,分期手续费还是按照贷款总额计算,所以实际利率需要乘以2。


同样,不同的抵押贷款利率也不同,汽车贷款一般月利率为0.85%~1.5%左右,短期利息高一些,长期利息低一些。

房屋抵押贷款分一抵和二抵,一抵利率一般为3.6%~3.8%;二抵利率3.7%~6.2%。


【贷款期限不同】

信用贷适用于短期资金周转,多数银行给的期限一般在1~3年,只有少数银行可以申请到5年或以上。

抵押贷款适合“长跑选手”,像房屋抵押贷款最长能贷到20年,一般3、5、10和20年贷款期限较常见,期间需间隔几年授信/还本一次。


【放款速度不同】

信用贷办理程序少,只要借款人满足贷款要求,就可以快速获得贷款。现在快的当天或1天就能收到贷款资金。

抵押贷款依种类不同放款速度也不同,比如汽车抵押贷最快当天下款,房屋抵押贷款一般要3~4周才能完成。


【还款方式不同】

银行信用贷款一般为1-3年的先息后本,或者等额本息还款;银行抵押贷款还款方式更多,常见的有等额本息、等额本金、气球贷、先息后本等。

信用贷和抵押贷理论上都可以提前还款,但还是要依据你所办理的贷款产品而言,看是否有可提前还款的选择。

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