中国银行洗钱风险管理文化的目标是什么？

中国银行洗钱风险管理文化的目标是什么

接下来具体说说

中国银行 中银企E贷· 银税贷 专精特新贷款 优享贷 人才贷 ·税易贷

中银企E贷·信用贷

是中国银行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，通过挖掘和分析企业及其法定代表人行内外数据信息，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供线上化服务的信用贷款。

适用对象国标小微企业

贷款额度100万元*高授信额度不超过人民币

贷款期限最长1年(含)

贷款利率

4.35%。风险定价，*高不超过

准入条件

1、企业及其法定代表人在中国银行开立账户;

2、企业及其法定代表人信用状况良好;

3、企业及其法定代表人、受益所有人等关联

人员不存在涉及**、恐怖融资、金融诈骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为，不在中国银行禁止开展有关业务的反**关注名单上，**风险状况未超出中国银行**风险管控能力。

中银企E贷·银税贷

中国银行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，以小微企业纳税信息为基础，整合行内外数据信息资源，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上贷款。

适用对象国标小微企业

*高授信额度不超过人民币

贷款额度300万元(目前*高额度为

200万元)

贷款期限最长1年(含)

贷款利率

4.35%。风险定价，*高不超过

准入条件

1、企业及其法定代表人在中国银行开立账户;

2、企业及其法定代表人信用状况良好;

3、企业及其法定代表人、受益所有人等关联人员不存在涉及**、恐怖融资、金融诈

骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为

或违反制裁规定的行为，不在中国银行禁止

开展有关业务的反**关注名单上，**风险状况未超出中国银行**风险管控能力;4企业纳税情况良好。

专精特新贷款

广东省工业和信息化厅联合中国银行广东省分行，于2019年5月发布《广东省工业和信息化厅中国银行广东省分行关于印发助力专精特新企业融资服务实施方案的通知》(粤工信融资函(2019)1335号)，发挥各自优势，推进各地工信部门和广东中行辖内机构建立政银合作机制，强化信息共享和政策协同，面向2019年至2021年的“专精特新”企业推出的“专精特新贷款”产品。

12019年至2021年的"小升规”培育库企业以及“小升规企业

22019年至2021年*家级专精特新“小巨人”企业、省高成长中小企业，以及省中小企

适用对象示范基地业(民营企业)创新产业化

3.2019年至2021年实施技术改造的“专精特新”企业，包括获得各级工信部门政策支持的技术改造、智能化改造、工业互联网"上云上平台"的“专精特新”企业

贷款额度500万元*高信用额度不超过人民币

贷款期限最长3年(含)

贷款利率风险定价，*高不超过

4.35%。

准入条件

1、企业及其法定代表人在中国银行开立账户;

2、企业及其法定代表人信用状况良好;

3、企业及其法定代表人、受益所有人等关联人员不存在涉及**、恐怖融资、金融诈骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为，不在中国银行禁止

开展有关业务的反**关注名单上，**风

险状况未超出中国银行**风险管控能力。

优享贷

"优享贷”是以借款人在中国银行房贷情况、本地住房情况、经营年限等维度，为其提供的信用类个人经营贷款。

适用对象营且资质良好的客户中行存量房贷客户、持续经贷款额度100万元*高授信额度不超过人民币

贷款期限最长3年(含)

风险定价，*高不超过

贷款利率4.35%。

准入条件

1、借款人具有完大部分人事行为能力的中华人民**国公民，包括港澳台人士。

2、借款人在中国银行有存量住房按揭贷款(含公积金贴息贷款、已出表证券化的贷款;不含公积金及组合贷款)。已办妥预告抵押登记或他项权证并由中国银行执管，不存在二押(二押于中国银行情况除外)、冻结、查封等情况。中国银行无存量住房按揭贷款的借款人提供的房产证明不存在二押(二押于中国银行情况除外)、冻结、查封等情况。

3、“优享贷”业务借款人须为中国银行存量住房按揭贷款房产权属人之一或权属人配偶;中国银行无存量住房按揭贷款的借款人须为所提供的房产证明权属人之一或权属人配偶。

4、信用记录要求按中国银行现行个人贷款要求执行。

人才贷

为粤港澳大湾区内地城市内有较好业务发展前景的个体工商户和小微企业主发放的用于解决其生产经营过程中资金需求的个人经营贷款产品。

广州市内有较好业务发展前

话田对鱼适用对象景的个体工商户和小微企业

主

不超过借款人经营实体近1年

贷款额度的销售收入(或“前期经营实体"近1年的销售收入)的

30%，且不超过200万元。

贷款期限最长3年(含)

贷款利率

4.35%。风险定价，*高不超过

准入条件

1 借款人为企业法定代表人(同时要求持股10%以上)、主要股东或实际控制人;

2、借款人近24个月内，无连续3期或累计6次逾期信用记录;

3、具有合法的经营资质。经营实体或前期经营实体持续经营时间满1年以上，且无不良信用记录(含企业征信);

4 有固定经营场所，正常开展业务经营。经营场所应位于广州市内;

5、经营实体所处行业须符合大湾区政策支持

行业(《粤港澳大湾区发展规划纲要》等)及其配套企业，具体为:电子信息、信息技术、生物科技、生物医药、新材料、人工智能、高端装备、节能环保、新能源、现代物流、现代服务业、商贸、文化创意等。

中银E贷·税易贷

指借款人授权中国银行获取其经营实体的纳税数据并通过线上渠道向中国银行发起贷款申请，中国银行综合其纳税数据、经营数据、信用数据等各维度信息进行在线贷款审批，在线开展贷后预警监控，借款人可在线签署贷款合同、在线用款、在线还款，用于满足其生产经营过程中资金需求的贷款产品。

适用对象有纳税记录的小微企业主

贷款额度50万元*高授信额度不超过人民币

贷款期限最长1年(含)

贷款利率

4.35%。风险定价，*高不超过

准入条件

1、借款人:对经营实体持股比例大于50%，信用状况良好;

2023反**行动|到底什么是“**”？

导语：

华商基金一直积极响应号召，从保护投资者合法权益出发，充分传导**风险管理文化，推出了一系列“反**”主题专项宣传活动，受到市场的广泛关注。 华商基金希望通过形式多样的反**知识的普及和宣传，帮助广大投资者全面了解反**在维护**、防范金融风险和保障人民群众利益等方面的重要意义和作用，学习和掌握反**相关法律法规，提升理性投资和**风险防范意识。

正文：

你知道什么是“**”吗？你觉得“**”离我们的生活远吗？事实上，**的案例在我们身边比比皆是，哪怕是出借身份证、出售金融账户或用自己账户替他人提现这些看似很小的行为可能都会让你沦为“**”犯罪分子的“帮凶”！

什么是“**”？

“**”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 **的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：

1.存放 ： 将犯罪得益放进金融体系内。

2.掩藏 ： 将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。

3.整合 ： 经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。

常见的**手法有哪些？

1.现金走私

在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是**的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

2. 将大额现金分散存入银行、构建存款

这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反**情报部门报告。所以**分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。

3. 利用现金密集行业

越来越多的**者利用现金密集行业进行**，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

4. 直接购置各种动产或不动产

直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

5. 利用证券业和保险业、无记名债券或期货

由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为**提供了较好的掩护，所以许多的**犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的**者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

6.利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施

在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。

7. 开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易

通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现**的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

8. 先捞后洗

一些贪官在位时拼命捞钱，捞了就办企业、开公司。这种**的方式有一个特点，就是他们下海后，一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同，无论是办企业还是炒股、期货，不管实际上是赚了还是赔了，一般都会宣传自己“大发特发”，惟恐别人不知道自己赚了钱，因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。

9. 边捞边洗

自己捞钱亲属经商，这种方式比较普遍，贪官自己利用手中的权力拼命捞钱，亲属则下海开娱乐场所、餐厅，办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉，对贪官与其亲属的关系是不可能知道的，因而**就显得更容易，案发的可能性就更小些。

10. 连捞带洗

别人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私人企业，但由别人代理，企业表面上是别人的，但大权由自己掌握。这样既可以通过经济往来把黑钱转移到自己企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。

11. 转移境外

转移境外。目前最普遍的**方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，一些领导干部把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，高报进口，低报出口。一些腐败分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高报进口价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商，再从其手中拿回扣，然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。通过**转移境外。如远华案件中，收入中的120亿元人民币，就是由其财务主管与晋江、石狮的**联系后，派人开车押运到晋江化名“东石丽”家中的**，再由“东石丽”通知香港合伙人支付外汇给香港的远华公司。

12. 贿赂金融监管**，将黑钱汇往境外

一般为贩毒犯罪集团贿赂金融**，要求其放松对资金结算的审查和管理，将黑钱转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港最大的跨境**集团，**金额高达500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设账户，为了逃避香港法律监管，他们贿赂了该行一名高级经理，把黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户，再分别汇往香港和海外的有关银行账户。

13. 利用合法的金融体系**

不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。

14. 利用互联网**

不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博，把黑钱洗“白”。

15. 通过投资**

不法分子通过投资兴建宾馆，开设公司，购买商品房，投资房地产等方式**；有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法的外衣。

16. 利用进出口贸易**

犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。

17. 旅行支票

海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制者没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。

18. 在赌场以代币间接兑换

在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给**的受益人。再由他去将代币兑换回现金（通常需要 5% 左右的手续费），在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到**的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

19. 古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品，利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，交易到指定账号

此方式亦常用于收贿的收钱方式；或购买具有价值的古董珠宝或收藏品，再谎称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车，中古私人飞机，珠宝名牌等高价值物转售。

20. 基金会

不少政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空。企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国**活动中，以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。

21. 跨国多次转汇

利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。直接跨国搬运：利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。

22. 人头账户

由于最怕黑吃黑，怕人头到银行声称存折与提款卡与印章丢失，另行申请新的存折与提款卡并变更印鉴，进行盗领。所以通常用于人头本身所不知的外国开户。

23. 外币活存账户

使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头账户”使用。

24. 跨国交易

常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假的方式，先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，再通过外国账户分钱，分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱；或利用各地的商品贸易，例如以过高金额购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售，让国外的**同伙将款项汇进国内。

25. 地下汇兑

常见于不良的、卖珠宝金饰的珠宝店。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的账户存入。

26. 跨国企业的资金调度

常见于金融业，银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。

27. 人头炒楼

使用人头购买房地产，向承包商或开发商以市价五至七折买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手（例如预售屋在交屋前），获利约50%－100%。

28. 假借贷

常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期兑现的本票或支票。即使被查到这张本票或支票，可声称为借贷关系。等风头过了或不在其位，没有明显的对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是进入银行兑现。或是贪污被抓包的人说要还钱，但开立本票或支票，只要没有兑现就没有真正的还钱。

29. 伪币或伪钞

将伪币或伪钞，通过多次小金额消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。黑道：购入价值的毒品贩毒、地下枪械等，将赃款转嫁给他人。

30. 百货公司的礼券

具有高度的流通性，但由于具有不易兑换回现金的特性，故需有一定的人脉，才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利机构，将礼券做为其各公司员工的节假日奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中，原礼券持有人则取回接近等值的现金。

以上就是中国银行洗钱风险管理文化的目标是什么？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！